導讀一．什么是金融行業？金融行業是指經營金融商品的特殊行業，它包括銀行業、證券業、保險業、信托業和租賃業以及其他。二．金融行業的分類金融行業主要分為：三．行業特....

一．什么是金融行業？

金融行業是指經營金融商品的特殊行業，它包括銀行業、證券業、保險業、信托業和租賃業 以及其他。

二．金融行業的分類

金融行業主要分為：

三．行業特點

金融業具有指標性，壟斷性，高風險性，效益依賴性和高負債經營性的特點。

四．證券行業趨勢

一、經紀業務競爭格局依舊

由于創新業務的增加和收入來源的多樣化，大型券商對經紀業務的依賴度明顯降低。 從業務結構上來看,大型券商的經紀業務收入在總收入中的占比最近兩年出現了持續下降的 趨勢；因此,大型券商受市場波動的影響較小。相對來說,大券商圍繞著經紀業務產品線而開 展的創新業務比較好,業務收入來源渠道豐富,收入相對穩定。創新業務的開展有利于對沖營 業收入的周期性波動，因此,大券商的業績相對穩定。中小券商經紀業務收入占比普遍較高, 受市場波動的影響較大,在行情上漲的情況下,中小券商交易額上升,業績大幅度增加。而行 情下跌的情況下,小券商的業績快速下滑。創新業務的開展使國內券商加劇分化，那些主要 依靠經紀業務傭金收入的中小型券商可能更加邊緣化。

二、債券發行依然高漲

五.金融業就業公司類型

1、商業銀行

包括四大行和股份制商行、外資銀行駐國內分支機構。

2、證券公司

含基金管理公司

3、信托投資公司、投資咨詢公司

4、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司

5、保險公司

6、中央（人行）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會。這是金融監管管理機構。

7、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行

8、社保基金管理中心（或社保局，通常為保險方向）

9、國家公務員序列。政府行政機構

如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。

10、上市（或欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等

六．券商總部的一般性架構和例子

例如：某券商公司總部架構（職位等級見腦圖）

1、運營管理部

負責經紀業務發展規劃、營業網點布局和調整；統籌制訂經紀業務管理相關的制度和考 核方案；負責與營業部有關的新業務管理；負責經紀業務統計與分析，跟蹤行業動態，為公 司決策?供參考；負責營業部組織架構規劃和人員編制管理；負責對營業部的考核和營業部 總經理、副總經理的管理、考核以及營業部總經理助理的?名；負責對監管部門、證券業協 會和交易所等部門的工作協調，負責交易所會籍管理；負責經紀業務的日常管理、協調和指 導，負責經紀業務公文流轉；參與營業部固定資產購置審核和工程建設的規劃與協調行政

2、營銷管理部

負責構建經紀業務營銷體系；發起制訂營銷管理制度；負責公司整體市場營銷活動的組 織實施和營銷管理平臺、營銷渠道的建設和維護；負責組織開放式基金、大型專項新產品銷 售與推動；負責經紀業務營銷調研工作；負責營業部營銷費用使用的過程跟蹤與績效評估； 負責營銷薪酬體系的管理；負責指導營業部客戶經理和經紀人隊伍的建設、管理和培訓。

3、金融產品部

負責公司金融工程產品研發和管理；協助構建和完善本部門業務的技術支持系統；負責 公司新業務資格的申請和拓展工作。

4、證券投資部

組織實施經決策委員會審議批準的證券投資計劃，并按要求向決策委員會?交自營業務 內部報告，報告內容包括但不限于：投資決策執行情況、自營資產質量、自營盈虧情況、風 現監控情況和其他重大事項；組織實施對擬投資證券品種的分析和調研，?交證券投資計劃 建議書及證券池形成和維護建議；接受相關部門的監督，及時反饋業務信息，對證券投資過 程中出現的問題?出處理建議；進行投資管理方法與理論的創新研究與探索，并開展證券自 營業務的交流與培訓；編制向中國證監會報送的證券自營業務資料以及其他相關業務資料， 并接受證監會對證券自營業務情況以及相關的資金運用情況進行的定期或不定期的檢查；建 立完善的工作制度及檔案管理制度；負責部門內部的合規管理和業務風險控制；向公司提交 證券投資部業務考核辦法的建議。

5、資產管理部

負責擬訂證券資產管理業務制度、資產管理業務考核辦法及其他有關的制度；根據市場 情況、客戶需求、資產管理能力、銷售能力以及風險管理能力，擬訂證券資產管理業務年度 計劃和年度資產管理規模，擬定集合計劃和定向產品方案，報決策委員會審定；根據公司自 有資金規模、公司資產管理產品的盈利水平、風險承擔能力，擬定自有資金參與預算，報董 事會批準；將擬定的集合計劃、專項產品、定向資產管理計劃報監管部門審批或備案；集合 計劃的營銷，后續客戶服務和維護；專項、定向資產管理客戶資源開發、培育與維護工作； 證券資產管理業務各項數據的統計與分析工作；對證券資產管理業務的相關人員進行指導和 培訓。

6、零售業務服務部

負責營業部客戶服務體系建設及客戶服務工作的指導；負責制訂客戶服務制度，構建客 戶服務品牌；負責指導營業部客戶服務隊伍建設及培訓；負責組織公司投資者教育、客戶培 訓和客戶投訴處理工作；負責資訊產品營業部層面的的需求統計、訂購、配送、效果評估等 工作；負責重要客戶服務的協調工作；負責公司整體零售客戶服務活動的策劃及組織實施。

7、研究所

負責對國家宏觀經濟政策、產業政策、行業及上市公司等領域的研究，并以之為基礎， 在合法、合規的前?下，為公司經紀、投顧、自營、資管、投行以及 QFII 等?供專業支持， 為機構客戶?供投資顧問服務；負責公司分析師隊伍的業務指導和素質管理；負責部門內部 的制度建設、合規管理和業務風險控制；負責配合各監管部門、證監會、交易所、證券業協 會等部門進行有關中國證券市場宏觀經濟、產業等相關領域的公共性課題研究。

8、電子商務中心

負責基于互聯網、電話、手機等非現場渠道、產品銷售平臺的規劃、建設，為非現場客 戶?供客戶服務、客戶聯絡、產品銷售為一體的電子商務平臺；利用電子商務平臺，構建面 向非現場客戶的基礎客服體系，?高非現場客戶服務水平；負責非資訊類服務產品、數據類 產品、交易類服務產品的設計和開發；負責電子商務平臺的運營、宣傳和推廣工作；負責金 融工程和數量化投資系統的開發、應用和推廣；負責呼叫中心規劃、建設和日常運營，制定坐席人員服務規范，對相關服務人員進行宣導和培訓。

9、信息技術中心

負責公司信息系統的總體規劃并組織實施；負責公司信息系統的建設和運行維護；負責 制定公司信息技術規章制度并落實執行；負責編制公司信息技術投資預算并落實執行；負責 公司電子類設備采購及電子類固定資產管理；負責公司層面推行 IT 治理的落實工作；協助 人力資源部進行信息技術人員的任職管理、培訓和考核。

10、清算中心

建立健全清算業務、登記存管、資金業務管理制度，建立部門內控管理體系；負責制定 證券賬戶業務規范和操作流程；負責公司證券交易清算業務，辦理公司與登記公司、公司與 分支機構、分支機構與投資者之間的結算業務；負責公司在登記公司結算備付金帳戶和在銀 行的客戶資金銀行賬戶的開立、注銷、變更、報備、應急管理等工作；負責客戶交易結算資 金管理，負責總部、營業部、存管銀行及登記公司之間客戶交易結算資金的交收和業務核算； 負責公司證券賬戶管理、賬戶規范、以及證券登記工作；對營業部證券賬戶人員進行業務培 訓、指導營業部開展證券賬戶相關業務。

11、財務管理部

參與公司戰略規劃的確定；根據公司授權，履行會計核算、財務管理、資金管理、預算 管理、稅收籌劃等職能；負責組織制定和實施自有資金計劃、資金運作，?高資金使用效益； 建立和完善科學的財務管理和會計核算體系，擬定各項相關的管理制度；負責公司經營部門 績效考核指標的統計、分析；負責制定并執行財務人員管理辦法、財務人員績效考核辦法， 實施財務人員的后續教育培訓；參與經營決策，履行工程項目、產權和資產管理的財務職責， 參與制定或審查公司有關規章制度；參與擬定經濟合同、協議及其他經濟文件。

12、人力資源部

負責公司組織結構的優化調整；負責公司薪酬福利管理體系的設計與實施；負責公司員 工績效管理系統的設計與實施；負責公司員工招聘方案的擬定與實施；負責公司員工教育培 訓計劃的擬定與實施；負責公司員工從業資格系統的集中維護與統一管理；負責公司崗位競 聘和關鍵崗位員工的職務任命；負責公司人力資源系統的集中維護和員工基礎人事檔案的統 一管理。

13、辦公室

主要負責協助公司管理層組織公司日常辦公及有關活動安排，負責公司重要工作信息的 收集、匯總、上報，各類文件、合同、協議、會議紀要的歸檔和管理，負責公司各類會議、 重要活動的組織籌備等工作。

14、稽核審計部

負責對公司各項經營管理的合法合規性、真實性和效益性進行綜合稽核； 負責進行離 任稽核；負責進行專項稽核；負責進行工程預、結算稽核；負責調查處理公司各部門和公司 員工違反法律、法規以及公司紀律的行為；協助工程建設項目招投標管理；協助對網點進行 管理考核及經營目標完成情況考核，對營業部和總部業務部門績效考核指標、業務考核指標 進行審核。

15、法律合規與風險管理部

負責建立健全公司的合規管理體系；負責對公司管理制度、重大決策、新產品和新業務 方案以及向監管機構的申報材料和報告進行審查并出具合規審查意見；跟蹤法律、法規和準 則的變化，督導相關部門及時評估、完善公司內部管理制度和業務流程；配合證券監管機構 和自律組織對公司的檢查和調查，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況；處理涉及公 司和工作人員違法違規行為的投訴與舉報；處理公司訴訟仲裁法律事務和非訴訟法律事務； 對凈資本等風險控制指標實時動態監控、分析、報告；負責債權債務的清收處置、公司直接投資項目和非證券類固定資產的管理和股權轉讓、拍賣及對公司所屬的非證券類子公司及其 分公司的管理和所屬公司投資項目、控股公司的歸口管理；負責員工的合規咨詢、合規培訓 工作。

16、董事會辦公室

負責與股東單位、董事、監事的信息溝通及日常工作；負責股東大會、董事會、監事會 等各類會議的組織、安排、協調工作；負責公司對外的信息披露工作和投資者關系管理，保 證信息披露的及時、準確、完整；負責與中國證監會、證券業協會以及證券交易所等機構進 行聯絡、溝通等工作。

17、信用交易部

負責擬定公司融資融券業務發展規劃和年度經營計劃，并組織實施；負責根據有關法律 法規擬定并實施融資融券業務制度和操作規程；負責對融資融券業務風險進行防范、預警、 監控和處置；負責營業部融資融券業務的統一管理，協助營業部融資融券客戶的開發、服務 與維護；負責探索設計與融資融券業務相關的創新產品和創新服務模式；負責公司融資融券 業務的其他相關工作。

券商營業部的組織架構

七.券商基礎崗位的工作：

1. 證券業的投資行業研究員

專業要求：要求學習過金融、投資、法學、法律、金融資產組合管理等專 業的研究生，具有較好的文筆和材料搜集能力。因為無論是專門從事證券、 期貨、保險還是銀行，都需要有一份很精確的專業分析報告作為依據。

2. 證券分析師

專業要求：專業方面要求系統學習過證券分析、證券管理以及金融、財務管 理、財務會計等相關專業的碩士研究生，掌握扎實的金融知識，了解證券市 場動態，熟悉金融產品。有實踐經驗，具備良好的客戶服務意識，擁有較強 的溝通能力和綜合分析能力的人，具有競爭優勢。 國內投研子行業可分為兩種類型，一種稱作賣方研究所，也就是通過與大機 構合作養活自己的研究所；另一種稱為買方研究所，也就是主要通過其他業 務養活自己的研究所 分析師主要是負責維護客戶，聽起來帥氣，但是實際上就是客戶的保姆，用 處只有一個，?升客戶滿意度，滿足客戶需求，盡量讓他別?降傭金，更別 讓他轉戶。

3. 證券業的經紀

經紀業務就是以客戶經理為核心的營銷業務。簡單說，就是拉人、挖人、搶 人開戶我所知的一個還算有名的券商營業部，一年內離職的客戶經理比率超 過 70%，入職一年內的客戶經理平均月收入稅前不到 4000 元，而且要經受 諸如開戶數、有效戶數、有效資產數、傭金率數等諸多指標的考核壓力，達 不到就會扣錢。

4. 證券理財師

負責賣各類券商集合資產計劃產品

八．證券行業的盈利本質

1. 是全球投行業務，包括股權投資和股票上市；

2. 股票、期貨、金融衍生品交易盈利，包括資產管理等；

3. 三是?供投資通道、投資咨詢服務。

國內證券業的盈利模式基本參照了美國模式，即投行、投資、經紀三個方面。

九. 金融行業就業的有利及不利因素：

金融業就業的主要有利因素：

1.在各行業的薪酬橫向比較中，金融業的平均薪酬與福利最高。

2.在全民市場經濟的氛圍中，金融業的從業者可以感受到正在從事著一份“體面”的職業。

3.每日都工作在完全動態化的市場環境中。

4.有才華的員工可以得到快速的晉升。

5.優厚的待遇和休假福利。

6．低損耗率，行業平均資源周轉率為 16%。

金融業就業的主要不利因素：

1.工作時間長，工作壓力相對較大。

2.容易受商業及股票市場周期的影響。

3.大公司高度結構化的環境容易讓人有被隔離和被忽略的感覺。

4.有些大公司不愿意改變程序和嘗試新想法。

5.時常會面臨“道德”與“利益”的兩難選擇。

6.金融業的體制完善，規章制度嚴格，不需要創新，只需要遵守。銀行業職業調查報告