公積金和商貸組合貸款怎么還款?

公積金和商貸組合貸款先扣除商業(yè)貸款本息，然后第二天再扣除公積金貸款本息。

只要借款人每月按照還款計劃按時還上當(dāng)月應(yīng)還款額即，如果是授權(quán)直接從公積金賬戶扣款的，一定要在月初確定賬戶余額。簡單來說，公積金和商貸組合貸款的還款方式和公積金住房貸款、商業(yè)住房貸款的還款方式是差不多的。

組合貸款，是指同時使用公積金貸款和商業(yè)貸款的購房方式。這種貸款方式在近年來越來越常見，尤其在一線城市，由于公積金貸款的上限往往不能滿足購房者的需求，因此許多人在購房時會選擇組合貸款。

組合貸款還款：

1、公積金貸款部分采取自由還款的方式，如果公積金賬戶里面的錢比較多，可以簽訂按月轉(zhuǎn)賬還款代扣業(yè)務(wù)，則每月還款時首先通過公積金賬戶轉(zhuǎn)賬償還，在賬戶金額不足時再通過您的銀行還款存折扣除。(www.ws46.coM)

2、商業(yè)貸款部分采取商業(yè)銀行認(rèn)可的還款方式，也可以按月自動扣除綁定還款賬戶里面的錢。

案例分析

假設(shè)小明在購買房產(chǎn)時選擇了組合貸款，其中公積金貸款部分為30萬元，商業(yè)貸款部分為70萬元，貸款期限為30年。

首先，小明需要按照還款計劃每月按時償還當(dāng)月的應(yīng)還款額。對于商業(yè)貸款部分，每個月需要償還的本息是按照等額本息還款方式計算的。假設(shè)第一月的商業(yè)貸款部分應(yīng)還款額為X元。由于小明選擇了授權(quán)直接從公積金賬戶扣款，他需要在月初確定公積金賬戶的余額是否足夠支付X元。如果公積金賬戶余額充足，那么第一月的商業(yè)貸款部分將自動從公積金賬戶中扣除。

第二天，公積金貸款部分的本息將自動從公積金賬戶中扣除。假設(shè)第二月的公積金貸款部分應(yīng)還款額為Y元。如果公積金賬戶余額充足，那么第二月的公積金貸款部分將自動從公積金賬戶中扣除。

需要注意的是，以上只是一個簡單的示例，實際的還款方式可能會因具體情況而有所不同。此外，借款人還需要注意逾期還款的風(fēng)險，確保按時足額償還每期款項，以免影響個人信用記錄。

組合貸款的還款方式

組合貸款的還款方式通常會根據(jù)公積金貸款和商業(yè)貸款的比例進行分配。一般來說，你可以選擇按照自由還款方式進行還款，即根據(jù)個人經(jīng)濟狀況自行安排每月的還款金額。但在某些情況下，也可以選擇等額本息或等額本金還款方式。

1、自由還款方式：在組合貸款中，公積金貸款部分通常采用自由還款方式。這意味著你可以根據(jù)個人經(jīng)濟狀況自行安排每月的還款金額。但需要注意的是，每月還款金額至少應(yīng)等于公積金賬戶每月的繳存金額。當(dāng)公積金賬戶余額不足時，你需要通過銀行還款賬戶進行扣款。

2、等額本息還款方式：等額本息是一種常見的還款方式，適用于商業(yè)貸款部分。在這種方式下，你每月償還相同金額的本金和利息。這種還款方式相對穩(wěn)定，但需要注意，隨著時間的推移，你可能會發(fā)現(xiàn)每月的還款壓力逐漸增加。

3、等額本金還款方式：等額本金是一種類似于等額本息的還款方式，但每期償還的本金是固定的。這意味著在初期，你需要支付更多的利息，但隨著時間的推移，利息支出會逐漸減少。這種還款方式適合那些希望在初期減輕還款壓力的人。

4、提前還款與提前部分還款：在組合貸款中，你可以選擇提前還款或提前部分還款。但需要注意的是，提前還款或提前部分還款可能會涉及到一些費用，如違約金等。因此，在做出決策之前，你需要仔細評估這些費用對你的影響。

5、調(diào)整還款計劃：在某些情況下，你可能需要根據(jù)個人經(jīng)濟狀況或其他因素調(diào)整你的還款計劃。例如，如果你的收入有所增加或減少，你可能需要調(diào)整每月的還款金額。或者，如果你的公積金賬戶余額有所增加或減少，你可能需要調(diào)整公積金貸款部分的還款計劃。

6、注意逾期與違約風(fēng)險：無論是公積金貸款還是商業(yè)貸款，都需要注意逾期與違約風(fēng)險。一旦發(fā)生逾期或違約行為，可能會對你的信用記錄產(chǎn)生負面影響，甚至可能導(dǎo)致你被起訴。因此，在還款過程中，一定要保持警惕，確保按時足額償還每期款項。