如今大部分購房者會選擇按揭方式購買住房，在從銀行貸款的時候，銀行工作人員會讓我們從等額本金和等額本息兩種還款方式中選擇其中一種。那么這兩種還款方式有什么區別呢，具體是如何計算的呢。

了解兩種還款方式的原理，會讓我們更清楚中間本質，便于我們更準確地做出選擇。

所謂等額本金還款方式是指每個還款期（一般是一個月）償還的本金是固定的。

舉個例子：

比如貸款金額為120萬，年化利率為6%（則月利率為6%÷12=0.5%），分20年還清，總共還款期為20×12=240個月。

如果選擇等額本金還款方式，那么每個月償還的本金是固定的，即為120/240=0.5萬=5000元。

我們算一下利息和每月還款總額：

第1月：利息為1200000×0.5% =6000元，還款總額為6000 5000=11000元；

第2月：利息為（1200000-5000）×0.5%=5975元，還款總額為5975 5000=10975元；

第3月：利息為（1195000-5000）×0.5%=5950元，還款總額為5950 5000=10950元；

依次算下去，每個月利息比上個月減少5000×0.5%=25元，還款總額減少25元；

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第240個月，利息為5000×0.5%=25元，還款總額為5025元。

看下利息總額，每月還款利息的序列為：6000，5975，5950，5925，5900……25，是一個差額為25的等差數列，等差數列的和為（6000 25）÷2×240=723000元=72.3萬，即利息總額為72.3萬，還款本息總額為72.3 120=192.3萬元。

可以看出，等額本金償還方式，隨著本年的償還，每個還款期利息在不斷減少，還款總額在不斷減少，那么還款的壓力也再不斷降低。同時每月償付的利息就是實際占用的本金的利息，不存在提前償付利息，如果中間有余錢，提前償還掉一部分或者全部的本金，后期的利息也是通過未償還本金計算的，所以提前還款并不吃虧。

我們再看等額本息還款方式，等額本息是指每個還款期償還的本金和利息之和是固定的。

同樣是上面貸款金額為120萬，年化利率為6%（則月利率為6%÷12=0.5%），分20年還清，總還款期為240個月。如果我們選擇等額本息還款方式：

具體公式為：

每月還款利息=剩余本金×月利率；

每月還款本金=每月還款額-每月還款利息

計算出每月還款額=8597.17元，利息總額=863321.45元，還款本息總和為863321.45 1200000=2063321.45元。(www.ws46.com)

從等額本息每月還款利息的公式可以看出，所償還的利息均為實際占用的本金，也就是為沒有償還的本金，所以提前還款并不吃虧，即使提前償還一部分，那么根據剩余貸款金額，剩余還款月數重新計算每月還款額，每月的還款利息仍然是針對未償還本金，所以并不存在等額本息方式提前償還利息的說法。

通過以上兩種方式對比，可以看出，等額本金還款方式總利息會少，但是前期還款壓力會比較大，等額本息還款總利息會多寫，但是前期還款壓力要小寫，而且選擇的還款期越長，兩者總利息差額會越大。

但是單從還款利息來說，兩種方式均不存在說提前還利息的說法，也就是說提前還款并不吃虧。即使選擇的利率為LPR利率，其原理也是不變的，只是乘得利率會有所波動。