在過去的幾年里，銀行的存款利率處于不斷下調(diào)之中，有些銀行的存款利率甚至都已經(jīng)降到了歷史最低。放在幾年前，利率超過4%的存款產(chǎn)品隨處可見，如今要一個利率超過3%的存款都不容易找。那么，為什么存款利率會越來越低呢？

存款利率越來越低的原因有哪些？

一個原因，就是央行降息。如果央行下調(diào)存款基準(zhǔn)利率，那么銀行存款利率就必然會下降。存款基準(zhǔn)利率是各銀行存款利率的定價基礎(chǔ)，因此各銀行存款利率的變化大概率會跟隨基準(zhǔn)存款利率變化。

除了基準(zhǔn)存款利率外，央行下調(diào)其他的利率，比如逆回購利率、中期借貸便利利率等，此時雖然不是直接降低存款利率，但也會促使存款利率下降。

事實上，基準(zhǔn)存款利率已經(jīng)是多年沒有出現(xiàn)過調(diào)整了，但這并不影響銀行存款利率的不斷下降，原因之一就是央行一直在通過其他方式降息。

在央行降息之時，銀行為適應(yīng)整體利率環(huán)境的變化，也就得不斷地下調(diào)存款利率了。(www.ws46.cOm)

另一個原因，就是減少資金成本。作為商業(yè)銀行，其主要的業(yè)務(wù)就是吸收存款和發(fā)放貸款。貸款利息為銀行的主要收入來源，而存款利息則是銀行的主要資金成本，只有讓貸款利息比存款利息高一定幅度，銀行才有利可圖。

所以，當(dāng)資金成本的壓力上升，對銀行的利潤產(chǎn)生較大影響時，銀行就可能會降低存款利息，以減輕資金成本壓力。

在過去的幾年里，銀行的貸款利率處于不斷地下降中。貸款利率自啟用了LPR之后，5年期的貸款基準(zhǔn)利率就由4.85%降到了4.2%，某些地方實際發(fā)放的貸款利率可能更低。

在貸款利率的不斷下降之下，如果銀行下調(diào)存款利率，就會面臨更大的成本壓力，甚至出現(xiàn)存款利率還沒貸款利率高的情況。所以，為了減少資金成本，銀行也得下調(diào)存款利率。

還有一個原因，可能就是對惡性競爭的限制。為了防止銀行存款利率陷入惡性的價格戰(zhàn)中，監(jiān)管機構(gòu)對銀行存款利率做了一些限制。

比如當(dāng)前銀行存款利率的報價方式采用的是基準(zhǔn)存款利率加點的方式，其中各銀行能加點的多少，就有一個上限，這就限制了銀行存款的整體利率水平。

另外，對于一些銀行的變相高息攬儲的方式，也是受到很大限制，基本上已經(jīng)看不到了，而這也使得銀行的整體存款利率出現(xiàn)下降。

最后一個原因，配合央行控制通脹、促進經(jīng)濟增長。如果通脹率較低，央行可能會降低利率以刺激經(jīng)濟發(fā)展，銀行為配合央行的決策，可能將存款利率下調(diào)。

需注意的是，以上都只是可能影響存款利率變化的因素，具體情況可能會因銀行、地區(qū)、時間等因素而有所不同。在做出投資決策時，需要對此進行綜合考慮。