新用戶在接觸互聯網貸款時，往往首選支付寶螞蟻金融旗下的花唄和借唄，尤其是花唄。很多大學生年滿十八周歲后的第一件事就是開通花唄額度。

雖然一開始額度不高，但隨著時間的增加和使用度的提高，賬戶便可逐漸養起來，額度也會相應提高。那么，在花唄和借唄之間，哪個更好用？利息哪個更高呢？讓我們分別來看看。

一、產品結構

雖然花唄和借唄都隸屬于螞蟻金融旗下，但它們是截然不同的兩個貸款產品。

花唄是消費信用貸款，只能用于日常生活的消費和網絡購物，并需要商家擁有收取花唄的權利才能進行提前支付。

而借唄是信用現金貸，可以直接提現，既可以放到余額里自由使用，也可以放到銀行卡里隨時隨地使用。

因此，從產品結構上看，借唄的使用途徑更廣泛，更加便捷好用。

二、貸款利率

花唄的貸款利率和分期付款的手續費都由商家設定，大多數是三期、六期或十二期。

如果商家開通花唄分期免息服務，則用戶使用花唄時不需要支付手續費，也無需額外支付利息，除非逾期或未按最低還款額繳納款項，此時花唄會根據用戶一天0.05%的日利率收取逾期利潤，即一百元每天五毛錢的利息。

通常情況下，手續費為1.5%（三期）、4.5%（六期）或7.5%（十二期）。而借唄的貸款利率則要高于花唄，在0.015%-0.06%之間，具體視用戶個人資質而定。

如果個人綜合條件好，則利率越低，但普遍貸款利率基本都在0.03%-0.05%之間。

例如，用戶借一萬元，0.03%的利率每天利息為3元，0.05%的利率每天則為5元。

三、貸款額度

借唄的貸款額度比花唄高，最高可達30萬元。

而花唄剛開始的額度通常只有1000-5000元，很少能超過一萬。

如果用戶想要提升花唄額度，也需要一定的時間和精力。相比之下，借唄則不一樣，只要達到開通借款通道的要求，初始額度通常較高。

四、貸款申請成功率

花唄的使用和成功率明顯更高，只要用戶年滿十八周歲，大多數人都能開通花唄。

除非個人資質非常差，否則即使只有50-500元的額度，也至少能開通花唄。

而借唄則不同，作為受邀制軟件，只有通過系統審核后，才能放貸。

如果連開通都無法實現，就根本無法申請較高的額度，甚至無法申請到一千元的額度。

總之，花唄和借唄各有利弊，對于普通人而言，如果不需要其他資金，花唄足矣，如果需要的話，借唄開通不了的情況也不要強求，可以試試其他平臺，比借唄老牌正規又好用的平臺其實很多。

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