公積金和商業(yè)組合貸款的還款方式與單一的公積金貸款或商業(yè)貸款略有不同。

下面將從幾個(gè)方面詳細(xì)解答如何還款：

1、設(shè)立獨(dú)立的還款賬戶

組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款需要設(shè)立獨(dú)立的還款賬戶。這意味著你需要分別針對(duì)公積金貸款和商業(yè)貸款設(shè)立兩個(gè)不同的還款賬戶，并確保每月按時(shí)向這兩個(gè)賬戶還款。這樣可以避免混淆，并且能夠確保每種貸款的還款進(jìn)度都符合要求。

2、確定每月還款金額

在組合貸款中，每月的還款金額由兩部分組成：公積金貸款部分和商業(yè)貸款部分。你需要根據(jù)合同中約定的還款金額和還款期限來確定每月的還款金額。通常情況下，公積金貸款部分的月供會(huì)低于商業(yè)貸款部分的月供，因?yàn)楣e金貸款的利率較低。

3、還款方式的選擇

組合貸款的還款方式有多種選擇，可以根據(jù)個(gè)人情況和偏好來選擇適合自己的方式。以下是幾種常見的還款方式：

（1）等額本息還款法：將每月還款金額固定，并按照整個(gè)貸款期限平均分配本金和利息。這種還款方式適合有穩(wěn)定收入來源的人。

（2）等額本金還款法：將本金平均分配到每個(gè)還款周期，而利息則隨著本金的減少而減少。這種還款方式適合有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人，因?yàn)槠鸪醯倪€款壓力較大，但隨著時(shí)間的推移，還款壓力會(huì)逐漸減輕。

（3）自由還款法：在合同約定的最低還款金額基礎(chǔ)上，每個(gè)月可以選擇不同的還款金額。這種還款方式適合有較高公積金余額的人，可以更好地利用公積金進(jìn)行還款。

注意事項(xiàng)

在組合貸款的還款過程中，需要注意以下幾點(diǎn)：

1、確保每月按時(shí)足額還款：組合貸款的還款周期較長，需要充分規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)狀況，確保每月能夠按時(shí)足額還款。如果無法按時(shí)還款，可以提前與銀行聯(lián)系并說明情況，以避免產(chǎn)生逾期和罰息等問題。

2、關(guān)注利率調(diào)整：銀行通常會(huì)根據(jù)市場(chǎng)利率變化對(duì)組合貸款的利率進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行也可能會(huì)降低組合貸款的利率。此時(shí)，你可以與銀行聯(lián)系并了解利率調(diào)整情況，以便及時(shí)調(diào)整自己的還款計(jì)劃。

3、定期對(duì)賬：與銀行保持定期對(duì)賬是非常重要的。通過查看銀行的對(duì)賬單，可以清楚地了解每月的還款金額、本金和利息的分配情況以及賬戶余額等信息。如果有任何異常情況或疑問，可以及時(shí)與銀行聯(lián)系解決。

4、提前還款與結(jié)清：如果你有足夠的資金，可以考慮提前償還部分或全部貸款。提前還款可以減輕未來的還款壓力并節(jié)省利息支出。另外，當(dāng)所有的貸款都還清后，記得辦理結(jié)清手續(xù)并注銷相關(guān)的還款賬戶。