銀行存款利率的下降是由多種經(jīng)濟(jì)、政治和市場(chǎng)因素共同決定的。這些銀行在儲(chǔ)備金設(shè)置上較為靈活，在利用資產(chǎn)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)時(shí)也有更多創(chuàng)新和差異化的舉措，銀行品牌和經(jīng)營(yíng)策略也在一定程度上影響著其存款利率。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷變化，銀行存款利率也在逐漸走低。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，目前多數(shù)國(guó)有大行和股份制銀行，三年、五年期存款掛牌利率已降至3%以內(nèi)。在這個(gè)大環(huán)境下，北京僅有少數(shù)銀行的三年期定存利率能夠超過(guò)3.5%。

銀行存款利率會(huì)越來(lái)越低，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，尤其是歐美等重要經(jīng)濟(jì)體的增速放緩，導(dǎo)致國(guó)際資本流動(dòng)性加強(qiáng)，市場(chǎng)利率水平持續(xù)走低。這就使得銀行在利用資產(chǎn)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)時(shí)難以獲取與之匹配的收益，銀行的存款利率也相應(yīng)下降。

現(xiàn)代金融趨勢(shì)注重風(fēng)險(xiǎn)控制，為了保證存款人的安全性，銀行必須按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定進(jìn)行儲(chǔ)備金的設(shè)置，這種儲(chǔ)備成本也是導(dǎo)致銀行存款利率下降的因素之一。人民幣國(guó)際化的不斷推進(jìn)，銀行在貨幣政策操作中需要面對(duì)的壓力也越來(lái)越大。中央銀行會(huì)根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況進(jìn)行調(diào)控，降低基準(zhǔn)利率、逆回購(gòu)等宏觀政策工具都是影響銀行存款利率變化的重要因素。

存款流動(dòng)性的安全性也加劇了銀行對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表優(yōu)化的需求，在保持足夠流動(dòng)性、安全性的同時(shí)，通過(guò)開展理財(cái)業(yè)務(wù)等活動(dòng)來(lái)增加收益。但這也意味著存款利率的下降，因?yàn)殂y行需以更低的成本融入市場(chǎng)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)更多有利的地位。與定期存款相比，活期存款和其他存款品種普遍的年化收益率低得多，這也進(jìn)一步推動(dòng)了銀行定期存款利率下降。在這種大環(huán)境下，個(gè)體銀行應(yīng)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下探索適合自己的盈利模式，以維護(hù)存款人權(quán)益和自身可持續(xù)發(fā)展。www.ws46.com