導讀意外險很便宜，不過哪怕只花了100塊，我們也要花得明白。為的是，當我需要這份保險的時候，它能派上用場。而且日常生活中最高頻用到的就是意外險，但很多人買了意外....

意外險很便宜，不過哪怕只花了100塊，我們也要花得明白。為的是，當我需要這份保險的時候，它能派上用場。而且日常生活中最高頻用到的就是意外險，但很多人買了意外險，也不清楚這些情況意外險能不能賠？符不符合意外傷害的條件？

問題一：自然界的閃電擊中導致入院治療賠嗎？

典型的意外，當然賠的。如果是每天與高壓電（容易產生高壓電弧）打交道的特殊工種，這個風險顯然不一樣，另算哈。

問題二：貓抓狗咬賠嗎？

賠的。但都是賠，賠得不一樣。有的只賠一個社保內傷口處理與縫合的費用，有的還能用幫助傷口愈合的進口藥、甚至進口疫苗等。重點看條款，比如是否涵蓋社保外用藥。

問題三：吃海鮮過敏賠嗎？

過敏是自身免疫反應過激的表現，本質上是一種疾病，不滿足意外傷害中非疾病的條件，意外險不賠。

問題四：和相親對象去看電影，影院烏漆嘛黑摔傷膝蓋，意外險賠嗎？

在電影院摔傷膝蓋，意外險可以賠，不小心摔傷多是因為路面不平，光線昏暗導致，符合意外傷害的4個條件。另外，在公共場所受傷，如果影院沒有注意安全的明顯標志，可以要求賠償醫療費等。公眾場所一般都有公眾責任險，也是為了分攤這類風險。

問題五：老公給我做飯，切菜時把手指切了意外險賠嗎？

切菜時把手切了，刀的傷害是外來的，只要不是故意要切手，就符合意外傷害的4個條件意外險可以賠。

問題六：啪啪啪導致丁丁骨折，意外險賠嗎？

啪啪啪導致丁丁骨折（所謂骨折是一種形象說法，實際上是折斷、挫傷的表現）是外力導致，突然發生的，本意是愉悅身心，追求性福，且并非疾病，滿足意外傷害的4個條件，意外險能賠。

問題七：意外懷孕算意外嗎？意外險賠不賠？

此意外非彼意外，意外懷孕，很難證明是非本意的。而且，懷孕是一種狀態，不是外來的一種傷害，不論是正常懷孕還是意外懷孕，意外醫療也都是會對其治療免責，意外險是不賠的。

問題八：看男神打球，結果被球砸傷腦袋，意外險賠嗎？

不小心被球砸傷，意外險是可以賠付的。這個球是外來的，突然的，被砸傷不是疾病也不是故意的，滿足意外傷害的4個要點。

問題九：室外跑步，不小心中暑，意外險賠嗎？

中暑是非突發的，因人在高溫環境下過久，體溫調節出現障礙的一種急性疾病。它屬于內在因素引起的，并不屬于外來因素引起的，因此不滿足意外傷害中的兩點：突發的,非疾病的。不屬于意外傷害，故保險公司不賠也在情理之中。

問題十：走在路上被騎自行車的人撞傷，意外險賠嗎？

道路行駛過程中，有第三者（自己和保險公司之外的人）責任存在的情況下，一般要先找對方賠償。如果對方逃逸，找不到責任人意外醫療險是可以賠的。另外，如果因為被撞導致殘疾，不管有沒有第三者責任，意外傷殘都可以賠付對應傷殘級別的保額。

問題十一：下樓梯不小心踩空，把腳崴了，意外險賠嗎？

崴腳的倒霉蛋每天都有，大多時候冷敷休息幾天就好了，如果要去到醫院檢查治療，意外險也是可以賠的。崴腳多是因為路面不平，或運動過程中踩空不是自己想崴腳，也不屬于自身疾病，符合意外傷害的4個要點。

問題十二：熬夜看歐洲杯猝死，意外險賠嗎？

在意外險的定義中，猝死是說“貌似健康的人因潛在性疾病或者功能障礙引起的突然死亡”。也就是說短時間內因為自然疾病死亡，沒有意外傷害參與進來，意外險是不能賠的。但現在很多意外險都附加了猝死責任，符合條款的情況下，比如24小時內猝死，那意外險也可以賠。

問題十三：手術中發生意外，意外險賠嗎？

手術中導致意外死亡的因素很多，比如由于自身疾病而導致死亡的，保險公司是不給予賠付的；若手術過程中出現突發性的過敏而導致死亡的，則屬于意外事故保險公司有責任賠付，因為對于突發性的過敏醫生也是無法預料的，而且這也不屬于自身疾病。

問題十四：高風險運動發生意外，意外險賠付嗎？

保險條款中明確規定參加潛水、跳傘、攀巖、駕駛滑翔機、滑翔傘、探險、摔跤、武術比賽、技能表演、賽馬或賽車導致的傷害，保險公司是不給予賠付的。當然對于保險公司的某些產品是包含一些高危運動項目的。

問題十五：食物中毒

云南各種菌開始上市，最近流行一段話：

紅傘傘、白桿桿，吃完一起躺板板。

躺板板、睡棺棺，然后一起埋山山。

埋山山、哭喊喊，全村都來吃飯飯。

吃飯飯、有傘傘，大家一起躺板板。

無人埋、風干干，風干明年長傘傘。

對于食物中毒來說，如果它符合“非本意的、外來的、突發事件”這些要素，那么是屬于意外事故的。但細菌感染的食物中毒引起當事人患上腸胃疾病，也可能是與個人體質有關。一般情況下，如果是3人或3人以上集體食物中毒，可視為意外事故，而如果是個人食物中毒，往往就會被視為是個案，保險公司對這種“意外”不賠。

還有各種奇怪的保險不賠意外比較極端的，比如：被保險人的故意殺害、故意傷害。被保險人自殺、故意自傷、故意犯罪、故意行為而導致打斗或被襲擊，抗拒依法采取的形式強制措施。被保險人酗酒、主動吸食毒品或注射毒品……

最常見的，也是我最喜歡提示朋友們的兩條不賠：

1、被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛執照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車。

2、被保險人因為未遵醫囑，私自使用藥物導致的傷害。

敲黑板：注意保單上注明的認可醫院。有的包含私立醫院，有的則只限定公立醫院。

最后的話

意外發生的概率是極小的，但是帶來的傷害是巨大的。保險雖然不能幫你避免不受傷害，但可以讓你轉移經濟壓力，不因意外改變原本的生活軌跡。