平常按揭買房或普通商業(yè)貸款，我們會聽到兩種還款方式，等額本金和等額本息。這兩種還款方式具體有什么區(qū)別呢？

1、含義不同

我們以一個月為一個還款期，等額本金是指每個月償還的本金是固定的，每月利息是本月未償還本金與相應月利率的乘積，由于未償還本金在不斷減少，所以利息隨著減少，導致每月還款金額不斷降低。

等額本息是指每個月還款金額是固定的。具體計算是先算出總的本息和，然后平均分配的各個還款期間。每月利息同樣為未償還本金與相應月利率的乘積，每月償還本金為每月固定還款額減去計算的本月利息。

2、計算方法不同

等額本金還款方式，每月還款額比較容易計算。

某月還款額=每月償還本金 目前月份尚未償還本金×月利率。

其中每月償還本金數(shù)額是固定的，每月償還本金=貸款本金÷總還款期數(shù)；

月利率=年利率÷12

便于計算舉個簡單例子貸款120萬，還款期為1年（12期），貸款年利率為6%（月利率為0.5%），那么每月償還本金是固定的，120÷12=10萬；

第1月還款額為：10 120×0.5%=10.6萬；

第2月還款額為：10 （120-10）×0.5%=10.55萬元；

依次往下，每月還款額減少10×0.5%=0.05萬，到第12個月，還款額為10 10×0.5%=10.05萬。

總還款額為120 （0.6 0.05）÷2×12=123.9萬（利息數(shù)列是等差數(shù)列）。

等額本息還款方式具體計算公式為

每月償還利息=尚未償還本金×月利率

每月償還本金=每月還款額-每月償還利息

貸款120萬，還款期為1年（12期），貸款年利率為6%（月利率為0.5%），

每月還款額為= 10.32797萬

還款總額為123.9357萬元

3、利息總額不同（還款總額不同）

從上面舉例計算也會發(fā)現(xiàn)，等額本金還款方式下，總還款利息要比等額本息方式下少，也就是說相同的貸款本金，相同的還款期限，等額本息還款方式下總還款額會多。而且兩者的差距會隨著還款期限的加長而變多。120萬本金，年利率6%，1年還款期利息差額約為360元，10年還款期利息差額約為35695元，而繼續(xù)延長到20年，兩種方式下利息總額相差140321元。

4、還款壓力不同

等額本金還款方式，前期償還壓力比較大，而等額本息相對來說壓力比較小。因為等額本息是對還款總額（本金 利息總額）在還款期內進行平均，而等額本金只是對本金進行了平均。