1.求學成長期

　　這一時期以求學/完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的收入應妥為應用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿追趕時尚，為虛榮物質所役。

　　2.入社會青年期

　　出入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始嘗試理財操作，因為此時年輕，較有事業沖動，是儲備資金的好時機，從開源節流 資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。

　　3.成家立業期（機會是留給有準備的人）

　　結婚十年當中是人生轉型調試期此時的理財目標因條件及需求不同而異若是雙薪無小孩的新婚族，較有投資能力，可試著從高活力及低風險的組合投資，或購屋買房 或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女支出，理財也宜采取穩健及尋求高獲利性的投資策略。

　　4.子女成長中年期

　　此階段在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷漸增。若有撫養父母的責任，則醫療費 保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采用組合方式，理財投資宜采用組合方式。

　　5.空巢中老年期

　　這個階段因子女多半已各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標包括醫療 保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦以累積到一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏。

　　6.退休老年期

　　此時應是財務最寬裕的時期，但休閑保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時 若有收入第二春 則理財更應采取守勢，以保本為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活，退休期有不可規避的善后特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟采取贈與還是遺產繼承方式符合需要

　　上述六個人生階段的理財目標并非人人可實踐但人生理財計劃也決不能流于紙上作業，畢竟有目標才有動力，若毫無計劃，只憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有大起大落的極端結果，財富是靠積少成多 錢滾錢地逐漸積累，平穩妥當的生涯理財計劃應及早擬定，才有助于逐漸聚財的目標，為人生奠下安定有保障高品質的基礎。