盡管市面上的穩(wěn)健理財(cái)仍然有不少，但能夠保持幾十年的收益都穩(wěn)定的理財(cái)卻不多，哪怕是銀行存款也做不到。能做到幾十年的收益率都沒什么變化的，能夠想到的就是增額終身壽險(xiǎn)和長期國債，那么這兩種理財(cái)哪個(gè)更好呢？

增額終身壽險(xiǎn)和長期國債哪個(gè)更好？

首先來看收益。增額終身壽險(xiǎn)的收益率一般會(huì)在合同中有約定，目前最高約為3.5%，未來可能會(huì)降至3%。

在達(dá)到一定的年限后，其實(shí)際的收益率基本上就會(huì)一直穩(wěn)定在約定的收益率上。而長期國債，目前只有30年期及以上的，收益率才能達(dá)到3%以上。

假如未來的增額首先的收益率會(huì)降至3%，那么它跟30年期的國債相比，收益率看起來就差不多。不過，實(shí)際上還是有些不同的，因?yàn)樵鲱~終身壽險(xiǎn)的收益率是復(fù)利，而國債利息通常為單利。

買增額終身壽險(xiǎn)，只要不自己主動(dòng)減保，那么它的現(xiàn)金價(jià)值就能按比較穩(wěn)定的收益率實(shí)現(xiàn)復(fù)利式的增長，也就每年的收益進(jìn)入下一年后，就會(huì)成為本金的一部分，按下一年的收益率繼續(xù)計(jì)算收益。而國債的利息則沒法自動(dòng)形成復(fù)利。

假如同樣是3%的收益率，如果按復(fù)利計(jì)算，10萬元買增額終身壽險(xiǎn)，30年的利息能超過14萬元，而如果買國債，10萬30年的利息就是9萬元。

所以，在收益方面，增額終身壽險(xiǎn)比國債略勝一籌。

其次，從安全性來看。增額終身壽險(xiǎn)和國債的安全性都比較高，但相比之下國債的安全性還是要更高一些。

增額終身壽險(xiǎn)從理論上來說也是一款保本保息的理財(cái)產(chǎn)品，哪怕是保險(xiǎn)公司破產(chǎn)都不怕。只不過，它的保本保息是有條件的，那就是在一定期限內(nèi)不能退保，否則就未必能保本。

而長期國債哪怕是沒到期就取，依然可以收回本金和利息。除非是低買高賣，不然基本上就沒什么風(fēng)險(xiǎn)。

另外，國債是財(cái)政部發(fā)行的產(chǎn)品，增額終身壽險(xiǎn)僅是保險(xiǎn)公司發(fā)行的產(chǎn)品，從級(jí)別來看，前者就要比后者高，也更讓人放心

因此在安全性上，國債比增額終身壽險(xiǎn)要更高一些。

再次，從流動(dòng)性上看。盡管增額終身壽險(xiǎn)和長期國債都屬于長期理財(cái)產(chǎn)品，但相比之下，國債的流動(dòng)性要好得多。

增額終身壽險(xiǎn)雖然也可以通過減保的方式將錢取出，但都有一定年限要求，一般最少是五年以上才能減保。并且減保額度也有限制，不能一次性把錢取出。

而長期國債哪怕是沒到期，想要把錢取出也可以自由取，只要在國債市場(chǎng)上賣掉即可，也沒有什么限制。

因此，在流動(dòng)性上，國債比增額終身壽險(xiǎn)要好得多。

從二者的比較來看，增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)的收益上，長期穩(wěn)定的收益率以及能自動(dòng)產(chǎn)生復(fù)利，是它最大的優(yōu)勢(shì)。至于其他方面，就比不上長期國債了。