做好合理的家庭理財(cái)規(guī)劃，能提高家庭應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免陷入“為錢(qián)所困”的窘境，保障自己和家人過(guò)安穩(wěn)無(wú)憂的生活。

　　普通家庭做理財(cái)規(guī)劃可以從以下幾個(gè)方面著手：

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃。生活中很多地方都需要用錢(qián)，要從容不迫的過(guò)小日子就必須有一筆現(xiàn)金以備不時(shí)之需。這筆現(xiàn)金不用太多，留3-6個(gè)月的生活費(fèi)就行了，能應(yīng)付房租、伙食費(fèi)、交通費(fèi)、房貸、車(chē)貸等日常開(kāi)支。

　　這筆錢(qián)最好是現(xiàn)金、銀行存款、貨幣基金等流動(dòng)性強(qiáng)，隨時(shí)能取出來(lái)用的資金。當(dāng)然，如果有信用卡，那也能緩解一下本月的現(xiàn)金需求，增加一筆隨時(shí)能用的錢(qián)。

　　2、消費(fèi)規(guī)劃。如果家里有大額的消費(fèi)需求，提前規(guī)劃能避免資金緊張的尷尬局面。像買(mǎi)車(chē)，可以計(jì)劃一下什么時(shí)候買(mǎi)？買(mǎi)哪種車(chē)型？全款買(mǎi)還是貸款買(mǎi)？確定好之后，再根據(jù)預(yù)算進(jìn)行相應(yīng)資金規(guī)劃，到時(shí)候就能從容不迫的把心愛(ài)的車(chē)提回家啦~

　　3、住房規(guī)劃。對(duì)許多家庭而言，買(mǎi)房是很重要的事情。對(duì)于租房的人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房之后就不用再為漲房租、反復(fù)搬家而煩惱；那些與父母同住的人，結(jié)婚后也渴望擁有自己的獨(dú)立居住空間。再加上，目前許多城市落戶、孩子上學(xué)等都與房產(chǎn)綁定，也讓大家的買(mǎi)需求變得強(qiáng)烈。

　　但買(mǎi)房是一筆動(dòng)輒幾十、幾百萬(wàn)的開(kāi)支，需要大量資金和財(cái)力的支撐，一定要提前做好規(guī)劃。如果長(zhǎng)期在一個(gè)地方工作，3-5年內(nèi)沒(méi)有換城市的計(jì)劃，那可以考慮買(mǎi)一個(gè)自住房，盡量買(mǎi)靠近公司、上下班方便的地方。

　　根據(jù)房?jī)r(jià)及自己的實(shí)際情況計(jì)算出首付金額、貸款額度，并在自己的能力范圍內(nèi)，選擇學(xué)區(qū)、交通、商業(yè)配套好的房子，這樣的房子未來(lái)保值增值空間也大。

　　4、保險(xiǎn)規(guī)劃。人生中可能會(huì)出現(xiàn)各種意外，摔傷、車(chē)禍、大病等意外的出現(xiàn)會(huì)給我們的生活造成巨大影響，為了降低這一影響，我們可以適當(dāng)配置一些保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、教育規(guī)劃。中國(guó)父母普遍重視孩子教育，對(duì)許多家庭而言，子女教育支出是一大筆開(kāi)支。而且教育支出沒(méi)有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性，到了孩子上學(xué)的年齡就需要，費(fèi)用也相對(duì)固定，有小孩的家庭需要提前規(guī)劃。

　　有一個(gè)公式可以計(jì)算家庭教育負(fù)擔(dān)比：

　　教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入*100%

　　如果教育負(fù)擔(dān)比大于30%，就應(yīng)該盡早做準(zhǔn)備。另外，孩子是在國(guó)內(nèi)深造還是出國(guó)留學(xué)，所需的費(fèi)用也不一樣，如果費(fèi)用較多，那么在孩子小學(xué)、中學(xué)時(shí)就可以開(kāi)始準(zhǔn)備了。

　　6、養(yǎng)老規(guī)劃。隨著年齡的增大，人的勞動(dòng)能力和獲取收入的能力都會(huì)有所下降，再加上老齡化社會(huì)的到來(lái)，未來(lái)社會(huì)的養(yǎng)老壓力將越來(lái)越大，養(yǎng)老問(wèn)題是我們不得不考慮的。對(duì)此的建議是，首先在退休前買(mǎi)夠15年社保，退休后至少有一筆錢(qián)可領(lǐng)；其次，也可以自己存一筆錢(qián)用于養(yǎng)老，來(lái)保障退休后的生活質(zhì)量。

　　如果做好了這一系列家庭理財(cái)規(guī)劃，不說(shuō)大富大貴，至少也能達(dá)到衣食無(wú)憂的小康家庭水準(zhǔn)了。人如果沒(méi)有了“缺錢(qián)”的煩惱，生活的幸福感將大幅提高。

　　所以，為了自己和家人的幸福生活，除了努力賺錢(qián)，還得好好做理財(cái)規(guī)劃呀！