序言

在當(dāng)今世界，幾乎人人都有自己的存款帳戶。如今，人們出門都不帶現(xiàn)金了。他們都會將自己的錢存在銀行里，一般都會用微信或者支付寶，這些雖然是虛擬貨幣，但是更加便于我們保存，而且也更加安全，不會象過去一樣，一旦丟失，就再也找不回來。

在當(dāng)今的虛擬貨幣時代，它給我們帶來了更多的安全，更多的便利，更多的靈活性，同時也刺激了人們在網(wǎng)上和離線兩方面的消費(fèi)，有利于我們的理財。

我認(rèn)為，許多人并不是只在一家銀行開一個帳戶，而是在工作和生活上有必要開一個帳戶。盡管這樣做的風(fēng)險較單一的銀行存款要低，但是這樣做也會為我們的生活增添很多的煩惱。

信用卡在使用過程中經(jīng)常會出現(xiàn)的問題，比如信用卡遺失、被人冒用等，都是由于對帳戶的管理不當(dāng)造成的，一旦出現(xiàn)這樣的情況，就會給我們的財產(chǎn)帶來嚴(yán)重的危害。

但是四月份以后，我們會有一個很大的改變。自本月起，如有可疑交易，或在某一時間段內(nèi)大額大額消費(fèi)，則會被銀行列為攔截及監(jiān)控的重點(diǎn)，請大家慎重對待。

I.許多信函

除了可疑的交易，還有一些大宗的交易，也受到了金融機(jī)構(gòu)的審查。大額交易通常是指在較長的一段時間里，個人帳戶收到或支付的數(shù)額超出了某一特定的數(shù)額。

第一種情形就是本人的私人帳戶向其它帳戶轉(zhuǎn)賬，累積或單次轉(zhuǎn)賬不能超過五十萬元。此外，為了保證客戶的安全，銀行進(jìn)行了大量的交易，從而產(chǎn)生了風(fēng)險。

第二個條件是，存放和轉(zhuǎn)換基金到一個銀行帳戶的數(shù)額應(yīng)該不超過50萬美金。若金額逾5萬美金，則需出示本人之身分證件予銀行，而銀行亦會對款項(xiàng)進(jìn)行管制，以避免偷稅漏稅及洗錢。

第三種情形，如本人的個人帳戶中有某些跨境轉(zhuǎn)賬項(xiàng)目，則本人的帳戶中所涉及的人民幣累計(jì)數(shù)額不得超過200,000元。如果金額確實(shí)超出200,000元，請您到銀行要求提供一份詳盡的資料，以免造成不必要的麻煩。

二、你應(yīng)怎樣應(yīng)對

其實(shí)，這些關(guān)于個人存款的改變，可以說是銀行越來越重視我們存款人的財產(chǎn)安全。盡管在某些銀行里，我們似乎也會碰到這樣的問題，但實(shí)際上，我們并沒有帶這么多錢。

這場銀行改革，也是我們老百姓的一種正面方式。這樣，我們就可以更仔細(xì)、更謹(jǐn)慎、更精明地控制開支，確保金錢物有所值。

III.不可靠的買賣

當(dāng)我們的銀行存款具有很高的安全性時，我們在 V行的所有個人帳戶中的存款及交易記錄都會被記錄下來。我們不但能被審核，還能被某些政府機(jī)構(gòu)查詢，如有需要，還能查詢我們的帳目，比如核查納稅。同理，一旦有什么不對勁的交易，也會被有關(guān)部門發(fā)現(xiàn)。

許多人會提出這樣一個問題，那就是什么交易才算是“可疑”呢？這一點(diǎn)，從央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》就可以看得出來。該法列出了一些值得金融機(jī)構(gòu)特別關(guān)注的可疑交易類型。

結(jié)束語

這一切的改變，都是為了提醒我們，對于每日開戶，一定要有一個周密的計(jì)劃，切勿盲目開太多的帳戶。同時，我們在平常使用信用卡的時候也要多加小心，避免引起他人的敵意，借此機(jī)會給自己的財物帶來不好的損失。