大額存單和結(jié)構(gòu)性存款，都是存款產(chǎn)品中利率較高的產(chǎn)品。大額存單目前已知的最高利率可達(dá)到4.05%，結(jié)構(gòu)性存款的最高收益率還能更高，比如有銀行發(fā)行的一款結(jié)構(gòu)性存款，最高收益率可達(dá)到4.5%。那么，如果要買，二者之間該怎么選呢？

大額存單和結(jié)構(gòu)性存款選哪個(gè)好？

首先，從收益上看，結(jié)構(gòu)性存款的最高收益率雖然更高一些，但大額存單的利率更穩(wěn)，各有各的優(yōu)勢(shì)。

一款結(jié)構(gòu)性存款的最高收益率為4.5%，并不等于它的實(shí)際收益率就有4.5%。一方面，結(jié)構(gòu)性存款的收益率是浮動(dòng)的，最高收益率僅在一定條件下才能實(shí)現(xiàn)。

另一方面，結(jié)構(gòu)性存款的期限多為一年期以下，而通常說(shuō)的收益率都是年化收益率。哪怕它的年化收益率能實(shí)現(xiàn)4.5%，實(shí)際收益率也沒(méi)有那么高。比如一款半年期的結(jié)構(gòu)性存款，到期的年化收益率為4.5%，實(shí)際收益率就只有2.25%。

而大額存單的利率為4.05%，只要不提前支取，每年的實(shí)際利率就是4.05%。因?yàn)槔誓苓_(dá)到4.05%的大額存單，期限肯定在一年以上。

所以，若是想要追求短期的高收益，就是結(jié)構(gòu)性存款更好，若是追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的利息，肯定是大額存單更好。

其次，從流動(dòng)性上看，正常情況下結(jié)構(gòu)性存款就比大額存單更有優(yōu)勢(shì)。利率能達(dá)到4.05%的大額存單，按照當(dāng)前的利率水平，唯有五年期的才有可能。五年期以下的大額存單，在基準(zhǔn)存款利率和銀行自律協(xié)議的限制下，利率最高也不會(huì)超過(guò)3.55%。(www.wS46.com)

而收益率能達(dá)到4.5%的結(jié)構(gòu)性存款，就不一定是長(zhǎng)期限的產(chǎn)品了，短期限的產(chǎn)品中也有，甚至還更多一些。因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)性存款的收益率高低主要是跟其掛鉤的金融衍生品有關(guān)，跟期限的長(zhǎng)短關(guān)系較小，所以短期產(chǎn)品也能獲得較高收益。

市面上結(jié)構(gòu)性存款大多為一年期以下產(chǎn)品，這些產(chǎn)品中最高收益率也有4.5%甚至更高的，期限較短，流動(dòng)性也就更好一些。

不過(guò)，如果買大額存單愿意隨時(shí)舍棄利息的話，流動(dòng)性倒是比結(jié)構(gòu)存款好。因?yàn)榇箢~存單可以隨時(shí)提前支取，而結(jié)構(gòu)性存款不能提前支取，只能讓它自己到期。

再次，從購(gòu)買的便利性上看，買結(jié)構(gòu)性存款也比大額存單更方便。大額存單盡管還有利率4.05%的產(chǎn)品，可也僅在很少數(shù)的小銀行才有。這些銀行基本都是地方性銀行，按規(guī)定不能異地?cái)垉?chǔ)，想要買只能去當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)，這顯然是很不方便的。

另外，大額存單發(fā)行量比較少，利率4.05%的大額存單更是少之又少，哪怕是想買也未必能找得到，找得到也未必能搶得到。

而結(jié)構(gòu)性存款就不限于小銀行才有，一些大銀行也喜歡發(fā)行，并且大銀行的結(jié)構(gòu)性存款的收益率也不低。一般大銀行都屬于全國(guó)性銀行，全國(guó)各地的人都能買，就算不去銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行也能買，比買小銀行的大額存單要便利多了。

最后，就是從門檻上看，結(jié)構(gòu)性存款比大額存單低。結(jié)構(gòu)性存款的起存額一般為1萬(wàn)元，也有5萬(wàn)元以上的，而大額存單起存金額為20萬(wàn)。所以結(jié)構(gòu)性存款的門檻要低得多。

那么，如果是你，會(huì)選哪個(gè)呢？