導(dǎo)讀退休了，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金是一件非常幸福的事情。當(dāng)然，我們的養(yǎng)老金有高有低，收入水平不同。很多老人的養(yǎng)老金每月領(lǐng)取兩三千元，還是不錯的。退休老人的養(yǎng)老金是國家重....

退休了，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金是一件非常幸福的事情。當(dāng)然，我們的養(yǎng)老金有高有低，收入水平不同。很多老人的養(yǎng)老金每月領(lǐng)取兩三千元，還是不錯的。退休老人的養(yǎng)老金是國家重點(diǎn)保障的，每月都是按時足額發(fā)放，特別是疫情防控期間。不少年輕人由于疫情防控在家里沒有工作，也就沒有收入了。不少習(xí)慣于信用花費(fèi)的年輕人，現(xiàn)在還在犯愁每月還款呢。有的年輕人只能求助于父母了。

我們的養(yǎng)老金水平有多高呢？每月2300元的養(yǎng)老金，屬于怎樣的水平？

為什么養(yǎng)老金會有高低不同？

養(yǎng)老金這一部分待遇說起來構(gòu)成并不神秘，主要是有退休時養(yǎng)老金計算出基本養(yǎng)老金和退休后年齡年增加的養(yǎng)老金構(gòu)成。

①退休時的養(yǎng)老金計算公式。目前來講，主要有基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

一般來講企業(yè)職工1997年之前，各地陸續(xù)建立起了統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度，在當(dāng)?shù)亟⑾鄳?yīng)養(yǎng)老保險制度之前的繳費(fèi)年限和視同繳費(fèi)年限，會額外計發(fā)過渡性養(yǎng)老金。

有的企業(yè)還建立了補(bǔ)充養(yǎng)老保險機(jī)制，企業(yè)年金制度，機(jī)關(guān)事業(yè)單位也有職業(yè)年金制度。機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革是2014年10月推行的。過渡性養(yǎng)老金的計算時間是2014年10月之前的繳費(fèi)年限。

自己繳費(fèi)和普通企業(yè)1997年以后繳費(fèi)的話，只有基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分待遇。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟退休上年的社會平均工資、本人的平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限等三個因素有關(guān)。一般來講，按照100%的基數(shù)繳費(fèi)一年，退休可以領(lǐng)取1%退休上年度社會平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。如果是60%基數(shù)繳費(fèi)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金只有0.8%的社平工資。如果是300%，則是2%。

各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不一樣，使用的社會平均工資不一樣，也就凸顯了養(yǎng)老金的差距。

個人賬戶養(yǎng)老金等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。個人賬戶的余額，現(xiàn)在是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%每月劃入，每年還會計算記賬利息。由于企業(yè)職工繳費(fèi)恰好是繳費(fèi)基數(shù)的8%，個人賬戶養(yǎng)老金相當(dāng)于自己給自己攢的養(yǎng)老錢。

退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)是國家統(tǒng)一確定的，目前60歲是139個月，50歲是195個月。

總體來看，按照最低基數(shù)繳費(fèi)15年退休每月可以領(lǐng)取800~1000元左右，如果每月養(yǎng)老金2300元，一般來講至少繳費(fèi)到30年上下。這算是比較長的繳費(fèi)時間了。

②養(yǎng)老金的增長。《社會保險法》中明確規(guī)定，要根據(jù)社會平均工資和物價增長情況，每年調(diào)整退休人員的基本養(yǎng)老金。

近年來我們社會平均工資快速增長，每年都維持在8%~10%的增長速度，價每年也有2%~3%的提升，因此國家都是年年增長養(yǎng)老金的。

家里有四個老人，我母親2012年退休，退休時只拿七八百元的養(yǎng)老金，經(jīng)過這些年的增長，養(yǎng)老金已經(jīng)超過了1500元。我岳母2002年退休，現(xiàn)在養(yǎng)老金超過了3000元。我岳父和我父親養(yǎng)老金也都在3000元以上。

按照人社部公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年企業(yè)基本養(yǎng)老保險基金總收入37830億元，總支出34631億元，當(dāng)期結(jié)余3199億元，累計結(jié)余50869億元。目前，企業(yè)離退休人員是基本養(yǎng)老保險供養(yǎng)的主體，至少有1億人領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇。這樣算起來，平均每人每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金在2885元左右。但是，養(yǎng)老金支出還包括很多喪葬費(fèi)、撫恤金等待遇，大家家的實(shí)際待遇水平要低一些。

實(shí)際上，近年來人社部并沒有公布全國的人均養(yǎng)老金水平，最后一次人均養(yǎng)老金水平是2016年的2362元，如果按照平均養(yǎng)老金水平增加速度2017年5.5%、2018年5%和2019年5%計算，2019年的人均養(yǎng)老金水平大約是2774元。

但實(shí)際上企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金增加比例一般比平均增加水平要高。如2018和2019年，盡管平均增長速度是5%，是企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金平均增長速度至少是5.5%。由于新退休的人員使用的社會平均工資增長速度一直維持在8%~10%，他們的養(yǎng)老金水平會更高一些，還會拉動養(yǎng)老金水平上漲。總體來說，全國企業(yè)退休人員的平均養(yǎng)老金水平在2800元左右是正常的。

不過，全國各地的養(yǎng)老金水平差異確實(shí)不小。2019年河南省平均養(yǎng)老金水平只有2400多元，而北京市卻高達(dá)4157元。在經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)退休，不僅使用的社會平均工資高，而且退休后增加的養(yǎng)老金額度也高，所以非常劃算。

目前來看，每月2300元的養(yǎng)老金，在全國四五線城市處于平均養(yǎng)老金水平。2020年，盡管我們出現(xiàn)了新冠疫情這樣的突發(fā)事件，但是國家仍然會根據(jù)工資增長和物價變動情況，繼續(xù)調(diào)整養(yǎng)老金。相信，在新冠疫情得到徹底控制以后。我們的養(yǎng)老金調(diào)整就會推動實(shí)施了。