導讀圖@視覺中國作者|市界何珊珊編輯|朗明假如有個一夜賺1634美金的機會擺在你面前，一本萬利，不出賣色相，不武力違法，毫無損失，你做不做？相信大多數人都忍不住....

圖@視覺中國

作者 | 市界 何珊珊

編輯 | 朗明

假如有個一夜賺1634美金的機會擺在你面前，一本萬利，不出賣色相，不武力違法，毫無損失，你做不做？

相信大多數人都忍不住想要試試。

不久前，一位名叫丫丫的姑娘就遇到這樣的“好事”，親身體驗了一把“夜入萬元”的刺激感。

這個過程中，她臥底8天后，經歷了全流程，摸清了炒黃金、外匯公司背后的“狼子野心”，終于能斷定自己遇上了“隱性騙子”。

市界獨家拿到她親身體驗全過程，綜合律師、銀行、市場監管局、金融管理局、企業查詢網站的多方信息，梳理出炒黃金外匯類高收益“好事”面具下的真相。

1.騙局開端金融崗位薪酬高于當地均值，一夜賺萬元誘惑大

原本就對金融、交易感興趣的丫丫，在找工作時，突然收到一則招聘信息推送。外匯交易員，6K-8K，而當地的平均工資一般只有3K~4K左右。而且還周末雙休，五險一金，公司就位于丫丫所在區的市中心，這個崗位真可算是“活少錢多離家近”了。

（招聘網站上類似崗位條件優渥，但要求卻是：學歷不限、彈性工作）

丫丫毫不猶豫投遞簡歷，下午就收到了面試邀請，一位三十多歲，儀表堂堂，裝扮得體的面試官給丫丫面試。了解到丫丫自己投資期貨后似乎很滿意，問題很家常：你有多少錢在期貨里？在哪個平臺開戶了？好不好出金（提現）？

面試當即通過，面試官留丫丫參加公司免費培訓。巧的是，當天正好是新一期培訓的第一天，為期十天。培訓不收費，面試官介紹說，結束后會有個簡單的考核，考核通過就能拿到公司賬戶，入職工作。

當丫丫把這份看似誘人的工作給幾位期貨業內朋友看后。朋友直接告訴丫丫：這是騙子，黃金、外匯交易在中國目前是不合法的。另一位也勸她：騙子公司，不要去。

丫丫朋友說的沒錯。

據中國銀行工作人員告訴市界：我國目前支持外匯、買賣實體或紙黃金投資，銀行也可以提供服務。但投資紙黃金的外匯實盤買賣，僅是用外幣交易，但實際上是在國內進行，不能支持直接外盤操作。

目前，個人在國內可以通過正規渠道進行投資黃金。但只能通過銀行、國內正規交易所、各金店，其余的投資渠道都是不合法的，我國現行法律明令禁止國內投資者操作境外的期貨。

不過丫丫覺得，目前沒有合適工作，在家憋著也確實無趣。 最后她決定參與入職前的免費培訓，看看有什么貓膩，公司會如何行騙。

【第1天】

丫丫踩點到，發現培訓室里已經坐著5個人了。

沒有收任何押金、資料、證件復印件，就開始了第一堂培訓課-匯市基礎。

上午，講師很詳細的講述了外匯特點，外匯市場及一些貨幣。下午，講解了K線及幾種K線形態，丫丫仿佛在大學里上國際金融課。

培訓結束前，講師建了一個微信群，并給每個人分配了“導師”，發給大家一個名叫“MT4”的安裝包，讓安裝到自己的電腦和手機上，并注冊了模擬炒黃金賬戶。

（該APP圖標 受訪者提供）

模擬賬戶中會有10000美元，作為起始資金。

當天晚上結束基礎課回家后，10點左右，丫丫突然看到一則新聞，判斷這則新聞對黃金市場一定會有所影響，于是當場坐起來，拿出電腦，抓住機會操作重金，買了一手（可以理解為一整份）黃金。

誰知，一覺睡醒，居然賺了！1634美元，換成人民幣就是一萬多塊錢，這個投資回報比讓丫丫心潮澎湃。

（標藍行，最右側為當晚盈利記錄 受訪者提供）

對于畢業不久的人來說，這種一夜暴富的感覺實在容易讓人著迷。

不過，第二天講師就劈頭蓋臉罵了丫丫一頓，說不該一次買入這么多，投資應該謹慎。

丫丫問過講師，炒黃金、外匯，會不會違法？

講師沒有正面回答，而是模棱兩可：國家政策正在逐步開放，這是趨勢。

（該公司講師稱國家在慢慢開放炒黃金 受訪者提供）

不過，北京市盈科律師事務所的盧芳律師可不這么認為：按照《外匯管理條例》第四十五條規定。私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數額較大的，由外匯管理機關給予警告，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款；構成犯罪的，將依法追究刑事責任。

【第2天-第4天】“講師”在接下來的幾天給大家講了一些技術指標-趨勢交易法，MACD，KD等以及外匯的基本面消息解讀，幾天理論培訓結束后，還剩下4個人，多部分人因為聽不懂放棄。

有趣的是，丫丫發現這家公司對所有員工都“一視同仁”的好，保證免費培訓。

這幾天內，坐在隔壁一個姑娘嘆氣道：唉呀~我就過來面試個前臺，也讓我培訓學習這個。

最后她提前離開了，放棄接下來的培訓。

2、發現貓膩入職員工炒金連虧半年，金融局稱有人幾萬轉眼虧完

【第5天-第7天】接下來，大家結束理論培訓，從會議室轉到公開辦公區域，上機用模擬賬戶操作。

“講師”稱，最終會按模擬賬戶的收益確定是否留用。

（培訓時虛擬操作的頁面 受訪者提供）

一般大家上午比較閑，下午在歐美盤開盤后，講師就會催促做單（買入），一直在大家背后來回晃悠“指導”。

通常情況下， “講師”們在群里“喊單”，一直強調“輕倉”，賺些點差（買價和賣價之間的差價）就跑，每次讓大家出手，只讓0.01手（0.01份）的買。丫丫也開始明白，為何第一天重金做單他們如此緊張了，這似乎與他們崇尚的賺錢模式不符合。

大家就聽話的不斷操作0.01手，賺點差。

（炒黃金的點差圖，每日變動）

丫丫說：“這幾天里，“講師”總會在我們操作賺錢后，湊過來問我們：怎么樣？感覺爽嗎？感覺如何？”“感覺”是他最強調的詞，翻來覆去問。大家確實感覺不錯，也就樂呵呵咧嘴傻笑。

由于美元炒黃金，換算人民幣一下變成7倍盈利，那種瞬間發財的感覺確實讓人心跳加速。

期間不斷有新人來面試，會議室里很快開始了新一期的理論培訓，新一期大約十個人左右。

丫丫問導師：為什么一直不斷招人？

講師的回答是：公司需要團隊管理資金，分散風險。因外匯是5*24小時交易，高杠桿，1:100甚至1:400，晚上8/9點-11點間經常會出一些報告，對盤面波動影響較大。

（和導師的部分對話）

丫丫算過，每筆黃金交易都有點差（買價和賣價之間的差價），點差約是5，即50美金，平臺給公司返傭，相當于期貨中的手續費。只有先賺夠點差，多出的盈利才會是自己的。據此猜測，該公司應該是靠拉人入伙多買金多賺傭金。

接下來，大家做的單子多半是小打小鬧，盈虧各半，微利而已，再沒有了第一天盈利的沖擊感。

這里一共三個講師，除了丫丫導師經常看盤，時不時詢問：有多少資金在期貨賬戶？投報比如何？另外兩位則天天晃來晃去，打游戲吃雞。讓丫丫懷疑公司靠什么盈利。

結束培訓的前幾天，丫丫趁講師走開了，跑去跟辦公室一個四十多歲老大哥打聽情況。這位大哥進公司快半年了，丫丫問他：你在操作公司賬戶嗎？他回答：哪有，都是自己的錢在炒。“那你賺到錢了嗎？”“還賺錢？不賠錢就不錯了。近大半年一直在虧損。”

明明原本過來找工作，卻在公司引導下拿自己的錢出來炒起黃金？不過，這位大哥似乎并沒有意識到自己有任何問題。丫丫問：那你還做？

他說：“ 你不知道，這是未來賺錢趨勢，只是大多數人還不懂。”

這位大哥根本不知道，自己已經誤入違法地帶。

事實上，擅自從事外匯交易，交易雙方權益不受法律保護。組織和參與這種交易，就屬于非法經營外匯業務和私自買賣外匯行為。這位大哥的炒金行為符合盧芳律師所說的范圍。

當地財政金融管理局的辦公室人員向市界透露：這種情況下，很有可能涉及金融詐騙。不久前，也有一名律師報案，和上述情況相似，同樣是被誘惑拿錢開戶炒黃金，損失數萬元。但不同之處在于，此人的資金充入賬戶后，立馬賠完了。

就在這時，講師回來了，丫丫也趕緊走開了。不知是心理作用還是真的，那天下午，講師盯著丫丫的眼神都不對了。

財政金融管理局的工作人員說：如果涉及炒黃金、外匯，詐騙手段有兩種。一種是引誘多人開戶，賺取手續費，不管你本金虧了多少騙子都能賺到錢；另一種，是這個開戶平臺本身就是假的。你以為自己把錢轉進了一個真實有效的正規平臺，實際上，這是騙子架空做的假平臺。

除此之外，從法律上來說很難判定公司是否犯罪。因為公司完全可以聲稱對員工行為一無所知。炒黃金的錢、用的賬戶，都是員工自己的，根本查不到和公司的直接聯系。這種情況下，錢虧完也很難找回來。

3、“露餡”規劃180%的年化率，連哄帶騙要7000美元買金

【第8天】由于要給新一批培訓完理論課的學員“讓電腦位”，今天提前成為培訓的最后一天。

每個人的導師對每個人挨個談話。

前一個姑娘出去回來以后，丫丫還沒來得及說上話，就被講師叫出去。回來的姑娘悄悄給丫丫發了微信，提醒她：是要自己拿錢開戶炒黃金，我不炒。他們說最低要7000美金（近五萬人民幣）。

（公司向該名女生姑娘要最少7000美金）

丫丫一進去，對方就忽悠上：剛剛那個小姑娘都買了，你也買吧，最少拿3000美金（約兩萬人民幣）就可以開戶。

見人下菜，這操作也很溜。

講師說：期貨太沒有意思了，杠桿太低，建議你把錢投入外匯上面，和我們一起玩，跟著“喊單”建議做單就行。

公司聲稱：根據公司要求，需個人出資進行實盤操作，開戶后入金3000美金，1月內賬戶盈利450美金，且務必輕倉，黃金單子不能超過0.6/手（外匯可以0.01/手買入）。通過考核后，就能拿到4000底薪 20%賬戶提成。

他還在辦公室給丫丫看了一個叫123波浪的指標，說是公司綜合多方數據研究出來的獨家投資點。這個指標甚至用箭頭標出買入點，成功率可達80%。

不過，這個獨家高盈利投資指標，只有入金后才能添加到電腦上。換句話說：想賺錢？先拿錢。

說著，對方把電腦注冊實盤賬戶的網頁轉向丫丫，說可以先注冊下表明態度，晚幾天再入金也行。熱情過頭，丫丫忙借口回去考慮下先推脫了。

他們的考核標準也近乎信口開河，假如拿出3000美金，只用0.6手交易，一月內要賺取450美金（即3000元左右人民幣）的回報才算達標。大致一算，一月內15%的收益率相當于年化率182%。

這個數字多可怕呢？以大家常用的余額寶為例，上面的30天年化率僅2.48%，余利寶的7日年化僅為2.34%。這樣一對比，就知道考核標準給你規劃的年化率高得離譜。但他們絕口不提比例，只說賺多少美金，大多數人根本意識不到問題。

晚上講師又來“關心”，居然從3000美元讓步到2000美金，最終讓步到500美金，但要求：只入500美金，要0.01手輕倉操作盈利600美金。這簡直是不可能的任務，這種情況下底薪永遠別想拿到。丫丫以資金不夠為由稱要找一份“實體”工作拒絕，表示感謝后退群。

（講師把價格不斷讓步 被拒絕后回了含義不明的微笑表情）

值得一提的是，8天前，丫丫去面試時，該公司顯示員工人數為10~20人，8天后她再看，員工人數已經變成了100~499人。

不管炒黃金究竟是否合法，丫丫面試的公司顯然存在問題。天眼查上，年報信息一片空白，人數、規模、盈利統統隱藏，均被選擇不公示。

（天眼查上 該公司的信息均為不公示）

除此之外，該公司經營范圍顯然不具備炒外盤黃金和外匯的資質，原本是以做技術開發為主。

（該公司注冊經營范圍 以技術服務為主）

北京威諾律師事務所的韓律師和財政金融管理局人員看法一致。認為這類行為屬于打擦邊球行為，想定義為詐騙，證據條件很高。但有其他方式可以證明其違法行為，例如，員工有無簽勞動合同，進公司后的工作內容是否和崗位職責不吻合。同時，公司從事的工作和經營范圍不符合也同樣存在問題。

當地市場監管局的舉報部門工作人員告訴市界，這種超范圍經營的情況肯定屬于違法，部門會派人去現場調查，如若屬實會查封。

丫丫說：如果沒有算清楚就盲目投錢，可能真的會虧得分文無幾。培訓途中，講師們真的是一對一的套近乎、噓寒問暖，沒有明搶的溫和誘騙手法，往往讓人分不清。之所以有人輕易上當，是因為人的貪心不可小覷。

（文中受訪者為化名）

本文由樹木計劃作者【市界】創作，獨家發布在今日頭條，未經授權，不得轉載。