導(dǎo)讀由于人口老齡化問(wèn)題的進(jìn)一步來(lái)臨，人口老齡化問(wèn)題成為了比較突出的社會(huì)問(wèn)題之一，有很多人，特別是在是在未來(lái)10年內(nèi)即將面對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金問(wèn)題的人群，逐漸開始對(duì)養(yǎng)老金....

由于人口老齡化問(wèn)題的進(jìn)一步來(lái)臨，人口老齡化問(wèn)題成為了比較突出的社會(huì)問(wèn)題之一，有很多人，特別是在是在未來(lái)10年內(nèi)即將面對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金問(wèn)題的人群，逐漸開始對(duì)養(yǎng)老金保險(xiǎn)繳納問(wèn)題提出相應(yīng)的問(wèn)題。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金

　　有很多人對(duì)于個(gè)體之間養(yǎng)老保險(xiǎn)金金額的大小差異提出疑問(wèn)？

　　到底養(yǎng)老保險(xiǎn)金的繳納有怎樣的標(biāo)準(zhǔn)，以什么形式繳納，繳納后能夠取得多少退休金等等。對(duì)于許多8090后以及之后的年輕人，除了一部分是政府機(jī)構(gòu)或者事業(yè)部門的職工保險(xiǎn)外，有大部分是私企的職工保險(xiǎn)和以靈活就業(yè)繳納的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　這些人如果按照對(duì)等標(biāo)準(zhǔn)繳納，退休后可以領(lǐng)多少錢，是否夠用呢？

　　一、現(xiàn)行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　目前，正在運(yùn)行的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的構(gòu)成主要分為兩部分

　　一是基礎(chǔ)養(yǎng)老金而是個(gè)人賬戶的退休金。

　　具體的計(jì)算方法根據(jù)當(dāng)?shù)氐囊?guī)定各有不同，不過(guò)在計(jì)算方法上面，是有統(tǒng)一的規(guī)定并必須做出公開展示的。所以對(duì)自己退休金有疑義或者想要計(jì)算金額的可以到當(dāng)?shù)氐纳绫２块T或官網(wǎng)查詢計(jì)算方法，是能夠獲得準(zhǔn)確數(shù)據(jù)的。

　　而退休金想要領(lǐng)取，必須具備相應(yīng)的社保繳費(fèi)基礎(chǔ)金額而且要交夠時(shí)間年限，這是領(lǐng)取的必要條件。

　　我國(guó)絕大多數(shù)地區(qū)目前要求的繳納金額，如果是以企業(yè)為標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)都是按照當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行繳納。那么，保費(fèi)一小部分是由個(gè)人承擔(dān)，大部分是由公司劃撥的。

　　如果是以靈活就業(yè)形式，自己開戶繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么會(huì)有不同的等級(jí)，保費(fèi)也由少到多各有不同，秉承著多繳多得的原則，可根據(jù)自身的條件，選擇適合自己的檔位即可。

　　需要注意的是，按照現(xiàn)行的規(guī)定來(lái)看，必須繳納保費(fèi)滿十五年的時(shí)間。時(shí)間可以是累計(jì)，也就是說(shuō)，如果有特殊情況，斷繳，后續(xù)補(bǔ)上，只會(huì)累計(jì)記錄繳費(fèi)年限。

　　除了繳費(fèi)金額和累計(jì)年限外，還有一個(gè)條件，就是年齡的限制。

　　目前規(guī)定的法定退休年齡，男性是六十歲、女性是五十五歲，這里還具體到干部和工人等不同的職稱，此處我們只以大多數(shù)作為案例來(lái)分析。由于老齡化問(wèn)題的到來(lái)，人口紅利褪去。

　　那么如何解決未來(lái)10年二十年的用工荒問(wèn)題呢？

　　在今年6月底的時(shí)候，人社部就公布了一份到2025年間關(guān)于退休問(wèn)題的計(jì)劃文件。文件中提到，有將退休年齡延遲的提議，并同時(shí)提出要將繳費(fèi)年限從十五年上漲幾年，有可能是二十年也有可能是二十五年。

　　前面也提到了，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納得越多，等到退休領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)候也就越多，這屬于前人栽樹后人乘涼的范疇，也就是年輕的時(shí)候多掏一點(diǎn)，等到年老了，也就順理成章的多得一些。

　　同樣的，繳費(fèi)的年限增長(zhǎng)了，繳費(fèi)的累計(jì)金額也就越多。

　　由于現(xiàn)代醫(yī)療的不斷進(jìn)步，科技的發(fā)展，人類的壽命也在逐年延長(zhǎng)。七零八零后這一代都能普遍實(shí)現(xiàn)百歲老壽命。如果按照六十歲退休來(lái)計(jì)算的話，每個(gè)人還有近四十年的老年時(shí)光，每個(gè)月都領(lǐng)取微薄的退休金。這顯然是不合理的。

領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件是什么？

　　領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件是：1、到達(dá)法定退休年齡，并按照規(guī)定辦理退休手續(xù)；2、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳滿15年。

　　由此可見，累計(jì)繳滿15年是領(lǐng)取養(yǎng)老金的重要條件。

　　如果沒(méi)有繳滿15年，大多數(shù)人只能申請(qǐng)延長(zhǎng)繳費(fèi)或者轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老社保了。

　　因此，為了保障退休后的生活質(zhì)量，建議退休前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一定要交夠15年。

社保按最低交15年，退休后領(lǐng)多少錢？

　　對(duì)于退休的人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)金無(wú)疑是未來(lái)主要的收入來(lái)源。因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)金能拿多少，與退休后的生活質(zhì)量息息相關(guān)。

　　現(xiàn)在是全國(guó)統(tǒng)一的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算公式：養(yǎng)老保險(xiǎn)金由“個(gè)人賬戶養(yǎng)老保險(xiǎn)金” “基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老保險(xiǎn)金”兩部分組成。

　　1、個(gè)人賬戶養(yǎng)老保險(xiǎn)金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老保險(xiǎn)金儲(chǔ)蓄額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（139個(gè)月）。

　　這部分主要取決于繳費(fèi)年限，繳得越多，儲(chǔ)蓄額越多。

　　2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資 本人指數(shù)化工資）/2*繳費(fèi)年限*1%。

　　本人指數(shù)化工資自己的工資/社平工資*退休時(shí)的社會(huì)平均工資，所以基礎(chǔ)養(yǎng)老金=當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY（1 本人平均繳費(fèi)指數(shù)）/2*繳費(fèi)年限*1。

　　舉個(gè)例子，45歲的康先生，每個(gè)月收入不太穩(wěn)定，他選擇了每月按最低檔次交社保。

　　2020年，北京的社平工資為7955元。一般在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)上，靈活就業(yè)人員必須承擔(dān)的繳費(fèi)比例為20%。其中只有8%能夠進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老賬戶，其余的12%是要進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌部分。

　　于是我們可以計(jì)算出，康先生他每個(gè)月要交的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是這些：

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)=7855*60%*20%=942元

　　假設(shè)社會(huì)平均工資一直按5%的速度上升。那么康先生在60歲退休時(shí)，個(gè)人賬戶一共累計(jì)繳納了10.7萬(wàn)。

　　在退休的第一個(gè)月，康先生領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金是：

　個(gè)人賬戶養(yǎng)老保險(xiǎn)金：10.7萬(wàn)/139=770元

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金：7855*(1.05^15)（1 0.6）/2*15*0.1%=196元

　　兩個(gè)賬戶加起來(lái)，第一月合計(jì)領(lǐng)取的金額就是：966元。

　　可以看出，如果在一二線城市，以靈活就業(yè)人員身份按最低檔交15年社保，退休后每月也就只能拿1000元左右。

　　結(jié)語(yǔ)

　　在并沒(méi)有進(jìn)一步的保險(xiǎn)費(fèi)改和補(bǔ)充規(guī)定之前，所有人應(yīng)當(dāng)確保自己有一份長(zhǎng)期且連續(xù)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且最好保持持續(xù)繳納，不要出現(xiàn)斷繳的情況。因?yàn)檎叩淖儎?dòng)是否會(huì)在未來(lái)將斷繳作為考核之一來(lái)增減養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度，誰(shuí)也不知道，不斷交是最好的狀態(tài)。

　　必須意識(shí)到的是，目前我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度十分不健全，僅僅是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)這一個(gè)方面，就存著挺多非常大的漏洞。不僅必須相關(guān)部門和相關(guān)專家盡快想出解決辦法，還需要發(fā)揮社會(huì)各界力量來(lái)共同托起老人的歸屬問(wèn)題，這是一個(gè)社會(huì)最根本的問(wèn)題之一，關(guān)系到每一個(gè)人。