盡管我們很多人都不想買(mǎi)保險(xiǎn)甚至對(duì)保險(xiǎn)有本能的排斥，但也不得不承認(rèn)，我們每個(gè)人都是有保險(xiǎn)需求的。比如在生病時(shí)肯定都希望有醫(yī)療、重疾等保險(xiǎn)保障，在退休后也肯定希望有養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障。

不過(guò)，有保險(xiǎn)需求卻不一定要什么保險(xiǎn)都要買(mǎi)，尤其是對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，哪怕是希望各種保險(xiǎn)都配齊，可能也沒(méi)有那樣的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。那么，作為一個(gè)普通家庭，是否有必要配置儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)呢？

普通家庭有必要配置儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)嗎？

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)顧名思義，就是以?xún)?chǔ)蓄為主要目標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品比較注重資產(chǎn)的增值，而能提供的保障比較少，比較典型的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)就是增額終身壽險(xiǎn)。

首先，從如何配置保險(xiǎn)來(lái)看。保險(xiǎn)的主要功能，最重要的還是它的保障功能。保險(xiǎn)的保障功能，就是投保人在出現(xiàn)一些意外、健康等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，降低風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失。

而且為了獲得這些經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，只需要付出較少的保費(fèi)。也就相當(dāng)于用少量的保費(fèi)就能將潛在的較大風(fēng)險(xiǎn)給轉(zhuǎn)移出去。

對(duì)于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保障的功能是比較弱的，它所能提供的保障，基本上只能在它的收益范圍內(nèi)。就比如我們把錢(qián)存在銀行，能獲得的保障除了本金不會(huì)虧外，就是還能拿到一定的利息。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)能提供的保障，跟把錢(qián)存在銀行差不了太多。

所以，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，如果要配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)可以配置，但不是最優(yōu)先配置的。

因?yàn)槠胀彝プ钚枰谋ｋU(xiǎn)，是那種可以用較少的支出來(lái)預(yù)防較大風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等等。

畢竟普通家庭一般經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，在保險(xiǎn)方面的預(yù)算支出可能本就不是很多，而且普通家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也比較差，更需要有能保障性強(qiáng)的保險(xiǎn)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

而儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，不僅保費(fèi)較高，而且保障能力也比較弱，所以在保險(xiǎn)配置上不是普通家庭的首選。

其次，從理財(cái)角度來(lái)看。在必要的保障性強(qiáng)的保險(xiǎn)都配置了后，如果仍然有閑置的資產(chǎn)需要處置，那么儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)就可以作為選擇之一。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的最大功能，是可以滿(mǎn)足人們的資產(chǎn)保值增值的需求，作為一種能讓資產(chǎn)增值保值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它主要有以下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)。(www.ws46.coM)

1、風(fēng)險(xiǎn)低。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)屬于保本型產(chǎn)品，只要不提前退保就不會(huì)虧，持有超過(guò)一定年限后，哪怕是退保也不會(huì)虧。就算保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉了，保險(xiǎn)合同仍然有效，此時(shí)保險(xiǎn)合同的履行職責(zé)，會(huì)由接管破產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)。

2、收益穩(wěn)定。購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，基本可以鎖定一個(gè)長(zhǎng)期的穩(wěn)健收益率。以增額終身壽險(xiǎn)為例，長(zhǎng)期的年化收益率可以達(dá)到3%—3.5%之間，收益率寫(xiě)進(jìn)合同，可長(zhǎng)期保持穩(wěn)定。

3、與同類(lèi)型產(chǎn)品相比可能有更高的收益。跟儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)同類(lèi)的產(chǎn)品，無(wú)非就是銀行存款、國(guó)債這些收益穩(wěn)健的產(chǎn)品。

雖然儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的收益率也就3%—3.5%之間，但由于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的收益率是按照復(fù)利計(jì)算的，所以從長(zhǎng)期來(lái)看，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的收益，比同樣收益率的存款、國(guó)債等產(chǎn)品是要更高一些的。

不過(guò)，最后也需要知道的是，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)只適合用于長(zhǎng)期理財(cái)，而不適合短期理財(cái)。如果是有長(zhǎng)期理財(cái)需求的，就可以將其視為一種理財(cái)?shù)倪x項(xiàng)了。