1、家庭形成期的主要理財方式

　　首先，家庭的資產(chǎn)配置是一個比較個性化的配置，每個家庭的情況都不一樣，財產(chǎn)狀況、財務(wù)狀況、理財?shù)哪繕艘约帮L(fēng)險的承受能力等，都是不同的。在理財師看來，對于處于家庭形成期的階段，主要的賺錢人（可能是夫妻兩人）的年齡大約是25歲-35歲左右。這個階段，一般處于事業(yè)高速成長期，收入的增長幅度快，收入也較高。因此，這個階段有較強的投資抗風(fēng)險能力。對于資產(chǎn)的配置，可以偏進取一些。比如投資的股市的比例，這個階段可以維持相對“較高”的比例，其余則是比較穩(wěn)健的投資。

　　2、家庭成長階段

　　這個時期，大約在35歲-45歲左右，大多數(shù)家庭都已經(jīng)有了孩子。生活上得話較多的時間照料孩子，并顧及孩子教育和成長。而這個階段，往往是一個人收入最穩(wěn)定，也是相對高的時期。這個階段的投資理財，通過前期的風(fēng)險型投資和穩(wěn)健型投資的配置，可能也讓財富有了一定的增長。再加上平時的收入，可以說，家庭的資產(chǎn)達到了較為豐盈的狀態(tài)。這個時期的投資風(fēng)格因注重偏穩(wěn)健，并適當(dāng)?shù)慕档惋L(fēng)險型的投資的比重。比如家庭形成時期，進取型投資占比5成，穩(wěn)健型占比4成的話，到這個階段，風(fēng)險性投資占比的比重可能要降低至3至4成，而穩(wěn)健型投資可能要升至5成6成。這個階段，重要是可能不是如何賺更多的，因為收入已經(jīng)比較的穩(wěn)定和豐富，而應(yīng)該重視家庭的責(zé)任，資產(chǎn)的保全等。

　　3、中老年家庭時期

　　這個階段，可能人生中賺的錢已經(jīng)差不多了，再多也改變不了很多的后半生情況。好不能變的特別的好，而壞的話，則難以承受。這個時期，家庭的抗風(fēng)險能力已經(jīng)降低。因此，投資的風(fēng)格應(yīng)回歸保守和穩(wěn)健。因此，理財師并不建議特別是老年人群體在經(jīng)濟條件還有限的情況下，再拿出家庭的大筆資金用在股市的投資上。

　　而從產(chǎn)品的配置上，理財師也建議投資者不妨參考，如風(fēng)險性投資，配置股票、偏股基金、混合基金、指數(shù)型基金等。這些可作為長期的投資。而穩(wěn)健型的投資，各大銀行的銀行理財產(chǎn)品，這些都可以考慮，前者收益率在9.6%-13%，后者收益大概在4.5%-5.5%左右，都是不錯的穩(wěn)健投資選擇，一般來說，跑贏CPI并有盈利是沒有問題的。

　　總的來說，不同的家庭時期，理財投資的資產(chǎn)配置方式和比例，品種等均有較大的講究，在投資的風(fēng)格上，理財師建議投資者最好還是不要盲目的跟風(fēng)投資于高風(fēng)險的投資工具，一旦控制不合理，在某些地方投資失誤，就很可能造成大的損失，甚至10年時間都補不回這個窟窿，因此，投資還需要謹慎。