網貸平臺的盈利來源取決于用戶支付的利息費用。而利息費用與平臺的貸款利率以及用戶的個人資質密切相關。用戶的個人資質越高，其貸款利率越低，需要繳納的利息費用也較低。同理，如果用戶選擇分期期限更長，則利息費用相應地增加；反之，分期期限更短則利息費用較少。

那么，針對支付寶借唄，究竟在還款時選擇分幾期最為劃算呢？下面我們一起來看一下網貸分期制度如何計算利息最少。

一、借唄分期方案科普

借唄提供三種分期方案：三期、六期、十二期。具體采用哪種方案需根據用戶的實際情況而定。借唄支持隨借隨還，用戶可以根據自身經濟能力選擇一次性還清借款，或是在還款日前選擇最低還款額度，或者向客服協商延期還款。

二、根據用戶經濟情況來決定分期數目

如果用戶僅僅是因為短時間內需要周轉資金，而過了這段時間后現金流會回流，那么選擇利息最少的三期最為劃算。如果用戶的經濟狀況并不理想，經常處于資金緊缺的狀態，且有多筆借款需要償還，那么可以選擇更長時間的分期方案，例如六期或十二期，以緩解還款壓力，避免因現金流不足而逾期，從而影響正常生活。

三、根據用戶貸款目的來決定分期數目

如果是針對一些小額消費產品，總貸款額不超過幾千元，可以選擇三期或者六期的還款方式，平均每個月還款額度較低，分期期限少，也能節省利息。如果面對大額消費產品，例如蘋果手機、iPad、蘋果電腦或大型家具及奢侈品等，即便將總貸款額分成三期或六期，每月還款額度也會很高，這時候可以選擇十二期，以減輕還款壓力。如果后期有閑錢，還可以嘗試一次性還款，以節省利息。

四、根據不同平臺選擇不同的分期數目

除了支付寶借唄和花唄之外，其他網貸平臺也提供分期服務。不同分期期限下的貸款利率也各不相同。如果在使用支付寶借唄時，用戶意外選擇了過短的分期期限，到了還款日無法償還應有的金額，可以在逾期之前選擇其他平臺的貸款產品來周轉。許多被“以貸養貸”陷入困境的用戶，原因通常是在在其他網貸平臺申請借款后，依舊無法控制自己的消費欲望，導致所借資金并未用于還款，反而一次性揮霍掉，等到新的貸款平臺要求還款時就會追悔莫及。只要用戶運用得當，嚴謹管理每一筆貸款，就能避免陷入這種困境。

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