如今市面上的養老產品，已經形成了銀行、保險、基金三大體系。銀行系的養老產品中，就有養老理財和養老儲蓄，而保險系的養老產品中，就有養老年金險、終身壽險等產品。那么，銀行系的養老儲蓄與保險系的養老年金險有什么呢？哪種更適合用于養老？

養老儲蓄與養老年金險的區別有哪些？

養老儲蓄目前只有四大國有銀行中才有，養老年金險倒是在各家壽險公司都有，二者的區別主要有以下幾點：

首先，就是收益不同。養老儲蓄的收益是相對固定的，也就是5年期以上的養老儲蓄，會每5年做一次調整。而養老年金險雖然每年的年金是固定的，但總的收益卻并非固定，同一款產品對不同的人來說相差可能會比較大。

另外，在收益的兌現上，二者也有很大的區別。養老儲蓄的收益，在產品到期時可一次性拿到手。而養老年金險的收益，就需要在退休之后一點一點的領取。

其次，就是期限不同。養老儲蓄都是有固定期限的，有5年、10年、15年和20年幾種期限可選。而養老年金險是沒有固定期限的，它的期限長短主要根據投保人的生存時間來定。因為養老年金險屬于終身制的，活期越長，產品的期限也越長。

再次，流動性不同。養老儲蓄在到期之前，一般是不能取出的，并且不管是什么養老儲蓄，都至少需要到55歲之后才能取出。而養老年金險在年金領取之前，也是可以減?；蛲吮５模徊贿^在沒到一定時間前退保，損失會比較大。

所以，在能拿到收益之前，養老年金險的流動性就比養老儲蓄好。

而在可以拿到收益之后，養老儲蓄就可以隨意支配了，而養老年金險只能一點點地領取年金，此時養老儲蓄的流動性就更好了。

最后，就是門檻不同。在資金的門檻上，養老儲蓄的要求比養老年金險低得多。養老儲蓄最低5元起存，最高1000元，基本上只要想存就能存得起。而養老年金險一般最少都要幾千甚至上萬元。

在資質的門檻上，養老儲蓄就有更嚴格的要求。一方面，養老儲蓄在年齡上有嚴格的限制，只有35歲以上的人才能存，并且不同期限的產品對年齡要求也不同。養老年金險一般只要是70歲以下的都能買。

另一方面，養老儲蓄還有地域的限制，養老年金險則沒這點限制。

這兩款養老產品，毫無疑問都是比較適合用于養老的產品，因為它們的收益都是要在退休后才會兌現，專為養老準備。至于哪個更適合養老，還得從自身的需求出發。

養老儲蓄的特點就是可以給未來退休后的自己存一筆錢，退休之后既可以一次性拿出來用，也可以慢慢地取出來用，支配比較自由。而養老年金險是可以讓退休后的自己，每月或每年都能拿到固定的錢用于生活，雖然不能靈活取用，但可以細水流長，到身故前一直有。

所以，會做養老財務規劃的人，可能選擇養老儲蓄會更好一些，而不會做養老財務規劃的，選擇旱澇保收的養老年金險可能就會更好。