在全球范圍內(nèi)，中國(guó)的普通民眾熱衷于積累財(cái)富，這一行為也廣為人知。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)的儲(chǔ)蓄率高達(dá)44%，遠(yuǎn)超過全球平均水平的29%。因此，我國(guó)居民對(duì)儲(chǔ)蓄有很大需求。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，個(gè)人儲(chǔ)蓄將成為未來數(shù)年內(nèi)我國(guó)居民進(jìn)行投資的一條重要途徑。國(guó)內(nèi)的存款主力仍然以中老年人為主導(dǎo)，這一現(xiàn)象不容忽視。他們的養(yǎng)老問題已經(jīng)越來越受到社會(huì)關(guān)注。在此時(shí)代，年邁者所擁有的財(cái)富和財(cái)產(chǎn)更為豐厚。他們有能力為自己的老年生活提供更好的保障，同時(shí)也能給社會(huì)帶來更大的收益。由于中老年人的收入相對(duì)穩(wěn)定，他們的消費(fèi)需求相對(duì)有限，因此每月都能夠實(shí)現(xiàn)一定程度的節(jié)約。因此，許多人會(huì)傾向于將資金存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，以滿足他們的財(cái)務(wù)需求。此外，中年及以上年齡段的人也曾經(jīng)歷過物資匱乏的時(shí)代，從而養(yǎng)成了儲(chǔ)蓄存款的優(yōu)良習(xí)慣。

然而，自2020年起，越來越多的年輕人加入到儲(chǔ)蓄存款的行列中，成為了其中的一員。這對(duì)個(gè)人來說是件好事嗎？近年來，盡管儲(chǔ)蓄存款呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)之勢(shì)，但其增速已逐漸趨緩。這其中既有經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩帶來的影響，也與個(gè)人生活水平提高有關(guān)。由于疫情的反復(fù)影響和失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的增加，許多人認(rèn)為家庭需要儲(chǔ)蓄以應(yīng)對(duì)各種突發(fā)情況。其實(shí)，這只是一個(gè)表面問題。在過去的24個(gè)月中，股市和基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品以及其他市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷攀升，甚至可能導(dǎo)致本金流失，因此，將資金誠(chéng)實(shí)地存入銀行是更為穩(wěn)妥的選擇。(www.Ws46.com)

然而，部分儲(chǔ)戶在定期存款到期后，陷入了一個(gè)棘手的抉擇，即是否應(yīng)該進(jìn)行“再存儲(chǔ)”的操作”？或者“先存后取”呢？或者“存入后立即轉(zhuǎn)出”？或者“先存后取”、“先存入后轉(zhuǎn)存”呢？還是"自動(dòng)轉(zhuǎn)存"”？這些問題，在實(shí)際工作中往往被儲(chǔ)戶所忽視或誤解，從而使自己蒙受經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)于此類問題，儲(chǔ)戶首要考慮的或許是提款的便利性，其次則是存款期限和利息水平等因素。如果儲(chǔ)戶對(duì)以上情況都有較高的認(rèn)識(shí)的話，那么他在存取過程中所遇到的困難也會(huì)相應(yīng)減少。此外，經(jīng)過深思熟慮，眾多儲(chǔ)戶決定采用“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”方式，避免了“取出再存”的繁瑣過程”。這樣做雖然解決了資金占壓、取款不便的問題，但卻增加了儲(chǔ)戶不必要的麻煩與損失。實(shí)際上，“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”并非意味著銀行可以自動(dòng)地進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)，而是需要遵循一系列程序和手續(xù)才能實(shí)現(xiàn)的。“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”有其獨(dú)特之處，也存在著一些缺陷。“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”所具備的三大優(yōu)點(diǎn)，是其主要體現(xiàn)之一:

若選擇“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”，則存款到期后，銀行將自動(dòng)為儲(chǔ)戶續(xù)存，并按照原協(xié)議的存期和利率計(jì)息，以確保存款的安全性和穩(wěn)定性。二是若選擇“轉(zhuǎn)儲(chǔ)”,存款到期以后，銀行將按約定期限和金額自動(dòng)存入指定賬戶，并由銀行代收利息。在選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存的情況下，存款到期后，銀行將根據(jù)客戶對(duì)資金需求的不同程度，向儲(chǔ)戶收取相應(yīng)比例的手續(xù)費(fèi)。第三個(gè)是，當(dāng)出現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大的時(shí)候，銀行會(huì)在約定期限內(nèi)，提前支付一部分利息給儲(chǔ)戶。在銀行利率呈現(xiàn)下行趨勢(shì)的情況下，儲(chǔ)戶仍然能夠享受到經(jīng)濟(jì)上的實(shí)惠。

其次，在定期存款到期后，如果選擇“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”，儲(chǔ)戶將不再需要親自前往銀行進(jìn)行續(xù)存操作，而銀行將繼續(xù)按照原有的存款期限和利率進(jìn)行處理。這樣既可節(jié)約存取款所需的人力、物力和時(shí)間，又能使銀行更好地做好服務(wù)工作，增加經(jīng)濟(jì)效益。第三條規(guī)定，當(dāng)存期屆滿時(shí)，儲(chǔ)戶可以使用銀行提供的“活期儲(chǔ)蓄卡”將資金轉(zhuǎn)移至指定賬戶，并將其存入下一個(gè)定期段內(nèi)的特定日期。這樣，儲(chǔ)戶只要把存折上的錢用完即可。這樣一來，儲(chǔ)戶的時(shí)間成本得到了顯著的降低。

如果選擇“取出再存”，當(dāng)存款到期時(shí)，儲(chǔ)戶可能會(huì)忘記前往銀行進(jìn)行續(xù)存，而隨后到期的存款則會(huì)被視為活期利息。四是在存款到期后，如果發(fā)現(xiàn)活期儲(chǔ)蓄被人盜用或遺失，就會(huì)產(chǎn)生無法償還本金和利息的后果。因此，在存款人無法確定續(xù)存期限的情況下，只能采用自動(dòng)轉(zhuǎn)存的方式將其存入銀行，等待存款到期后再進(jìn)行取走操作。如果存款一到期后，存款金額已全部收回，且沒有其他任何問題發(fā)生，這時(shí)就可以用“取款——存款利息”這一公式來進(jìn)行處理。如果您選擇進(jìn)行“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”操作，則不會(huì)出現(xiàn)這種情況。

然而，“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”所存在的缺陷顯而易見，尤其是在銀行利率上升的情況下，一旦銀行存款到期，自動(dòng)轉(zhuǎn)存將按照事先商定的利率進(jìn)行，這將給儲(chǔ)戶帶來更為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

其次，在選擇“取出再存”之后，儲(chǔ)戶每次存款到期時(shí)都需要在銀行進(jìn)行續(xù)存手續(xù)，這樣，儲(chǔ)戶們就能夠了解到銀行是否會(huì)在此時(shí)提供更多的投資機(jī)會(huì)，例如大額存單、銀行理財(cái)產(chǎn)品等等。三是當(dāng)儲(chǔ)戶到銀行取錢之后，往往會(huì)發(fā)現(xiàn)存折上并沒有錢可用，這主要是因?yàn)閮?chǔ)戶對(duì)取款機(jī)的操作不熟練所致。第三條規(guī)定，鑒于存款期限通常較長(zhǎng)，銀行在進(jìn)行取款時(shí)必須將資金存入活期儲(chǔ)蓄賬戶，以確保資金的安全和穩(wěn)定。如果您選擇采用“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”這一策略，那么您將面臨著相對(duì)較少的投資機(jī)會(huì)。

當(dāng)定期存款到期時(shí)，“取出再存”和“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”這兩種存款方式的優(yōu)劣將會(huì)有所不同？該存折為“取現(xiàn)存折”，其獨(dú)特之處在于無需前往儲(chǔ)蓄所提取資金，同時(shí)也支持隨時(shí)將資金存入銀行。所以,“取現(xiàn)還貸”的儲(chǔ)蓄方式在目前仍不失為一種較好的選擇。當(dāng)利率下降時(shí)，銀行會(huì)自動(dòng)調(diào)整存款利率，這是“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”所具備的優(yōu)越特性。在一定的條件下，自動(dòng)轉(zhuǎn)存比定期儲(chǔ)蓄要好一些。在存款利率上升的情況下，銀行可以直接將資金存入銀行，無需進(jìn)行任何預(yù)備工作，從而避免了資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。“自動(dòng)轉(zhuǎn)出”,即在存款到期之前，儲(chǔ)戶可向當(dāng)?shù)毓ど蹄y行辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。此外，存款到期后，儲(chǔ)戶將不再需要親自前往銀行辦理續(xù)存手續(xù)。

此外，在利率上升的情況下，選擇“取出再存”這一策略，不僅可以獲得更高的存款利息，而且還可以開展續(xù)存存款業(yè)務(wù)，從而獲得更多的投資機(jī)會(huì)。另外，在“取走”時(shí)，如果存款到期后，仍不能再提取存款，也可以把它轉(zhuǎn)存在“自動(dòng)轉(zhuǎn)存系統(tǒng)”中，這樣既方便又安全。因此，在當(dāng)前我國(guó)大多數(shù)儲(chǔ)戶的情況下，我們認(rèn)為采用“取款后立即存入”這種儲(chǔ)蓄方式是最為適宜的選擇。我們建議儲(chǔ)戶在存款期滿后選擇“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”，以便在銀行續(xù)存時(shí)不錯(cuò)過投資良機(jī)。