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500強校園招聘

60萬優質大學生

求職優選平臺

來源 | 小灶能力派

ID | Woyaobuddies

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最近不少同學已經拿到了心儀Offer，看著企業開出的稅前工資心里美滋滋，開始期待上班啦！但我想說的是：到手的錢可沒有那么多！

工資寫著10000，到手卻只有8000？到底誰“偷”了我們的錢？答案就是五險一金 個稅！！！那五險一金到底是什么？扣掉的錢用在哪里？

今天小編就給大家講一講五險一金背后的套路，揭開五險一金的面紗，即將走上工作崗位的小伙伴們一定要了解清楚哦！你未來的落戶/看病/買房/買車/養老，全都離不開它。

什么是五險一金呢？

“五險”指的是五種保險，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。

其中養老保險、醫療保險和失業保險，這三種險和住房公積金是由企業和個人共同繳納的保費，工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的，個人不需要繳納。

這里要注意的是“五險”是國家強制性的要求。公積金根據企業效益而定（5%-12%），不屬于社會保險范疇哦。

五險一金繳納比例是多少？有什么好處？

1、養老保險

以上海為例，單位繳納20%，職工個人繳納8%。如果你的稅前工資是1W，繳費基數就是1W,自己需要繳納800元養老保險金。

《社會保險法》規定,參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿15年的，按月領取基本養老金。但并不是說繳滿15年的養老保險就可以退休，而是要滿足退休年齡。以男性職工為例，一般而言，不到60歲，即使你已經繳了20年的養老險，也暫不能退休。

所以，想要以后按月領取養老金需同時滿足:

• 累計繳費滿十五年;

• 達到法定退休年齡。所以員工必須得等到了法定退休年齡才能申領養老金待遇。

不過，養老保險只保障我們的基本生活，一線城市工資越高的人，退休后收入水平將面臨大幅下降。月薪30000的40歲的員工，預計退休的時候，也就能領取3000左右退休金。

2、醫療保險

以上海為例，單位繳納9.5%，職工個人繳納2%。如果你稅前工資是1萬元，只需要繳納200元。

繳納醫保的話，你就有醫保卡，可以直接去醫保定點藥房買藥，公立醫院看病大部分都可以刷醫保卡。

需要注意的是：醫保停止繳納3個月后不再享受醫保報銷的待遇，再次繳納后需要連續繳納6個月后才能再次享受住院報銷等醫保待遇。

所以長時間不繳納醫保的小伙伴建議自己去社保個人繳納社保，或者購買一份商業醫療保險。不然等到生大病，后悔都來不及！

3、失業保險

以上海為例，單位繳費比例0.5%，個人繳費比例0.5%。如果你工資是1W，就需要交100元的保險費。這100元里，公司替你交0.5%即50元，你自己也是50元。

滿足下面這三個條件，就能領到失業保險金：

• 公司和個人已經繳納了1年的保險 ；

• 不是主動辭職，而是被公司開除或辭退的 ；

• 已經辦理失業登記，同時也在找工作，并不是想要賴著領失業保險金。

一般交1年拿2個月，交2年拿4個月，但一輩子最多拿24個月。金額相對比較少，每個月只有1000塊左右。大家還是好好加油找份工作吧！

4、工傷保險

工傷保險費完全由企業繳納，個人不用繳納。以上海為例，繳納比例為0.2%~1.9%

工傷認定比較復雜，如果工作中或上下班路上遇到突發情況，第一時間報警和撥打公司HR電話，保存相關證據。

5、生育保險費

生育保險費用也是完全由公司繳納，以上海為例，繳納比例為1%。女性生小孩，或者男性同胞的妻子生小孩，都可以享受這個待遇。

滿足下面2個條件，才可以享受生育保險：

• 符合國家計劃生育政策生育或者實施計劃生育手術；

• 公司按規定給你繳納了1年以上的生育保險。

生育保險待遇包括哪幾項？

• 女員工產假期間的生育津貼

生育津貼=上一年月平均工資?30天?乘以產假天數。舉例來說，如果某個女員工去年月薪9K，今年懷孕休了98天產假，就可以領3萬塊左右的生育津貼。

• 女職工生育發生的醫療費用

包括檢查費、接生費、手術費、住院費、藥費和治療費。

如果中斷繳納了生育保險，必須在連續繳費半年/一年，才能享受。此外，如果你是土豪在私立醫院生產寶寶，就不能享受生育保險啦！

6、住房公積金

上海是個人繳納7% 單位繳納7%。基本就是你交多少，公司對應也交多少。但無論是公司繳納還是個人繳納全都歸我們個人所有。如果你的工資是1W，住房公積金你和公要交700元。

通常來講，買房、裝修、租房、退休都可以提取住房公積金，但是都有一定條件和提供相關證明。

總結表格

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*圖片來源：“上海市人力資源和社會保障局”網站

光說一堆數字，大家理解起來難免有點吃力，下面，用具體的實例，來看看扣除五險一金，拿到手的錢到底底有多少！

職員小葉月工資為10000元（需繳納個稅）

1. 養老保險：10000*8%=800

2. 失業保險：10000*0.5%=50

3. 醫療保險：10000*2%=200

4. 住房公積金：10000*7%=700

5. 個稅：（10000-1750-4279）x3%=119.1

總共繳納金額：1869.1元

所以小葉最后拿到手工資：8130.9元

走心建議

五險一金的地域區別比較大，各個城市的實際情況還需要電話咨詢。而且目前國家在進步，很多政策都在簡化，變化比較快，如果你有任何疑問，撥打三大寶！

社保咨詢電話：12333

公積金咨詢電話：12329

醫療咨詢電話：962218

大家也可以關注相關政府部門的官方公眾號或者網站，會推送一些政策法規的介紹和新聞，或者幫助你直接計算需要交納的“五險一金”。

注意事項和陷阱

1、應屆生試用期不繳納五險一金？

有的企業會以應屆生身份為借口，表示試用期不繳納五險一金。

但據《社會保險法》第58條規定：用人單位應當自用工之日起 30 日內為其職工向社會保險經辦機構申請辦理社會保險登記。而根據《勞動合同法》第7條規定，用人單位自用工之日起即與勞動者建立勞動關系。

也就是說，應屆生只要拿到畢業證，和企業確定勞動關系后，企業就要繳納社保和公積金（試用期也包含在勞動合同期限內）！所以遇到瞎扯的企業，請毫不猶豫地舉起法律的武器。

2、不繳五險一金？違規了！

企業如果和你商量不繳、最低基數繳納、按部分檔基數繳納，都不合規！你的利益會受到很大影響！

在上海，不繳金的后果是…

• 影響落戶：如果錯過應屆生落戶，就要走7年居住證轉戶口流程，沒有社保根本就沒資格，社保基數達不到繳費基數封頂值，也沒資格落戶；不能落戶的外地單身狗，沒有購房資格；

• 沒繳納公積金，那就不能享受公積金貸款，全部商業貸款，高利率會讓你花更多錢。

• 沒有社保證明，外地人買車拍牌滬的資格也沒有。

社保屬于強制性保險，任何自愿放棄社保的協議都是無效的。單位不給交社保，可到勞動仲裁部門申請仲裁。當然，你可能覺得這樣太麻煩，多一事不如少一事。那么，替代辦法就是換份給你繳納五險一金的工作吧！

3、離職后，該如何處理五險一金？

如果你離職后社保中斷的話，可以找一個中介機構過渡，換城市的話，社保可以轉移的，這個可以咨詢一下社保局的工作人員或HR。

這樣的中介機構很多的，服務費大概20-50/月，你可以繳納個最低檔，保證不會吃虧。

總之，對于即將步入職場的同學們來說，“五險一金”會給大家的未來帶來不少的福利和保障，大家一定要重視起來！！！希望你們看完后能夠對“五險一金”有更清晰的認識！

-END-

【小灶能力派】是專注于青年人職業能力提升的在線教育品牌。小灶希望用教育的力量，幫助更多人，打破家庭背景、個人所處的物理環境和認知的限制，看到更廣闊的可能性、找到人生的職業理想并實現它。

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