導讀無論你是在備孕，或者正處于孕中，還是已經生完孩子，我強烈建議你可以看看這篇孕產前中后省錢攻略萬字長文總結，能幫你省下不少冤枉錢！我是兩個孩子的爸爸，老大5歲....

無論你是在備孕，或者正處于孕中，還是已經生完孩子，我強烈建議你可以看看這篇孕產前中后省錢攻略萬字長文總結，能幫你省下不少冤枉錢！

我是兩個孩子的爸爸，老大5歲半、老二1歲半了。

從老婆懷孕到孩子出生，我們夫妻倆投入了很多很多，比如孩子體重偏輕，跑遍了深圳廣州很多醫院，一定要查清楚才安心，凌晨5點還在兒童醫院排隊掛號。

老婆孕產檢查也在高端私立醫院進行過，當時老大出生沒多久，家里人還被親戚忽悠買了 1 萬 5 的保險，退保只剩下幾百塊，現在回想起來，雖然是自己心甘情愿付出的，但未免也走了不少彎路。

上面鋪墊了那么多，我想表達的就是：

生養孩子一定要做好攻略！不要像我一樣白白花了很多冤枉錢，買了很貴又不值的東西，賺錢養家可太不容易了。

全文目錄如下：生娃前一、社保千萬別斷，否則損失幾萬塊！

1、生育費用報銷全攻略

2、生育津貼領取注意事項

3、各地生育險最新政策科普

二、臍帶血騙局大揭秘，千萬別上當！三、孕產風險有多大？孕婦有哪些保險值得買？生娃后四、國家少兒醫保怎么辦理？保姆級攻略分享五、這些疫苗，記得給寶寶打！六、關于疫苗的常見問題七、寫在最后的心里話

為了寫今天這篇回答，我整整熬了兩個禮拜！吐血推薦整理，強烈推薦收藏閱讀！

內容涵蓋了我們一家從二寶備孕到產后整個過程的省錢攻略，全都是我從業多年，養娃5年半，吃過無數虧，總結出來的慘痛經驗教訓，以及真實心路歷程分享！

絕對可以幫你少走彎路，少花冤枉錢！

文章篇幅有點長，但全是干貨，沒有一句廢話，畢竟是一位擁有 2 個孩子的老父親的一個月心血；

看不完可以先收藏起來慢慢看，但不要只收藏不點贊，更不要忘記看～將來一定派得上用場！

期間有任何疑問或看不懂的地方，都可以私信我或者文章底下留言，我都會盡我所能為你解答：

萬字長文預警！「生娃前」一、社保千萬別斷，否則損失好幾萬塊！

生育保險一定要交，而且要累計交滿一定期限！！

如果還在工作，辭職前一定要三思，社保不建議斷繳！！！

這點很多人都不知道！下面是一個寶媽在生育保險話題下的留言，大家可以感受一下：

平時大家交社保就關注醫保和養老保險了，忽視了生育保險，其實生育保險是一個大寶藏，有了它，你可以拿到兩筆錢，數目還不小：

• 生育醫療費：報銷從懷孕到生產全過程的費用，像產前檢查、分娩產生的醫療費都能報，一些城市還能報銷節育費。
• 生育津貼：因為生育期間不能工作，國家為了彌補這期間的收入損失，給的一定補償。

1、自己交的生育險，怎么報？

生育費到底能報多少，各地存在差異。

經過反復與社保局電話確認后，我們最終整理出以下表格：

可以看到，各地生育險的報銷規則，差異較大。想要報銷生孩子的費用，還要滿足一定條件：

生育險需 連續繳滿 6 個月甚至 1 年。申請時，也需是在繳狀態（具體以各地政策為準）。

如果滿足這些條件，想要報銷產檢、分娩的費用，需要提前辦理 生育登記。

但現實中，很多孕媽會辭職在家，專心養胎，沒有交生育險。那么用老公的生育險可以報銷嗎？

2、用老公的生育險，能不能報？

上班期間，男性交的生育險，一般可以享受帶薪陪產假、計劃生育費用報銷。

如果男性職工的配偶沒有工作，可以申請 一次性生育補助金。

但只有個別城市，能用生育險給老婆報銷生孩子的費用，例如 廣州 和 深圳 。

下面，我們以廣州和深圳為例，看看具體報多少？

可以看到，各地報銷比例不同，深圳是定額報銷，而廣州是社保報銷范圍內的生育費用，根據一定的比例進行報銷。

一般來說，產檢、分娩等生育醫療費，用生育險報銷完后，就可以節省不少花銷。

如果你想知道自己所在地，能否用老公的生育險報銷，建議打當地社保局電話 “區號 12333” 咨詢。

另外，國家已經要求各地逐步合并生育險與職工醫保。合并之后，繳費標準、福利待遇都不會改變；而且報銷會更加方便，享受人群擴大。

全職媽媽可以按靈活就業人員身份參加職工醫保，從而享受生育保險的福利。

所以，有了生育保險絕對能省下不少開支，千萬不要錯過這個福利！

二、小心臍帶血騙局！

準媽媽做產檢時，總會遇到一位白大褂在推薦“臍帶血存儲 ”：

給寶寶存一份 “生命保險” 吧，能治白血病，一生只有一次機會！

千萬要留意，這些白大褂并不一定是醫生，很可能只是臍血庫的銷售人員。

不僅會讓你白白花了好幾萬塊冤枉錢，還會浪費寶寶珍貴的臍帶血！

寶寶出生時，殘留在臍帶中的血液就是臍帶血。它的神奇之處，在于和骨髓一樣，含有 造血干細胞，可以用來治療多種疾病，例如白血病等癌癥。

所以，廣告宣傳可以將寶寶的臍帶血存儲起來，“ 變廢為寶 ”。

1、臍帶血存儲，自存or捐獻？

對于怎么保存臍帶血，會有兩種方式：自存或者捐獻。

而自體庫存儲，就是那種“白大褂”的推銷，需要我們支付一筆費用。

以廣東省臍血庫為例，第一年要交 9800 元的初始費用，從第二年開始，每年交 980 元的保管費。通常交 18 年，保至孩子成年，若需繼續存儲，就再續費。

但這筆錢絕對不值得花！

2、臍帶血存儲，捐獻是首選！

在分析儲存方式前，我們先來看各地臍血庫的使用數據：

• 北京：公共庫使用 941 例，自體庫使用 18 例；
• 上海：公共庫使用 2036 例，沒有自體庫使用數據；
• 廣東：公共庫使用 1587 份，自體庫使用 188 份。

可見，臍帶血的使用，幾乎都來自公共庫。

多數情況下，臍帶血是對他人有用，而不適合自己使用。

美國血液與骨髓移植協會（AMSBMT）曾給出數據：

孩子能用到自己臍帶血的概率很低，約為 0.0005% 至 0.04% 。

原因是其中的干細胞數量有限，治療時只有自體臍帶血不一定夠，可能還要用上公共庫的配型臍帶血。

公共庫能構成一個巨大的干細胞庫，大家都可以去尋求配型資源：

• 對于他人：讓有需要的人能在公共庫中找到配型，關鍵時刻挽救生命。
• 對于自己：孩子日后需要用到時，能享受優先配型權。

“人人為我，我為人人” ，這才是臍帶血的巨大價值。

所以，千萬不要傻乎乎上當了！

三、擔心孕產風險，哪些保險可以買？

還有不少寶媽擔心孕產風險，會問哪些商業保險可以買。

確實，孕產風險概率雖然小，但無論攤到誰身上都是致命的，常見的孕產風險就包括：

• 孕媽：例如流產、妊娠期高血壓、羊水栓塞，產后抑郁癥，以及生產過程大出血等等。
• 新生寶貝：由于遺傳和環境影響，新生寶寶可能面臨早產、先天性疾病、黃疸等風險因素。

以新生寶寶來說，如果出生時存在宮內感染、呼吸異常，或者早產，都需要住進新生兒重癥監護室（NICU），如果早產入住，每天花費至少上萬塊。

之前寫測評文章時，發現市場上這類孕產險并不是很多，通過全網搜索， 一共只找到了 4 款：

深藍保小程序：微信搜索深藍保測評小程序即可找到

直接說結論：

如果擔心妊娠并發癥：好孕媽媽 的保額最高，胎盤早期剝離、羊水栓塞、 子癇癥等嚴重并發癥，5 萬保額一次性賠付。

如果擔心新生兒風險：比如 好孕媽媽 可以報銷早產兒重癥治療費用，最高可報銷 10 萬；如果擔心新生兒畸形（如兔唇、先天性心臟病等），可以選擇 安聯小幸孕。

每款產品的保障各有側重點，大家可以根據自身需求來選擇。

如果預算充足，想要全面保障，也可以搭配購買。

生完孩子后，孩子身體抵抗力弱，生病去醫院是常有的事，肯定要花費不少錢。

這個時候就一定要了解國家醫保福利和商業保險攻略，能幫我們規避不少風險。

接著看下去，千萬不要錯過~

「生娃后」四、國家醫保：出生三個月內及時辦理，遲了就虧大了！

少兒醫保！最好在出生內三個月就辦理，這樣從寶寶出生那天起，所有住院費用都能報銷！

1、少兒醫保的好處

新生寶寶身體抵抗力弱，除了容易出現感冒發燒，還有很多嬰幼兒高發疾病，如黃疸，肺炎。

這類疾病雖然不嚴重，但也少不了住院治療。這一來二去，是一筆不小的開支。

以之前深圳羅某笑小朋友為例，生病住院共產生醫療費用20來萬，而醫保直接報銷了16萬多，報銷比例高達82%。

所以，少兒醫保一定要有。一年只要200多塊，就可以報銷七八成費用！

2、少兒醫保要怎么辦理？

少兒醫保的辦理流程非常簡單，全國各地其實大同小異。

以我所在的深圳為例，整理了詳細攻略，直接上圖：

可以看到，流程非常簡單，只不過各地醫保政策不同，如果想了解，撥打社保熱線12333咨詢就好，記得前面加區號。

另外，深圳的朋友也可以直接在“深圳社保”微信公眾號上辦理：

在菜單欄“便民服務”中，找到“個人業務辦理”，點擊進去填寫相關信息。

全部完成后，我大概是一個月內就拿到社保卡了，非常方便！

具體步驟可參考下圖：

說到繳費，下面給大家普及下少兒醫保的繳費時間和標準：

少兒醫保的統一申報繳費時間一般為每年的9月初至10月末，交一年保一年。

如果超過統一申報期，也可以在當月20日前完成申報，繳費時間為當月至次年8月。在當月20日后申報的，繳費時間為次月至次年8月。

另外，繳費標準是由深圳二檔醫保來定的，具體計算公式如下：

深圳上年度在崗職工月平均工資*0.8%*繳費月數；

以2019-2020年度為例：

2019-2020年度少兒醫保繳費標準為：9309*0.8%*12個月=893.64元

其中市政府財政補貼522元/年，我們實際繳費為371.64元。

因為各地的政策不一，價格有些出入，但自費部分一般都在兩百多塊錢左右。

PS：第一次交費可以在微信公眾號，后續繳費如果有少兒金融社保卡，則直接將費用存進社保卡即可，如果沒有則將費用存進監護人之前使用的銀行卡，每年在10月31日前統一劃扣。

如果扣費失敗，則需個人登錄社保系統進行繳費。

3、少兒醫保如何綁定社康？

少兒醫保必須選擇綁定一家醫院或社康，才能享受到普通門診醫療保險。

同樣以深圳為例，主要分兩種情況：

14周歲以下的參保人，可以綁定本市一家社康中心或一家二級或二級以下醫院。 14周歲及以上的參保人，只能綁定本市一家社康中心。

綁定途徑有以下四種，大家可以自行操作：

• 參保人可以直接到所要綁定其門診就醫的醫院或社康中心進行綁定；
• 在“深圳社保”微信公眾號上，選擇“個人業務辦理”→“社康點綁定及變更” →“少兒社康點綁定”
• 登錄深圳社保官網中的“社保在線服務”的“少兒、大學生醫保個人操作系統（可停保、綁定社康、查詢參保信息）”，選擇醫院與社康的名稱，辦理綁定；
• 持參保人身份證、社保卡到社保機構自助服務終端機上辦理；　

注意：綁定醫療機構后1個月內不得變動。

如果后續需要更改綁定的社康或醫院，也可以在當月20日之前更改，次月1日起生效。

3、少兒醫保報銷比例是多少？

綁定了社康之后，我們再來看看少兒醫保的報銷比例如何？

以深圳為例，主要分門診、大病以及住院三部分：

①門診報銷

新生兒通常身體比較嬌弱，一般感冒發燒等小毛病可以通過門診解決，我們來看下深圳少兒醫保的門診報銷比例怎么樣?

可以看到，少兒醫保的門診報銷范圍還是比較廣的，只不過只能在綁定的社康中心報銷，每年報銷上限為 1000 元；不同藥品存在不同的報銷比例。

②住院報銷

接下來，我們來看下如果寶寶生病住院治療，住院費用又是如何報銷的？

從上圖我們可以看到，少兒醫保在住院報銷這塊的比例非常高，像深圳這樣的，除去起付線后最高可報銷90%，可以說非常不錯了。

③大病報銷

除了門診和住院可以報銷，如果有以下情形，還可以憑大病診斷證明和大病門診病歷在定點醫療機構就醫享受門診大病待遇，報銷比例最高達90%。

慢性腎功能衰竭門診透析； 列入醫療保險支付范圍的器官移植后門診用抗排斥藥； 惡性腫瘤門診化療、介入治療、放療或核素治療； 血友病專科門診治療； 再生障礙性貧血專科門診治療； 地中海貧血專科門診治療； 顱內良性腫瘤專科門診治療； 艾滋病及精神分裂癥等7中疾病； 市政府批準的其他情形。

不過，大病門診報銷比例跟你的連續參保時間掛鉤，具體如下：

小結：

少兒醫保在各地政策的不一，報銷比例也各有不同。

我之前也寫過很多地方的醫保政策解讀，如果想了解其他地方的醫保報銷情況，也可以到我的主頁查看。

在上面的例子中，大家可以看到國家醫保整體保障還是很不錯的，聽起來很激動。

不過我們要知道一個前提，醫保的本質是：

廣覆蓋，低保障，還存在嚴重的不足，例如很多特效藥、高新技術檢查、VIP 病房等是無法報銷的，要購買商業保險做補充。

五、這些疫苗，記得給寶寶打！

十月懷胎，寶寶赤裸裸地來到這個世界，讓病毒有了可乘之機。及時給寶寶打疫苗，才能建立起保護屏障。

有些寶媽會以為，給寶寶打國家強制接種的免費一類疫苗就夠了，收費的二類疫苗可打可不打，而且還貴，有的人還認為疫苗本身就是病毒，能少打就少打。

這其實是非常糟糕的育兒誤區！

寶寶出生后，醫院會給我們一本《接種證》：

每次打完疫苗，醫生都會記錄下來，作為已接種的證明。

可別小瞧這本冊子，如果沒按要求接種，將會影響孩子上幼兒園、小學。

1、有哪些免費疫苗？

寶寶強制要打的疫苗有很多，只要按時打完，預防效果就非常不錯。

我將信息整理如下：

我們這一代人，身邊很多同學都有乙肝，如今有乙肝的孩子已經很少了，這得益于我國乙肝疫苗的全面普及。

不過老實說，要接種的疫苗實在太多了。大家上班都很忙，請個假也不容易，很多爸媽會忘記帶孩子打針。

如果真的忘記了，建議盡早補打，通常不會影響保護效果，具體也可以問問醫生。

2、哪些自費疫苗，值得打？

現在大家的生活條件都好起來了，對于自費疫苗，家長們糾結的不是打不打，而是不知道該打哪些？

為此，我查閱了大量專業資料，也請教了不少醫生，最終匯總出以下攻略：

由上表可知，值得打的自費疫苗有很多，它們能給孩子更周全的保護。

1、五聯疫苗：省時又省心

爸媽們對五聯疫苗都不陌生，打完就能預防五種兒童常見疾病：

包括百日咳、白喉、破傷風、脊髓灰質炎、Hib 引發的肺炎。

五聯的優勢有兩點：

• 省時省力：要預防這 5 種病，如果打普通疫苗，要打 12 針，而五聯只需打 4 針。
• 降低風險：寶寶不僅能少挨 8 針，也降低了交叉感染、疫苗不良反應的風險。

不過五聯并不便宜，4 針就要 2500 元，建議有經濟能力的家長考慮。

另外，這種疫苗很容易缺貨。我們有同事跑了好幾家社康，才給孩子打齊。

你可以通過疫苗預約平臺，或聯系接種中心，查看最新疫苗庫存，有貨就趕緊去打。

2、 這三種疫苗，世界衛生組織最推薦

我國目前沒有自費疫苗的官方推薦，

但世界衛生組織（WHO）最推薦的有 3 種，分別是：肺炎、Hib、流感疫苗。

① 肺炎球菌疫苗

肺炎球菌性疾病，是導致 5 歲以下兒童死亡的首要病因，而接種疫苗是最有效的預防手段。

肺炎疫苗分為 13 價和 23 價，建議 2 歲以下的寶寶打 13 價， 2 歲以上打 23 價。

前段時間，一款新的國產 13 價肺炎疫苗獲批上市，只要在 6 周歲前都能打。

如果之前錯過了接種時間，可以給孩子補打。

② Hib 疫苗：預防肺炎、腦膜炎

Hib 是“b 型流感嗜血桿菌”的簡稱，它可以導致肺炎、腦膜炎等，5 歲以下的兒童發病率較高。

接種 Hib 疫苗，是預防肺炎、腦膜炎最經濟最有效的方法。

提醒一下，如果打了五聯疫苗，由于它已包含 Hib 疫苗，就不需要再單獨接種了。

③ 流感疫苗

流感雖然也叫 感冒 ，但它的破壞力可不是普通感冒能比的。

流感的癥狀通常是：39℃ 以上的高溫，持續 3 - 5 天，甚至 7 天不退，讓孩子和家長嘗盡苦頭......

兒童更是易感人群，患病概率約 20-30%。也就是說，每 4 個孩子中，就會有 1 個患上流感。

流感的高發季節是每年的冬春季，所以 最好在 10 月底之前完成接種。

3、這些疫苗也值得考慮

除了世界衛生組織的官方推薦，以下疫苗同樣建議考慮。主要包括：

• 輪狀病毒疫苗：預防兇猛的 “秋季腹瀉”。
• EV 71 疫苗：預防手足口病重癥。
• 水痘疫苗：預防孩子極易感染的水痘病毒。
• HPV 疫苗：預防宮頸癌，9 歲以上的女孩就可以打。

不少家長對于手足口和輪狀病毒膽戰心驚，要是孩子班里有一人感染，全班都得停課。

為了避免小孩遭罪、大人心疼，通過打疫苗來預防疾病，這個錢花得值。

六、關于疫苗的常見問題

最后，再來看幾個常見問題，相信你也有類似的疑惑。

1、打了疫苗，就百毒不侵嗎？

同一種疾病，可能由不同的病毒導致，疫苗只能預防其中一部分。

以手足口病為例，它可能由 EV71、CA16、埃可病毒等引起，疫苗只能預防最容易引發重癥的 EV71。

所以，打疫苗只是“抓主要矛盾”，并不是打完就 100% 不會中招。

2、疫苗補打，還有用嗎？

寶寶要打的疫苗有很多，如果忘記打，及時補打就好。

有些疫苗沒有時間限制，比如乙肝、脊灰、麻風疫苗等，可以隨時補種。

有些疫苗有時間限制，比如五聯、百白破、流腦等，如果超時，可以用其他疫苗代替。

也有些疫苗，超出一定年齡就不能補打了，比如卡介苗、Hib、輪狀病毒疫苗等。

具體如何處理，建議有針對性地咨詢醫生。

3、國產疫苗和進口疫苗，哪個更好？

全球對疫苗的質量要求都很高，無論國產還是進口，質量并沒有什么差別。

而在價格上，國產疫苗比進口的要低一些。大家根據自己偏好來選擇就行，不需要太糾結。