一個(gè)家庭的支柱，一般都是整個(gè)家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力，因此也是家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者。為此，作為家庭支柱，不僅需要考慮整個(gè)家庭現(xiàn)實(shí)的生計(jì)問(wèn)題，而且也需要考慮以后自己失去了收入創(chuàng)造能力之后的生計(jì)問(wèn)題。

本篇就來(lái)帶大家認(rèn)識(shí)一種可以保障家庭支柱失去收入之后能終身領(lǐng)取生存金的保險(xiǎn)產(chǎn)品——年金險(xiǎn)。

一、年金險(xiǎn)的作用及購(gòu)買建議

年金險(xiǎn)的作用：

1、為老年生活提供生活保障。年金險(xiǎn)的最大作用之一就是在退休之后，可以每月或每年領(lǐng)取固定的養(yǎng)老金，為老年生活提供經(jīng)濟(jì)上的保障。

2、財(cái)富穩(wěn)定增值。買年金險(xiǎn)可以獲得一定的收益，并且活的越久收益率就越高。

3、發(fā)生意外身故時(shí)可為家人留下一筆遺產(chǎn)。

購(gòu)買建議：

年金險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注生存金總收益，也就是能領(lǐng)取的年金總額，結(jié)合對(duì)應(yīng)的年齡段，選擇其中收益較高的產(chǎn)品。比如覺(jué)得自己能活到80歲，就選80歲以前收益最高的。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)的配置放在健康、意外險(xiǎn)之后，起投金額最好在5000元以上，手頭不太寬裕的可1000—5000元起投。

二、年金險(xiǎn)怎么買？

保障范圍：

年金險(xiǎn)的最重要保障就是年金領(lǐng)取。年金的領(lǐng)取主要看的是在每個(gè)年齡段能領(lǐng)取多少年金，再結(jié)合自身的用錢需求，選擇相應(yīng)年齡段能領(lǐng)取的年金較多的產(chǎn)品。

年金險(xiǎn)的其他保障，主要就是身故/全殘后，在一定條件下可獲得一定賠償。這一保障一般大多數(shù)產(chǎn)品都有，雖然不是核心保障，但也最好避免買到?jīng)]有這一保障的。

選購(gòu)要點(diǎn)：

年金險(xiǎn)的選購(gòu)要點(diǎn)主要看三個(gè)方面：生存總利益或IRR、保證領(lǐng)取金額、身故保障。

在生存總利益或IRR上，一般來(lái)說(shuō)是越高越好，具體需結(jié)合年金的領(lǐng)取時(shí)間來(lái)看，有的是前期較高，有的是后期較高，可根據(jù)自身需求做出相應(yīng)選擇。

在保證領(lǐng)取金額上，在IRR差不多時(shí)，保證領(lǐng)取的金額越高越好，這點(diǎn)也是很重要的。

而在身故保障上，主要看是否有身故保障以及身故保障的條件，身故賠償金越高越好。

三、有哪些比較好的年金險(xiǎn)？

根據(jù)上方給出的選購(gòu)條件，梧桐君篩選出了一下幾款總體上還不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，供大家參考。

1、如意永享

這款產(chǎn)品在70歲以前的IRR收益率相對(duì)較高，以30歲女性、年交5萬(wàn)、交5年、60歲開始領(lǐng)為例，到70歲時(shí)的生存總收益可達(dá)到85.8萬(wàn)，為已交保費(fèi)的3倍多。

前期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快，僅需6年就能回本。

萬(wàn)能賬戶有3%的保底收益率，在同類產(chǎn)品中有一定優(yōu)勢(shì)。

注意：年固定領(lǐng)取的年金相對(duì)較少，以致保證領(lǐng)取的金額較少

后期的IRR收益率相對(duì)較低。

2、如意頤享

這款產(chǎn)品前期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)較快，躉交、3年交最快5年就能回本。

前后期的收益比較平衡，不管是前期還是后期的收益與同類產(chǎn)品相比都不算低。

萬(wàn)能賬戶可享3%的保底收益率。

注意：年金開始領(lǐng)取后身故，沒(méi)有賠償金。

3、百歲人生(福享版)

這款產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)之一就是每年領(lǐng)取的年金較高，以30歲女性、年交5萬(wàn)、交5年、60歲開始領(lǐng)為例，到80歲保證領(lǐng)取期結(jié)束時(shí)，可領(lǐng)到70.96萬(wàn)元，優(yōu)于同類產(chǎn)品。

后期的IRR收益率相對(duì)較高。

注意：前期現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)慢，回本時(shí)間長(zhǎng)。

四、寫在最后

作為家庭支柱的年金險(xiǎn)，重點(diǎn)看的是它的收益及年金領(lǐng)取的多少上，在收益差不多的情況下，選擇其中年金能領(lǐng)取較多的產(chǎn)品即可。

本篇關(guān)于家庭支柱的終身壽險(xiǎn)就介紹到這里了，如果有更多問(wèn)題，可以預(yù)約專屬規(guī)劃師詳細(xì)解答。