幸福兩口

　　——小積累實現大財富

　　對于剛剛組建家庭的幸福小兩口來說，在股票投資方面，雖說市場持震蕩態勢，但這其中會不乏很多階段性機會，特別是年底可能會出現不錯的行情。因此，兩口之家可以考慮配置相應板塊中業績呈逐年增長的成長性個股，可以酌情考慮將一部分資金用來長期持有，剩下的部分用于中短線炒作以謀利。與此同時，對于現階段資金量較小且風險承受能力較弱的家庭來講，在通脹預期之下，亦可采取定投的形式分批少量買入成長股而后長期持有，可以說這種小積累同樣能實現大財富，同時還可以達至平衡風險的目的。其次，倘若小兩口缺乏一定的投資知識與炒作經驗，還可以適當關注指數型基金，因為此類“被動式”基金可以較好地追蹤大盤走勢，且在交易方式和費用方面也對投資者非常有益。

　　此外，雖說目前銀行理財產品的收益普遍略高于定期存款利息，但僅通過固定收益理財產品很難滿足家庭資產增值的需要。因而，對于一些有精力的投資者來說，不妨多關注那些成長預期良好的非固定收益理財產品。

　　三口之家

　　——“分層”投資項目

　　在中國，三口之家可以說是最為普遍的家庭構成模式了，這類型家庭通常處于成熟期，夫妻雙方大多人到中年，擁有一定的資金積累，且正處于人生創造財富的最好時機。然而，他們所承擔的壓力也較其他類型的家庭大，不僅上有老、下有小，而且還要供房供車，因此中年也是人生負重登高的階段。理財專家指出，對于處在這一年齡階段的市民，須尤其注重家庭財富的全面規劃。倘若以資金100萬元的中等風險偏好的三口之家為例，理財師給出了如下規劃方案。

　　考慮到中年群體大都存在子女教育、按揭還款等諸多投入，因此家庭應在投資前首先預留出10%左右的資金以保證日常開銷，而其余90%的資金可按照30%+30%+30%的比例進行“分層”投資。也就是說，第一個30%可用來從事低風險投資，譬如購買一些3個月至1年期的短期固定收益理財產品，畢竟這類產品的收益大多能夠跑贏銀行定期存款利息，且保險系數也相對較高;第二個30%可從事中等風險投資，比如進行期限在1至3年的中長期投資，包括購買黃金、大宗商品等掛鉤類產品，以及持有極具成長潛力的消費、能源板塊股票;而剩余的30%可考慮適度從事高風險投資，譬如奢侈品、紅酒、股權投資等。

　　此外，家庭還可根據自身情況選擇另一種配置方案，即在預留出10%的日常生活金之后，將40%的資本從事穩健型資產配置，如銀行理財產品、保險等;20%至30%的資金投資于券商集合理財、基金等有一定風險的產品;5%可配置與黃金市場相關的產品;而余下的資金可以做為彈性配置，也就是說如果某部分市場表現相對較好，可依照實際情況增加這部分的投資比例。

　　空巢老人

　　——做足低風險投資

　　當子女已經長大成人組建家庭后，原先的三口之家便會轉為空巢家庭。應該說，此類家庭最典型的特征就是收入明顯減少，而醫療費用卻在逐漸增加?；诖?，建議老年人退休之后，在條件允許的情況下，須適當購買一些意外保險。雖說老年人大都享有基本社會醫療保障，但個人所承擔的醫療費用逐年上漲也是不爭的事實。

　　與此同時，在投資組合方面應以低風險的穩健品種為主，建議參考以下配置比例：60%資金從事低風險固定收益投資，包括債券和銀行理財產品等;20%資金配置債券型基金，風險相對較小，收益基本可以保障;而黃金等貴金屬資產配置比例最好不要超過5%。此外，不建議此類家庭進行諸如股票、期貨等高風險投資，畢竟對于這一年齡階段的家庭來說，不能僅將目光放在規劃資金“錢生錢”這一方面，同時更應懂得安享晚年的道理。