很多人貸款的時候，只知道付利息，對于貸款的年化利率可以說是一竅不通，而且也不知道這個利率水平到底是處于高位還是低位，所以小貓來帶大家了解貸款的年化利率如何計算，以及你的年化利率到底是高還是低。

一、年化利率的含義

貸款的年化利率，就是根據當前實際的貸款利率，然后折算成全年的利率，有人可能會把年利率和年化利率搞混，這里小貓說一下年化利率和年利率的區別。

很多貸款平臺，在計算利率的時候都是按照日或者月來計息的，那么一天之后或者一個月之后，日利率和月利率如果發生了變化，年化利率也會隨之而變化。

而年利率就不同了，年利率就是一個固定的數值，我們貸款的時候會簽一個合同，上面標注是多少就是多少，不會產生任何變化。

小貓給大家舉個例子吧。

假如一家貸款機構的日利率為0.02%，一年是365天，年利率則為0.02%×365天=7.3%，如果日利率沒有變化，那么年化利率也是7.3%。

但是有一天，貸款平臺宣布要漲利息，日利率從原來的0.02%漲到了0.025%，那年化利率就變成了9.125%。

所以我們在貸款的時候，一定要看清楚貸款平臺給出的是年利率還是年化利率，宣傳的時候用的是年利率，借款的時候就變成了年化利率，那利息就有可能會提高。

二、年化利率如何計算？

所以我們要學會一個年化利率計算公式，哪怕貸款機構用日利率或者月利率來給我計息，我們也能輕松算出多少利息，避免踩坑。

年化利率計算公式：

如果是按照月利率來計算，計算公式為：月利率×12個月=日利率×360天=年化利率。

日利率計算方式為：日利率×360天=年化利率。

那如何得知自己貸款的利率算不算高呢？小貓整理了幾個常用的貸款平臺，我們一起來對比一下他們的利率吧。

三、年化利率的差異

1.銀行

根據央行發布的利率，銀行一年內的貸款利率為4.35%，三年內的貸款利率為4.75，五年以上的貸款利率為4.9%。

但是這只是一個基準利率，不同的銀行可能會根據當地的情況，在基準利率上再進行上浮或者下調。

2. 網貸平臺

網貸平臺大部分給出的都是一個區間，比如360借條，就是根據借款人的資質來審核利率了，最低日利率財0.02%，但是最高日利率能達到0.06%。

轉換成年利率也就是7.2%-21.6%，我們借款資質好，利率就低，借款資質查，利率就高。

最后小貓提醒大家一點，如果你在貸款平臺的年化利率超過了24%或者36%，那我們就得小心了，因為這種一般屬于高利貸了，到時候要償還的利息非常多，我們貸款的時候盡量先算清楚自己的年化利率多少，避免在貸款的時候踩坑。

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