大額存單和結構性存款，都是存款產品中利率較高的產品。大額存單目前已知的最高利率可達到4.05%，結構性存款的最高收益率還能更高，比如有銀行發行的一款結構性存款，最高收益率可達到4.5%。那么，如果要買，二者之間該怎么選呢？

大額存單和結構性存款選哪個好？

首先，從收益上看，結構性存款的最高收益率雖然更高一些，但大額存單的利率更穩，各有各的優勢。

一款結構性存款的最高收益率為4.5%，并不等于它的實際收益率就有4.5%。一方面，結構性存款的收益率是浮動的，最高收益率僅在一定條件下才能實現。

另一方面，結構性存款的期限多為一年期以下，而通常說的收益率都是年化收益率。哪怕它的年化收益率能實現4.5%，實際收益率也沒有那么高。比如一款半年期的結構性存款，到期的年化收益率為4.5%，實際收益率就只有2.25%。

而大額存單的利率為4.05%，只要不提前支取，每年的實際利率就是4.05%。因為利率能達到4.05%的大額存單，期限肯定在一年以上。

所以，若是想要追求短期的高收益，就是結構性存款更好，若是追求長期穩定的利息，肯定是大額存單更好。

其次，從流動性上看，正常情況下結構性存款就比大額存單更有優勢。利率能達到4.05%的大額存單，按照當前的利率水平，唯有五年期的才有可能。五年期以下的大額存單，在基準存款利率和銀行自律協議的限制下，利率最高也不會超過3.55%。(www.wS46.com)

而收益率能達到4.5%的結構性存款，就不一定是長期限的產品了，短期限的產品中也有，甚至還更多一些。因為結構性存款的收益率高低主要是跟其掛鉤的金融衍生品有關，跟期限的長短關系較小，所以短期產品也能獲得較高收益。

市面上結構性存款大多為一年期以下產品，這些產品中最高收益率也有4.5%甚至更高的，期限較短，流動性也就更好一些。

不過，如果買大額存單愿意隨時舍棄利息的話，流動性倒是比結構存款好。因為大額存單可以隨時提前支取，而結構性存款不能提前支取，只能讓它自己到期。

再次，從購買的便利性上看，買結構性存款也比大額存單更方便。大額存單盡管還有利率4.05%的產品，可也僅在很少數的小銀行才有。這些銀行基本都是地方性銀行，按規定不能異地攬儲，想要買只能去當地銀行網點，這顯然是很不方便的。

另外，大額存單發行量比較少，利率4.05%的大額存單更是少之又少，哪怕是想買也未必能找得到，找得到也未必能搶得到。

而結構性存款就不限于小銀行才有，一些大銀行也喜歡發行，并且大銀行的結構性存款的收益率也不低。一般大銀行都屬于全國性銀行，全國各地的人都能買，就算不去銀行網點，通過網上銀行或手機銀行也能買，比買小銀行的大額存單要便利多了。

最后，就是從門檻上看，結構性存款比大額存單低。結構性存款的起存額一般為1萬元，也有5萬元以上的，而大額存單起存金額為20萬。所以結構性存款的門檻要低得多。

那么，如果是你，會選哪個呢？