做理財(cái)投資的收益率，一般來說可分為兩種，一種為單利，一種就是復(fù)利。同樣的收益率，以單利計(jì)算的收益跟以復(fù)利計(jì)算的收益是不同的，后者的收益比前者多。所以，在收益率差不多時(shí)，能獲得復(fù)利的理財(cái)肯定更好。那么，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膹?fù)利是不是真的呢？

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膹?fù)利是真的嗎？

雖說以復(fù)利計(jì)算收益的理財(cái)更好，但能夠自動產(chǎn)生復(fù)利的理財(cái)卻并不是很多，而保險(xiǎn)理財(cái)便是號稱可實(shí)現(xiàn)復(fù)利的理財(cái)，是不是真的呢？

對于保險(xiǎn)理財(cái)來說，一般會約定收益計(jì)算及收益的分配方式，只要是符合產(chǎn)生復(fù)利的收益計(jì)算及分配方式，自然是可信的。具體來說就是要達(dá)成兩個(gè)條件。

一個(gè)條件，就是理財(cái)產(chǎn)品上一年的收益，需計(jì)入下一年的本金中。所謂的復(fù)利，就是用理財(cái)投資的收益繼續(xù)產(chǎn)生更多的收益。所以，只有把上一年的收益計(jì)入下一年的本金中，才能形成復(fù)利。

另一個(gè)條件，就是不能有自動的現(xiàn)金分紅或者返還。因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品的收益或本金若是都以現(xiàn)金的方式分配或返還給投資者了，那么收益也就不會再繼續(xù)產(chǎn)生收益了。

只要是符合以上兩個(gè)條件的保險(xiǎn)理財(cái)，就是可以實(shí)現(xiàn)復(fù)利的。很顯然，并不是所有的保險(xiǎn)理財(cái)都能符合這兩個(gè)條件，比如養(yǎng)老年金險(xiǎn)，在達(dá)到一定的年限后就會返錢，而返回來的錢顯然不能再產(chǎn)生收益。

那么，有哪些保險(xiǎn)理財(cái)是可以產(chǎn)生復(fù)利的呢？

哪些保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找媛适菑?fù)利？

首先，就是增額終身壽險(xiǎn)。增額終身壽險(xiǎn)是一種比較典型的以復(fù)利計(jì)算收益的保險(xiǎn)理財(cái)，它的收益率會寫進(jìn)合同中，只要自己不主動減保，產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值就能按照一個(gè)相對穩(wěn)定的利率遞增。

不過，增額終身壽險(xiǎn)的前期收益率，可能達(dá)不到合同約定的收益率，需要到底一定年限后才有可能。下方為兩款增額終身壽險(xiǎn)的收益率情況：

上方的兩款增額終身壽險(xiǎn)，按照案例中的繳費(fèi)方式，在達(dá)到一定年限后，都可以達(dá)到3.4%以上的復(fù)利。但前期的收益率就相對較低，尤其是第二款，要達(dá)到約定的收益率得放個(gè)幾十年才行。

不過，未來增額終身壽險(xiǎn)的收益率可能還會繼續(xù)下降，收益率能達(dá)到3.5%左右的產(chǎn)品可能會消失不見。

其次，就是萬能型保險(xiǎn)。萬能型保險(xiǎn)的收益是基于投資賬戶的余額計(jì)算的，并且通常會將收益再投資到賬戶中，從而產(chǎn)生更多的收益，完全符合復(fù)利產(chǎn)生的條件。

不過，與增額終身壽險(xiǎn)不同的是，萬能型保險(xiǎn)的收益率不是約定好的，通常只會約定一個(gè)最低保證收益率，而實(shí)際的收益取決于投資的表現(xiàn)。

而其他的保險(xiǎn)理財(cái)，雖然也能在一定程度上實(shí)現(xiàn)復(fù)利，但并不算完美。比如分紅型保險(xiǎn)理財(cái)，在分了紅之后，就意味著至少有一部分收益不會再產(chǎn)生收益了。