特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄是一種專(zhuān)以養(yǎng)老為目的的特殊存款產(chǎn)品。它跟普通存款的最大區(qū)別之一就是期限相對(duì)較長(zhǎng)，其中最長(zhǎng)的甚至高達(dá)20年。另外，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的利率也比普通存款要高一些。盡管如此，首批特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄仍然有額度沒(méi)售完，這是為什么呢？

特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄最具吸引力的地方，應(yīng)該就是它的利率較高。當(dāng)然，這里的利率較高主要是相對(duì)于普通存款來(lái)說(shuō)的。下方為某銀行給出的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的利率情況：

可以看到，該銀行整存整取的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，最高利率能達(dá)到4%，較低的也有3.5%。雖然一些小銀行的五年期普通存款利率也能達(dá)到這個(gè)水平，但目前推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的僅有四大國(guó)有銀行，而國(guó)有銀行五年期存款的掛牌利率僅為2.65%。

因此，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄跟同銀行同期限的普通存款相比，有非常明顯的利息優(yōu)勢(shì)。

不過(guò)，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，在特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄推出四個(gè)月后，仍然還有60多億元的額度尚未售完。照理說(shuō)，利息這么高的產(chǎn)品應(yīng)該不難賣(mài)才對(duì)。

因?yàn)樵谶^(guò)去幾個(gè)月里，我國(guó)居民的存款增長(zhǎng)了差不多有10萬(wàn)億元，說(shuō)明大家的儲(chǔ)蓄意愿很強(qiáng)。而首批特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的總規(guī)模才400億元，再加上特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄既是存款又利息高，市場(chǎng)不可能連400億都消化不了，為什么會(huì)賣(mài)了幾個(gè)月還有剩余呢？

一個(gè)原因，可能就是購(gòu)買(mǎi)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的限制比較多。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄因?yàn)檫€處在試點(diǎn)階段，并不是任何人都能買(mǎi)，它有三大限制，即地域限制、年齡限制和額度限制。

地域限制就是只有在開(kāi)展試點(diǎn)的幾個(gè)城市的人群才能買(mǎi)，其他城市的人買(mǎi)不了。而開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)的城市僅5個(gè)。

年齡限制就是對(duì)購(gòu)買(mǎi)人群的年齡有要求，購(gòu)買(mǎi)人的年齡與特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的期限之和必須大于55。比如要買(mǎi)五年期的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，那么購(gòu)買(mǎi)人的年齡就必須是在50歲以上。由于特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄最長(zhǎng)為20年，所以年齡最低也不能低于35歲。

額度限制就是每個(gè)人的購(gòu)買(mǎi)額度有上限，在同一家銀行最高不超過(guò)50萬(wàn)，哪怕把四家銀行的都買(mǎi)來(lái)，最高也不能超過(guò)200萬(wàn)。

有這幾個(gè)限制的存在，就把全國(guó)絕大多數(shù)人排除在外了。并且因?yàn)轭~度的限制，就算是有資格并且有能力買(mǎi)的，也沒(méi)法買(mǎi)更多。

摘自: www.ws46.com

另一個(gè)原因，可能就是特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的期限較長(zhǎng)。如果僅看五年期的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，有這么高的利息確實(shí)是很不錯(cuò)的，可如果要存?zhèn)€十年甚至二十年，按照這個(gè)利息存是否劃算就不好說(shuō)了。

另外，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的利息也并非就是固定的，十年期以上的，每五年就會(huì)根據(jù)市場(chǎng)利率的變化調(diào)整一次。假如五年后存款利率下調(diào)了，那么十年期以上的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的利率也可能會(huì)跟著下調(diào)，這就會(huì)讓特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的利息優(yōu)勢(shì)不是很明顯了。

所以，如果是五年期的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，那還是比較值得存的。至于十年期以上的，雖然不能說(shuō)不值得存，但性?xún)r(jià)比肯定沒(méi)有五年期的高。