盡管銀行存款的利率是在不斷降低，可仍然有很多人樂此不疲地把錢存銀行。根據央行公布的數據顯示，上半年我國的人民幣存款總額增加了20.1萬億元，同比增加了1萬多億元，其中住戶存款增加了11.91萬億元，為新增存款中貢獻最大的。

那么，為什么在存款利率已經很低之下，大家仍然在拼命存錢呢

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銀行存款利率有多低？

從基準利率上看，當前的存款利率就基本上已經處在歷史最低了，僅有三年期的存款利率。在歷史上存在比當前更低的利率，不過那時其他期限的存款利率都要更高一些。

而且國有銀行以及大部分的股份制銀行，三年期的實際存款利率已經跌破了基準利率。所以，把當前的存款利率稱之為史上最低也不為過。

以國有銀行為例，兩年期、三年期和五年期的存款利率僅為2.05%、2.45%和2.5%，均跌破了存款基準利率。僅一年期及以下存款，利率略高于存款基準利率，但基本上也是處于歷史最低水平。

顯然，銀行存款利率變得這么低，不是生來就是，而是在一步步地下調中釀就的，僅在過去一年不到時間里，國有銀行和股份制銀行的存款利率就已經下調了兩次。

那么，為什么存款利率不斷下降，存款的增長勢頭仍然不減呢？

為什么存款利率下降大家仍喜歡把錢存銀行？

從理論上來說，存款利率下降，把錢存銀行的利息就會減少，銀行存款對大家吸引力應該是會下降才對，可實際上卻好像卻并沒有出現這種情況，其中原因，或許可以從央行的城鎮儲戶問卷調查報告中找到答案。

首先，就是收入增長放緩。在央行的調查報告中，城鎮儲戶的最新收入指數為49.7%，處于合格線以下。其中僅14.4%的人認為收入增加，70.5%的人認為收入沒變，還有15.1%認為收入減少了，收入沒變及減少的人占了絕大多數。

一般在收入增長放緩時，對未來收入的信心也會下降，此時為了防患未來收入的不確定性可能造成的家庭經濟困境，通常就會傾向于在當前多存錢了。

另外，因為對收入增長的信心不足，也會導致大家對增加消費的信心不足，因此也就不愿拿出更多的儲蓄用于消費了。

其次，就是對投資的信心不足。居民手上的錢，最終的去向無非就三個，消費、儲蓄和投資。其中投資是可以代替儲蓄的，因為投資和儲蓄都有儲存財富及讓財富增值的功能。

不過，投資與儲蓄的不同之處在于，投資通常都是風險和收益并存的，而儲蓄幾乎沒什么風險。若是投資的收益好，財富的增值速度確實能比儲蓄快，可如果收益不好，連本金都可能受損。

在投資的收益好時，大家或許會把一部分存款拿去投資，可如果收益不好，哪怕是存銀行利息低，也總比投資虧錢好。

從央行的調查報告來看，傾向于更多投資的居民僅占17.5%，并且還呈現出不斷下降的趨勢。這可能也是因為如今的投資市場賺錢效應不是很好的緣故導致。

而傾向于更多儲蓄居民占比仍高達58%，呈現出上升之勢，其中增加的部分主要就是從投資減少的部分中來的。

所以，在大家對投資的信心不足、傾向于減少投資時，把錢存到銀行就是最好的選擇之一了。