理財(cái)是一項(xiàng)技巧性極高且循序漸進(jìn)的工作，一次投入“被動(dòng)理財(cái)”、買(mǎi)了產(chǎn)品“放任不管” 是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，家庭財(cái)務(wù)管理需要適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化，做出靈活的資產(chǎn)配置調(diào)整。

　　擁有多個(gè)理財(cái)目標(biāo)是件好事，對(duì)自己是一種鞭 策， 可以讓自己有積極向上的動(dòng)力。但需要提醒的是，理財(cái)目 標(biāo)要分清主次，在人生的不同階段，合理設(shè)定理財(cái)目標(biāo)， 因?yàn)槔碡?cái)?shù)哪康氖亲屛覀兩钯|(zhì)量更高更好，而非如釋 重負(fù)。

　　那么，家庭理財(cái)應(yīng)該從哪些地方進(jìn)行理財(cái)檢視？

　　第一，檢視家庭緊急備用金

　　從家庭財(cái)務(wù)的流動(dòng)性、安全性、收益性角度出發(fā)，保 持一個(gè)家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)，首先要考慮日常開(kāi) 銷(xiāo)以及突發(fā)緊 急情況后不時(shí)之需的現(xiàn)金流。該額度不宜過(guò)高，過(guò)高則占 用了資金成本，減少理財(cái)收入，一般為家庭平均月支出的 3~6倍。

　　第二，了解家庭風(fēng)險(xiǎn)敞口

　　考慮家庭特殊狀況或是最壞的狀況下如何應(yīng)對(duì)。人 生不過(guò)生老病死，對(duì)于大部分家庭來(lái)說(shuō)，最大的困難應(yīng)該 是生病或者生故。那么一旦家庭主要收入來(lái)源者出現(xiàn)變 故，整個(gè)家庭就面臨非常大的經(jīng)濟(jì)壓力，收入減少，支出 增加，生病卻沒(méi)錢(qián)治、房貸沒(méi)還完、孩子嗷嗷待哺、父母 養(yǎng)老沒(méi)著落等問(wèn)題就會(huì)凸顯。

　　因此，要做 好家庭保險(xiǎn)。合 理的保費(fèi)支出占工作收 入的比率區(qū)間為5%~15%，收入越高，保費(fèi)越高。根據(jù)這 個(gè)原則，不同人群要制定相應(yīng)的保障措施。例如年輕的打 拼一族首先考慮定期壽險(xiǎn)，然后是醫(yī)療重疾，再后是意外 險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)保額計(jì)算要涵蓋房貸+妻兒生活 費(fèi)用+父母養(yǎng)老費(fèi)用+喪葬費(fèi)用等。

　　第三，充分認(rèn)識(shí)自己的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　理財(cái)是一項(xiàng)門(mén)檻極低卻需要持之以恒的終身事業(yè)， 充分認(rèn)識(shí)自己是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵，只有了解了自己的風(fēng)險(xiǎn)承受 能力，選擇合適的理財(cái)工具并堅(jiān)持到底，才能不至于手持 的股票天天上漲，自己卻仍心驚膽戰(zhàn)，徘徊不定。

　　收入、資金用途、資產(chǎn)狀況等不同，家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受 能力也相應(yīng)不同，對(duì)應(yīng)的理財(cái)方案也要有所不同。如果是 一般工薪階層，投資經(jīng)驗(yàn)較少且沒(méi)有富足的時(shí)間，全部資 產(chǎn)都投入股市，在本次股市持續(xù)受益后，建議把部分股本 贖回，轉(zhuǎn)作較低風(fēng)險(xiǎn)的投資，剩余的資金在家庭可承受范 圍內(nèi)，結(jié)合自己喜好留存股市。

　　借錢(qián)炒股、購(gòu)房款炒股是一種風(fēng)險(xiǎn)極大的行為，務(wù)必 慎重考慮。理財(cái)賦予我們的是能有輕松的心態(tài)，積極地面 對(duì)生活每一天的能力。

　　第四，檢視理財(cái)預(yù)期是否合理

　　理財(cái)目標(biāo)是按照每個(gè)人的人生規(guī)劃目標(biāo)而設(shè)計(jì)定制的， 因此目標(biāo)是否清晰明確，風(fēng)險(xiǎn)是否合理可控，是非常關(guān)鍵的。 理財(cái)目標(biāo)一定要明確，要有期限，是可以用貨幣量化且可 達(dá)成的。例如孩子教育金、婚嫁金、旅游經(jīng)費(fèi)、購(gòu)房首付、購(gòu)車(chē)款 等，按照目標(biāo)輕重緩急，優(yōu)先計(jì)算出可投資的金額以及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的金額后，做到心里有數(shù)，給自己一個(gè)合理的空間去努力。 擁有多個(gè)理財(cái)目標(biāo)是件好事，對(duì)自己是一種鞭策，可以讓自己有積極向上的動(dòng)力。但需要提醒的是，理財(cái)目標(biāo)要分 清主次，在人生的不同階段，合理設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，因?yàn)槔碡?cái) 的目的是讓我們生活質(zhì)量更高更好，而非如釋重負(fù)。