導(dǎo)讀(太平洋保險揚中支公司)目前公安機關(guān)已對涉案的兩名嫌疑人采取了強制措施，但該筆資金究竟流向何處，至今仍然迷霧重重。案件背后，該保險公司業(yè)務(wù)管理也將面臨拷問。....

(太平洋保險揚中支公司)

目前公安機關(guān)已對涉案的兩名嫌疑人采取了強制措施，但該筆資金究竟流向何處，至今仍然迷霧重重。案件背后，該保險公司業(yè)務(wù)管理也將面臨拷問。

法制日報《法人》記者王磊磊 汪定強

近日，《法人》(www.farennews.com/)記者從江蘇揚中警方獲悉，中國太平洋人壽保險股份有限公司鎮(zhèn)江支公司黨委委員、總經(jīng)理助理田軍利用職務(wù)之便，采取辦理“補充養(yǎng)老保險”險種不入賬實施體外循環(huán)的方式進(jìn)行犯罪，其已于6月9日被刑事拘留。

記者注意到，田軍的上述行為發(fā)生在2004年至2016年期間，其任職為該公司揚中支公司經(jīng)理，在時隔兩年之后，這一犯罪行為最終被“暴露”。據(jù)警方通報稱，在偵查中還發(fā)現(xiàn)，揚中支公司現(xiàn)任副經(jīng)理朱某涉嫌參與犯罪，已于6月10日被刑事拘留。

此外，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，截止案發(fā)前，參與購買上述保險產(chǎn)品的客戶有2000多名，涉案金額2億元以上。這些投資者大多為中老年群眾，少則購買兩三萬，多的高達(dá)一百多萬元。后因該公司發(fā)行的保單承諾無法兌現(xiàn)，他們擔(dān)心自己的血汗錢會“打水漂”,導(dǎo)致集體維權(quán)事件已發(fā)生多次。

中國太平洋人壽保險股份有限公司總部的一位王姓高管對記者確認(rèn)了此案，但其表示，目前案件正在偵辦中，希望媒體不要報道此事。

針對上述案件，業(yè)內(nèi)專家和律師指出，這種“不入賬實施體外循環(huán)的犯罪方式”在保險行業(yè)確實存在，但并不常見。除了涉事員工必須承擔(dān)的法律責(zé)任之外，涉案保險公司有可能承擔(dān)連帶責(zé)任。

保單到期無法兌現(xiàn)

“我和老伴省吃儉用一輩子，好不容易攢的60多萬元一下子都沒了!如果錢要不回來，我們連養(yǎng)老的錢都沒了。”年過六旬的何先生從褲兜里掏出多份保險憑證，一臉無助地對記者說。

何先生是江蘇省揚中市三茅街道指南村村民，平時以種菜賣菜為生。據(jù)何先生回憶：2015年7月，太平洋人壽揚中公司業(yè)務(wù)員向其推銷了一款名為“補充養(yǎng)老保險”險種。當(dāng)時對方很確定地告訴他，“這是太平洋人壽公司專門針對中老年人發(fā)行的保險產(chǎn)品，一年定期每萬元收益360元，三年定期的則收益1600元。”

面對高額收益的誘惑，何先生動了心。2015年7月18日至2017年11月27日，他選擇三年定期收益模式，先后分6次購買了該險種，共投資60余萬元，并取得了相應(yīng)面額的保險憑證。

記者從何先生所提供的《補充養(yǎng)老保險憑證》中看到，“為穩(wěn)定職工隊伍，使他們在年老或喪失勞動能力時獲得保障，使他們資金保值增值，根據(jù)保險人的申請，本公司在投保人繳付保險費后特立本保險憑證。”

根據(jù)憑證內(nèi)容顯示，該險種是由太平洋人壽揚中支公司發(fā)行，約定三年內(nèi)不得辦理退保，三年后退保則退還所繳的保險費，同時所有一切意外傷害和病故不到期按實際投保本金加銀行活期利息支付，無賠付保障。

記者注意到，憑證上面除了產(chǎn)品名稱、期限等介紹以外，有關(guān)風(fēng)險提示的信息卻不見蹤影。其中值得關(guān)注的是，憑證上面蓋有“中國太平洋人壽公司揚中支公司”的印章，以及經(jīng)辦人和業(yè)務(wù)員的簽名，然而作為投保人簽名一欄中，卻缺少何先生的簽名。

何先生說，當(dāng)時業(yè)務(wù)員在向他推介該保險產(chǎn)品時，沒有進(jìn)行任何風(fēng)險提示，反而一再向其強調(diào)“高收益”，并承諾到期后可以辦理退保業(yè)務(wù)。

“根據(jù)保單的承諾，三年后連本帶利可以領(lǐng)到近74萬元，可是沒想到，前幾天有村民拿著到期保單去取款時，發(fā)現(xiàn)竟無法兌現(xiàn)。”何先生告訴記者，得知消息后，他急忙趕到太平洋人壽揚中支公司，卻被工作人員告知“保單暫時不能兌現(xiàn)，目前公安已經(jīng)介入調(diào)查。”

(2000余人受騙涉案金額超2億 太平洋人壽兩名員工被查)

涉案金額超2億元

6月11日，江蘇揚中公安微警務(wù)發(fā)布通報稱，現(xiàn)初步查明：中國太平洋人壽保險股份有限公司鎮(zhèn)江支公司黨委委員、總經(jīng)理助理田某(2004年至2016年擔(dān)任中國太平洋人壽保險股份有限公司揚中支公司經(jīng)理)利用職務(wù)之便，采取辦理“補充養(yǎng)老保險”險種不入賬實施體外循環(huán)的方式進(jìn)行犯罪，田某已于6月9日被刑事拘留。

警方在偵查中還發(fā)現(xiàn)，中國太平洋人壽保險股份有限公司揚中支公司現(xiàn)任副經(jīng)理朱某涉嫌參與犯罪，其已于6月10日被刑事拘留。

目前，此案正在進(jìn)一步偵辦中。

記者采訪中了解到，何先生只是眾多“被騙”投保者的一個縮影。據(jù)揚中電視臺報道，6月13日上午，該市政府辦、公安局、信訪局會同太平洋保險股份有限公司鎮(zhèn)江中心支公司聯(lián)合舉辦“群眾見面交流會”。會上，市公安局經(jīng)偵大隊副大隊長杜紅專介紹稱，“目前初步登記的有2000多人，涉案金額2億元以上。下一步我們公安機關(guān)盡全力查清全案，為追贓挽損打下基礎(chǔ)。”

6月15日上午，揚中市公安局向《法人》記者證實確有其事，但拒絕透露詳情。據(jù)該局負(fù)責(zé)宣傳的朱警官介紹，目前當(dāng)?shù)鼐揭呀?jīng)對此事立案偵查，相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計仍在繼續(xù)。

另據(jù)江蘇廣播電視總臺城市頻道報道：當(dāng)?shù)卮迕裾f，從2005年開始，太平洋人壽保險公司就在他們所在的指南村設(shè)立業(yè)務(wù)點，“幾乎全村的老年人都用全部存款購買了這個險種，少則兩三萬，多的甚至達(dá)到一百多萬元。”

“當(dāng)初之所以會選擇購買這個保險產(chǎn)品，正是出于對中太平洋人壽保險公司的品牌信任，沒想到也發(fā)生欺詐客戶的行為。”當(dāng)?shù)卮迕窀嬖V記者，事情發(fā)生后，他們曾致電中國太平洋人壽保險股份有限公司詢問此事解決方法，但均被客服人員告知“這是個人行為，他們不管。”

“該險種在當(dāng)?shù)劁N售已經(jīng)十多年，業(yè)務(wù)部就設(shè)在揚中太平洋人保辦公區(qū)域內(nèi)，且該公司負(fù)責(zé)人已經(jīng)換了好幾任。”在采訪過程中，多位投資者向記者表示，他們不能接受太平洋保險公司客服所給的答復(fù)，認(rèn)為對方的目的是為了撇清關(guān)系，逃避監(jiān)管責(zé)任。

針對投資者的質(zhì)疑，《法人》記者于6月13日向中國太平洋人壽保險股份有限公司江蘇分公司發(fā)送了采訪提綱，對方在書面回復(fù)中稱：“我司歷來重視依法合規(guī)經(jīng)營，對員工的違法犯罪不縱容、不包庇、不姑息。我司將積極配合公安機關(guān)查清案件事實，堅決支持司法機關(guān)依法懲治犯罪，維護公正正義和人民群眾的合法權(quán)益。作為一家負(fù)責(zé)任的公司，我司承諾尊重司法權(quán)威，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，保障群眾的合法權(quán)益不受損失，切實履行社會責(zé)任。”

但令人遺憾的是，對于記者的“該險種是否通過監(jiān)管部門審批”、“內(nèi)部如何風(fēng)控管理”等問題，該公司卻三緘其口，并未進(jìn)行正面回復(fù)。

專家認(rèn)為保險公司應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任

記者查詢相關(guān)資料了解到，為規(guī)范人身保險市場秩序，整治銷售亂象，2017年5月19日保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強人身保險公司銷售管理工作的通知》要求，人身保險公司要重點針對產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，加強合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防控。

那么，太平洋人壽保險公司在此險種交易中是否盡責(zé)?為何犯罪嫌疑人能如此輕易得手?到底該由誰來為這些受害者的損失擔(dān)責(zé)?

對此，江蘇致邦律師事務(wù)所合伙人楊雨桐律師在接受《法人》記者采訪時稱，“該保險產(chǎn)品銷售過程中存在較多問題，比如：未介紹保險責(zé)任，未介紹猶豫期，客戶本人未簽字等，但最大的問題是，業(yè)務(wù)員的虛假承諾，這在保險業(yè)叫‘銷售誤導(dǎo)’，是保險業(yè)嚴(yán)厲打擊的行為。”

“由于保險業(yè)運作日趨規(guī)范，這種體外循環(huán)的方式并不常見，是保險業(yè)典型的非法集資。”楊雨桐告訴記者，在以往紙質(zhì)保單時期，這種行為較難防范，只能從代理人的規(guī)范執(zhí)業(yè)方面進(jìn)行管控，但現(xiàn)在大多數(shù)保險公司已經(jīng)開始電子投保，專業(yè)的代理人是很難通過這種方式非法集資。

對比，南京審計大學(xué)金融學(xué)院唐匯龍教授也表示，“這款保險產(chǎn)品本身沒有問題，屬于投資理財性質(zhì)的險種。但出現(xiàn)了上述情況，作為保險公司在管理方面有漏洞，對員工和業(yè)務(wù)管理均存在失察問題。”

保險行業(yè)應(yīng)該如何防范類似風(fēng)險?對此，唐匯龍表示，目前監(jiān)管部門一再強調(diào)“保險姓保”，保險公司應(yīng)多開發(fā)適用于不同群體的保障性產(chǎn)品，而不是一味地開發(fā)所謂“投資理財型”產(chǎn)品，尤其是針對中老年人，最好只開發(fā)保障性養(yǎng)老產(chǎn)品，這樣不會出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)中老年人的情況，更不會增加中老年人的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。同時，保險公司在做好制度設(shè)計的基礎(chǔ)上，應(yīng)加強內(nèi)部的業(yè)務(wù)管理和員工培訓(xùn)及管理，并堅持做好常規(guī)性的相關(guān)內(nèi)部審計工作。

最后，楊雨桐律師建議，此案中受損的投資者可以通過兩種途徑維護自己的合法權(quán)益：首先在刑事方面，投資者可以以受害人的身份，請求公安機關(guān)返還收繳的贓款;其次在民事方面，如果展業(yè)過程中能滿足表見代理的條件，投資者可以要求保險公司承擔(dān)保險責(zé)任。

對于該事件的進(jìn)展情況，《法人》將繼續(xù)予以關(guān)注。

稿件編審：張凱華 編輯：新媒體部