提前還貸的選擇取決于您采用的是等額本息還是等額本金還款方式，因為這兩種還款方式的本金和利息償還結構不同，提前還貸所節省的利息也會有所不同。

一、等額本息和等額本金的基本區別

等額本息：每個月還款金額相同，但每月還款中本金和利息的比例逐漸變化，前期利息多、本金少，后期本金多、利息少。

等額本金：每個月還款的本金相同，但每月還款的利息逐漸減少，總還款額逐漸減少。

二、提前還貸的影響

1、等額本息提前還貸：

節省利息的空間較少：因為等額本息前期償還的利息較多，提前還貸時已經支付了較多的利息，后期利息占比減少，因此提前還貸節省的利息較少。

提前還貸的最佳時機：等額本息最適合在貸款初期提前還貸，因為此時利息較高，提前還貸可以節省更多利息。

2、等額本金提前還貸：

節省利息的空間較大：因為等額本金每個月償還的本金相同，利息逐月遞減，提前還貸時尚未支付的利息較多，因此節省的利息較多。

提前還貸的靈活性：等額本金在整個還款期內提前還貸都能節省較多的利息，靈活性較大。

三、哪種方式更劃算？

等額本息 vs 等額本金

等額本金在總體上會比等額本息節省更多的利息，因此從利息節省的角度看，等額本金更劃算。

提前還貸時間點

如果您計劃在貸款初期提前還貸（比如前幾年），等額本息和等額本金相比，節省的利息差別可能不大。

如果您計劃在貸款后期提前還貸，等額本金會比等額本息節省更多的利息。

四、具體計算實例

假設有一筆貸款，金額為50萬元，期限為20年，年利率為4.5%。

等額本息

每月還款額：大約為3162元

總利息：大約為26.88萬元

如果在第10年提前還清：

剩余本金：約27.98萬元

已付利息：約19.69萬元

等額本金

第一個月還款額：約4063元（以后逐月遞減）

總利息：約22.71萬元

如果在第10年提前還清：

剩余本金：約25萬元

已付利息：約12.1萬元

結論

等額本金的提前還貸總體上更劃算，尤其是在貸款中后期。

如果您在貸款初期計劃提前還貸，節省的利息在等額本息和等額本金之間差別不大，但等額本金仍稍占優勢。

具體情況下，建議根據您的貸款合同、利率以及個人經濟狀況進行詳細計算，以確定最適合您的提前還貸方式。