過去幾年時間里，銀行存款的利率一直都在下降，以致把錢存在銀行是變得越來越不劃算了。那么，如果不想把錢存在銀行里，有沒有其他理財可以替代它呢？

有哪些理財可以替代銀行存款？

銀行存款的特點，一個就是比較安全，另一個就是收益比較穩定，如果要替代它，那么替代它的理財產品至少也得有這些特點才行。而以下的幾類產品，用于替代銀行存款或許正合適。

首先，就是國債逆回購。國債逆回購也是一種保本保息的理財產品，安全性上與銀行存款是差不多的，而且也有固定的利息收益。

不過，由于國債逆回購的期限都是六個月以內的，所以只能用來替代期限在六個月以內的短期存款。

目前國債逆回購的收益率基本是在2%以上，而六個月以內的短期存款，利率大多在2%以下。所以，如果用國債逆回購來替代短期存款產品，大概率能取得較高的利息。

不過，買國債逆回購也不是沒有缺點，一個缺點就是不能自動續存，所以在每次到期之后，都需要手動重新再買。另一個就是它的收益率變化較大，有的時候可以漲到5%—6%，而有的時候可能連2%都不到。

不管怎么說，買國債逆回購，平均的收益率應該是會高于同期限的銀行存款利息。

其次，就是銀行現金管理類理財。銀行現金管理類理財是一種低風險、無固定期限的活期理財，雖然銀行現金管理類理財不是保本保息的理財，但由于風險較低，實際虧錢的可能性是非常小的。www.ws46.com

另外，銀行現金管理類理財還有一個優點，就是流動性非常好。一些現金管理類理財單日一萬以內隨時都可以把錢取出來，幾乎跟活期存款差不多。有些銀行推出的以現金管理類理財組成的零錢組合理財，甚至可以做到幾萬或幾十萬以內隨時能把錢取出。

至于，現金管理類理財的收益，也還算比較穩定，目前的收益率在2%左右，是活期存款利率的好幾倍，比大部分銀行一年期的定期存款利率都要高。

所以，如果是用來替代一年期以內的存款，買銀行的現金管理類理財也是比較合適的，因為不僅收益更高，而且流動性也更好一些。

再次，就是國債。國債毫無疑問也屬于保本保息的產品。與銀行存款相比，國債在短期產品上收益率有明顯的優勢，目前3個月和6個月期的國債，收益率都能達到2.4%以上，已經跟一些中小銀行兩年期的存款利率差不多，明顯高于同期限的銀行存款利率。

另外國債也比銀行定期存款有更好的流動性，因為短期國債都是記賬式國債，可以上市交易，即使不持有到期也沒問題。

不過，在一年期以上的產品上，國債的收益率相比銀行存款利率的優勢并不是很明顯，只是比國有銀行和股份制銀行的定期存款利率稍微高一些。

以上的三款產品，更適合用來替代一年期以內的存款，至于一年期以上的存款，就沒有特別好的產品來替代了。這也意味著，完全能取代銀行存款的更好的產品是不存在的。