導讀繼美團互助、水滴互助后，相互寶也沒hold住，今天小編就來聊一聊關于很多人退出相互寶為什么?接下來我們就一起去研究一下吧!很多人退出相互寶為什么繼美團互助、....

繼美團互助、水滴互助后，相互寶也沒hold住，今天小編就來聊一聊關于很多人退出相互寶為什么?接下來我們就一起去研究一下吧!

很多人退出相互寶為什么

繼美團互助、水滴互助后，相互寶也沒hold住。

12月28日，相互寶發布公告稱，為更長遠保護所有成員權益，經過慎重思考和討論，將于2022年1月28日24時停止運行。

至此，這個曾有上億人參與的互助計劃宣布了自己的終結，“享年”3年零3個月。

相互寶是啥？

它不是保險，而是互助計劃，算是保險的原始形態，也代表著大眾互助的淳樸思想。

最早的保險起源于歐洲大航海時代，那時候出海的水手，面臨著患病、死亡甚至整船失蹤等重大風險。船東就會在每次出海前讓出海的人每人出一份份子錢，假如出海歸來誰家男人死了，總資金池就會撥一定比例的錢給那家人。

相互寶就是這么個東東，大家基于風險共攤的互助原則聚集在一起，約定誰發生風險，就給他一筆錢，這筆錢由大家一起分攤。

互助計劃古已有之，這種模式從保險的發展歷程來看，是及其古老淳樸的。

早前各式各樣的互助平臺都關停了，只有相互寶撐得最久。如果不是因為支付寶的恐怖流量，不是因為相互寶的規模太大，也許早就關停了。

事后看來相互寶的退出是必然的，因為互助計劃是歷史淘汰的舊模式，是因為它有作為保障不該有的重大缺陷：

做不到剛性兌付

相互寶作為互助平臺，不同于保險，不受銀保監會監管。理論上，除了平臺自己，并沒太有力的外部力量能保證這個互助項目會一直持續下去。

事實上，在螞蟻相互寶用戶協議規定的終止計劃的條件，就包括發生不可抗拒因素（監管）和螞蟻金服終止計劃等情況。

而保險公司能做到“剛性兌付“，這背后靠的是一套久經打磨的運營模式和政府政策支撐：

一、保險公司有穩定的盈利模式

包括拿低成本的保費做低風險投資獲取利潤；包括嚴格的客戶篩選和基于精算，進行產品的風險定價和費率厘定產生利潤差；包括高效低成本的運營模式等等。

二、保險公司的資金受嚴格管控

比如保險公司注冊資本金2億起步，并且需要實繳;比如保險產品的一部分費用，會被預先提取出來做“責任準備金“，這部分錢只能用于償付理賠款等等;比如保險公司在中國大陸只能投資一些低風險的項目。

三、保險公司的政策管控和支撐

包括：保險公司不能隨意解散；再保險公司對承保風險的二次分攤；銀保監會的季度償付能力考核；《保險法》關于發生極端情況的法條規定；以及終極手段【保險保障基金會】注資和國務院接管等。

以上所有，確保了保險公司的“剛性兌付”。

而互助計劃的性質屬于：民間活動，沒有任何政策限制也沒有政策支撐。

這種模式能不能保證互助金的正常兌付，關鍵在于，該互助計劃是否持續不斷有新的成員加入，這就有點龐氏的味道了。

因為互助計劃采用的是隨收即付制，當期有人申請互助金，當期互助成員才需要分攤費用。如果沒人發生風險，就不需要分攤。

所以會出現一些不可避免的問題：

比如由于加入風控不嚴，大量帶病投保的人加入薅羊毛？比如當加入互助計劃的人群逐漸變老后，疾病發生率逐漸提升所造成的賠付壓力？

這些都會造成申請互助金的人，越來越多。花錢的人多了，交錢的人數不漲就只能漲份子錢了。

看看相互寶的發展歷程：

2018年10月，相互寶上線，初期名為相互“保”。

打出“一人生病，眾人分攤。單個賠付案件的分攤費用不超過1毛錢”的口號，相互保吸引了大批參與者。

設立不久后，因受到“是不是保險”的質疑，升級為相互“寶”，與保險“劃清”關系，直接由螞蟻集團運營，對外宣稱是一個互助計劃，類似于眾籌平臺。

跟隨支付寶一路發展，相互寶也得到大眾的認可，加入的人數越來越多。

到了2020年11月的巔峰期，相互寶的客戶曾超1.058億人。

但是盛世不長久，隨著需要幫助的人越來越多，相互寶人均分攤費用水漲船高。

這和早期宣傳的“單個賠付案件的分攤費用不超過1毛錢”形成巨大反差。

2020年12月，相互寶的單期分攤費用突破5元，開始有客戶選擇用腳投票，本人也是這個時期退出相互寶的。

截至今年12月，相互寶最新一期的分攤金額為7.02元，分攤人數回落到7495.4萬人。

頹勢已現，相互寶的使命已經完成，互聯網流量紅利吃透了。再玩下去，就是搬起石頭砸自己的腳。

所以，相互寶退出了，它的退出是歷史的必然。現代保險制度早就證明了自己的先進性，只有能盈利的企業才能持續存活，現代保險公司已經在公益和盈利中找到了平衡點。

對于保險行業本人長期看好，現代保險公司繼承了大眾互助、共攤風險的終極奧義，也做到了企業盈利和社會公益之間的平衡。

雖然過往大陸保險有諸多負面形象，但是不可否認保險在風險保障中擁有的重要作用和價值以及近年來國內保險行業的巨大改變。

過往的負面形象與中國保險太嫩、太野等多種因素有關，也許，這是某個歷史階段的必然。

但是隨著大眾保險意識的覺醒，新一代有高認知水平、高辨別能力消費者的崛起，中國保險市場也在悄悄發生著改變。平安、國壽等代表的老牌主體保險公司也在優化代理人團隊、優化運營結構，試圖適應市場。

產銷分離大趨勢下，作為鏈接消費者與保險公司的第三方，更加專業、中立、客觀的保險經紀人模式也在快速成長。

作為保險經紀人，給客戶提供科學合理的保險方案配置，不但是個人安身立命的手段，更是造福他人的善舉！共勉之！