年金險(xiǎn)作為理財(cái)型保險(xiǎn)，買年金險(xiǎn)當(dāng)然最看重的就是它的收益。不過(guò)，不同的年金險(xiǎn)以及同一年金險(xiǎn)的不同買賣方法，收益可能會(huì)不一樣。那么，年金險(xiǎn)要怎么買才能收益高呢？

年金險(xiǎn)要怎么買才能收益最大化？

首先，就是要買收益較高的產(chǎn)品。年金險(xiǎn)的收益主要取決于兩個(gè)方面，一方面是領(lǐng)取的年金多少，另一方面就是現(xiàn)金價(jià)值的多少，二者加起來(lái)可稱為年金險(xiǎn)的生存總收益，生存總收益越多，收益自然也越大。

所以，在買年金險(xiǎn)時(shí)，不能僅看每年能領(lǐng)取的年金有多少。因?yàn)橛行┠杲痣U(xiǎn)雖然每年領(lǐng)取的年金較多，但生存總收益未必就比較多。如下面幾款產(chǎn)品：

上面的幾款年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，在同樣的繳費(fèi)和領(lǐng)取條件下，每年的年金領(lǐng)取最少的如意永享這款產(chǎn)品，在80歲以前都是生存總收益最高的，而年金領(lǐng)取最多的百歲人生（福享版）這款，80歲以前的生存總收益反而是最少的。

這是因?yàn)槟杲痤I(lǐng)取較少的年金險(xiǎn)，前期的現(xiàn)金價(jià)值相對(duì)較。所以，僅僅看年金領(lǐng)取金額的多少，并不能完全體現(xiàn)出年金險(xiǎn)收益的高低，還得把現(xiàn)金價(jià)值也加進(jìn)來(lái)才行。

其次，就是盡量早買。買了年金險(xiǎn)后，最早也需要到55歲才開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)。所以，越早買，從買入到領(lǐng)錢(qián)的間隔時(shí)間就越長(zhǎng)，收益也越高，每年能領(lǐng)取的年金也越多。

比如上述的百歲人生（福享版）這款產(chǎn)品，若是一女性從30歲開(kāi)始繳費(fèi)，每年交5萬(wàn)連交5年，那么到80歲的總收益就是99.2萬(wàn)元，每年領(lǐng)取的年金為45480元。可如果繳費(fèi)年齡提前至25歲，那么到80歲的生存總收益就可以達(dá)到118萬(wàn)元左右。

所以，如果有條件，年金險(xiǎn)自然是越早買收益就越高。

再次，就是盡量縮短繳費(fèi)時(shí)間。年金險(xiǎn)既可以一次繳費(fèi)，也可以分多次繳費(fèi)，分多次繳費(fèi)就是每年交一筆錢(qián)進(jìn)去。不過(guò)，如果想要盡可能多拿收益，自然是繳費(fèi)時(shí)間越短越好，一次性繳費(fèi)收益最高。

同樣以百歲人生（福享版）這款年金險(xiǎn)為例，一個(gè)30歲的女性如果選擇一次性繳費(fèi)25萬(wàn)，那么到60歲開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)時(shí)，每年就可以領(lǐng)37975元，到80歲的生存總收益為106萬(wàn)左右，顯然比5年繳費(fèi)的收益要高。

因此，在預(yù)算充足的情況下，選擇繳費(fèi)期限越短的收益也就越高。

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最后，就是合理利用退保。需要注意的是，年金險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，只有通過(guò)退保才能拿得回來(lái)，如果不退保，所有的收益就只有領(lǐng)取到的年金以及身故賠償金。

不過(guò)，一般年金險(xiǎn)的身故賠償金只會(huì)在保證領(lǐng)取期之前才會(huì)有。如果是已經(jīng)開(kāi)始領(lǐng)取年金后身故，身故賠償金也不會(huì)超過(guò)保證剩余未領(lǐng)取的年金額。

比如同樣以百歲人生（福享版）這款產(chǎn)品，一個(gè)30歲的女性，每年交5萬(wàn)，交5年，保證領(lǐng)取的年金就是709600元，也就是保證領(lǐng)到79歲。假如是在78歲身故，身故賠償金就是1年的年金，即35480元。而如果是80歲身故，就沒(méi)有身故賠償金了。

所以，如果是在78歲身故，那么買年金險(xiǎn)的總收益就只有70.96萬(wàn)元。而如果選擇在身故前退保，總收益卻可以達(dá)到94.8萬(wàn)元左右，二者相差了不是一星半點(diǎn)。

所以，合理利用退保，也能讓年金險(xiǎn)的收益實(shí)現(xiàn)最大化。