最近幾年，銀行存款的利率是在不斷地下降。幾年前，利率超過3%—4%的存款隨處可見，如今利率在3%以上的存款都難找了。那么，現在還有哪些穩健的投資理財產品，能比存款的利息更高一些呢？

哪些穩健的投資理財比存款利息更高？

理財產品既要穩健，又要收益比存款的利息高，還得看準備將這筆錢存多久。

首先，如果是存個1年以下，那么國債逆回購、現金管理類理財和貨幣基金都是不錯的選擇。

最長期限不超過半年的國債逆回購，可以說是取代同期銀行存款的不二之選。因為國債逆回購也是保本保息的產品，安全性跟銀行存款差不多，而利息在大多時候都比同期限的存款利率高。

不過，國債逆回購也不是沒有缺點，一個就是收益率變化頻繁，哪怕是1天以內，收益率可能都會有較大區別。另一個就是到期后不會自動續期，想要續期需自己手動購買。

現金管理類理財和貨幣基金都是沒有固定期限的，可如果要用來替代銀行存款，也僅適合替代一年期及以下的存款。

因為現金管理類理財和貨幣基金的收益率也就2%左右，就算持有的時間長，收益率也不會更高，除非是市場的整體利率水平上升了。所以，這兩種理財產品的收益率，也就只比1年期及以下期限存款的利率稍微有點優勢。

除了收益率外，這兩種理財產品在流動性上也比銀行存款有優勢，因為隨時都可以取出，且不會扣利息。若是既希望利息比銀行存款高，流動性比銀行存款好，這兩種理財產品就是替代1年期以下產品的不錯選擇。

其次，如果是準備存1年以上、5年以下，那么國債、銀行理財、純債基金都是可選項。

目前1年以上、5年以下的國債，收益率在2.1%—2.75%之間，雖然不算高，但至少比國有銀行和股份制銀行的存款利率稍微高一些，相比部分中小銀行的存款利率也更有優勢。

銀行理財只要是風險等級在R3以下的產品，都屬于比較穩健的，雖說不能確保不會虧，但出現虧損的概率相對較小，而收益率則大概率會比銀行存款的利率高。

債券基金的收益和風險，跟R3以下的銀行理財差不多，差別主要在于大多數的純債基金都沒有固定的期限，銀行理財則大部分都有固定的期限。債券基金雖然也不能保證不會虧，但在持有個1—5之下，只要基金沒被清盤，大概率也不會虧。

最后，如果準備存10年以上，那么就可以考慮增額終身壽險。盡管如今增額終身壽險的最高收益率已降到了3%，可它的收益率是按復利來算的，如果按照銀行存款的單利來算，收益率完全可以超過3%。

不過，增額終身壽險并不是一開始就有3%的收益率，而是要在持有超過一定年限后才會有。如果不是準備存10年以上，買增額終身壽險未必比存在銀行劃算。

當然，以上的幾種理財產品，并非對所有人都適合，如果要買，還是得看是否適合自己才行。