經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗蘭克莫迪利安尼提出了生命周期理論，他認(rèn)為，消費(fèi)者將根據(jù)他一生的收入來優(yōu)化一生的消費(fèi)，下面我們就來聊聊關(guān)于保險(xiǎn)猶豫期的收獲?接下來我們就一起去了解一下吧!

保險(xiǎn)猶豫期的收獲

經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗蘭克莫迪利安尼提出了生命周期理論，他認(rèn)為，消費(fèi)者將根據(jù)他一生的收入來優(yōu)化一生的消費(fèi)。

什么意思呢？

也就是說，理性的消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)效用最大化的原則來使用一生的收入，使他一生中的收入等于消費(fèi)，也就是俗話說的，賺的錢是一直夠花的。

我們可以用“人生草帽圖”來對(duì)這個(gè)生命周期的理論做一個(gè)直觀的描述。

草帽圖，是用出生、就業(yè)、退休和終身(死亡)四個(gè)關(guān)鍵的時(shí)點(diǎn)把人的一個(gè)生命周期劃分為三個(gè)階段，即教育期、工作期和退休期，從出生到就業(yè)為教育期，就業(yè)到退休為工作期，退休之后是退休期。

人從出生到死亡是一個(gè)漫長(zhǎng)的消費(fèi)過程，有一條支出線（虛線），與此對(duì)應(yīng)的也就有一條收入線（實(shí)線），收入線主要是指從就業(yè)到退休期間的所有收入。

在教育期內(nèi)甚至是就業(yè)初期，個(gè)人的支出是大于收入的，這個(gè)期間的個(gè)人支出主要是來自于父母或者是繼承了家庭的資產(chǎn)。

同樣的道理，教育期我們自身沒有收入來源只能依靠家庭，那么等到我們有收入來源了，即處于工作期時(shí)我們需要反哺家庭，也就是在工作期間我們需要負(fù)擔(dān)子女的一個(gè)教育期支出，或者是遺留下財(cái)產(chǎn)。

一般假設(shè)二者相當(dāng)，因此根據(jù)生命周期理論，收入線內(nèi)的面積和支出內(nèi)的面積是相等的。這就是皆大歡喜的局面，因?yàn)槲覀冞@一生過的平安順?biāo)欤约簰甑腻X剛好能養(yǎng)活自己和家人。

然而風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，打破了我們美好的生活。

生、老、病、死、殘像是一頭大象闖進(jìn)了一個(gè)精美的玻璃屋，將一切粉碎干凈。

教育期的生、病、殘和退休期的老、病、殘會(huì)一下子拉高我們的支出，在收入不變的情況下，驟增的支出最終導(dǎo)致結(jié)果是入不敷出，整個(gè)家庭陷入困頓之中。

再來是工作期，一生中人收入來源最重要的時(shí)期，這個(gè)時(shí)候突發(fā)的生、老、病、死、殘不僅會(huì)影響支出線，還會(huì)影響到收入線。畢竟掙錢的那個(gè)人倒下了，就等于是切斷了收入來源，一邊是高昂的醫(yī)藥費(fèi)，一般是分文未有的收入，想想都很絕望。

所以，為了避免以上這些情況，我們需要人生的plan B，不要把生活全依靠在老天爺手上，運(yùn)氣好可以順?biāo)斓倪^完一生，運(yùn)氣不好就是窮困潦倒的過完一生。

我們可以把生活緊緊握在自己手中，凡事都選擇靠運(yùn)氣，本身就是一種消極的、不負(fù)責(zé)任的人生態(tài)度。

人生需要保險(xiǎn)托底，在面臨生、老、病、死、殘等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以通過保險(xiǎn)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，避免生活陷入絕境。

不管是在教育期、工作期、退休期發(fā)生各種風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的巨大支出都可以由保險(xiǎn)進(jìn)行理賠，這樣我們?cè)茸约嘿嵉腻X可以保留下來作為將來的支出。

就好像那頭突然闖進(jìn)來的大象雖然造成了巨大損失，但是因?yàn)槲覀兾从昃I繆買好了保險(xiǎn)，于是那些損失都可以得到賠償。

所以，從經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗蘭克.莫迪利安尼的生命周期理論來看，及時(shí)配置好保險(xiǎn)，才能真正做到讓一生的收入最大化的等同于我們的消費(fèi)。