制定家庭理財計劃的步驟包括：估量機會；確定家庭理財目標；確定家庭理財計劃工作的前提條件；擬定可供選擇的家庭理財方案；評價各種家庭理財備選方案；選擇家庭理財方案；制定輔助家庭理財計劃；通過家庭預算量化家庭理財計劃。

　　1、估量機會；應在制定家庭理財計劃工作之前進行，因為它是家庭理財計劃的起點。估量機會的內容包括：初步分析家庭將來可能出現的收支狀況，形成判斷并分析收支實現的條件。

　　2、確定家庭理財目標；這是制定家庭理財計劃的第一步，是在估量機會的基礎上，為家庭確定家庭理財計劃工作的目標。這里要確定家庭理財計劃的重點。

　　3、確定家庭理財計劃工作的前提條件；這是家庭理財計劃工作中比較重要的一步，即確定實施家庭理財計劃的預期環境。一個家庭對實施家庭理財計劃的條件了解得愈細愈透徹，并能夠始終如一地運用，就能夠將家庭理財計劃工作做的越細致。

　　4、擬定可供選擇的家庭理財方案。就是說，為了實現家庭理財計劃所要達到的目標，需要制定一些可供選擇的家庭理財方案，通常，要注意的是，最終采納的方案不一定是最好的方案。因此，完成這一步工作，要考慮幾個可供選擇的家庭理財備選方案。

　　5、評價各種家庭理財備選方案。家庭理財方案一般只能選擇一個，那么，在幾個備選方案中究竟選擇哪一個方案，就必須對各種備選方案進行評價，最終選擇一個比較對你家庭切實可行的方案。

　　6、選擇家庭理財方案。在評價備選方案的基礎上，選取一個相對滿意的家庭理財方案。

　　7、制定輔助家庭理財計劃。派生計劃是家庭理財總計劃的分計劃。家庭理財總計劃要由家庭理財派生計劃來保證，家庭理財派生計劃是家庭理財總計劃的基礎。當然，對于一些人口較少的小家庭，無需制定派生家庭理財計劃。

　　8、通過家庭預算，量化家庭理財計劃。這是制定家庭理財計劃的最后一步，任何家庭理財計劃都是紙上的東西，而要切實可行，還必須實事求是的編制詳細的家庭預算，使得家庭理財計劃進一步得以量化。編制家庭理財計劃的基本方法：滾動計劃法和計劃-規劃-預算法。

　　滾動計劃法；這是一種編制具有靈活性，能夠適應環境變化的長期家庭理財計劃的方法。其貶值方法是；在已經編制出的家庭理財計劃的基礎上，每過一段時期，根據變化了的環境條件和家庭理財計劃的實際執行情況，定時對原計劃進行調整，以確保實現家庭理財計劃的目標。每次調整之時，要保持原來的家庭理財計劃期限，而將計劃的期限順序向前推進一個滾動期。

　　計劃-規劃-預算法；這種方法是從家庭理財目標出發，開始時由家庭當家者提出家庭理財計劃的總目標，然后由計劃落實者分頭編制其落實情況，最后匯總，編制家庭預算，進入實施階段。

　　以上方法均適用于時間長，規模大的家庭理財計劃，對于小家庭，短期計劃則沒這個必要，但其中所涉及到的原理卻值得借鑒。在編制家庭理財計劃時，要不斷地對照現實，同時尊重以下幾個原則。

　　限定因素原則；即家庭主要成員需對家庭理財計劃實施的限定因素有詳細的了解，只有這樣，才能夠有針對性地，有效地擬定各種行動方案。這往往被人們形象地稱為木桶原理，即木桶能裝多少水，取決于桶壁上最短的那塊木板條。

　　許諾原則；即任何一項計劃實質上是對所要完成任務的許諾。許諾時間越長，其完成的可能性就越小。因此，在制定較長時間的家庭理財計劃時，一定要落實到許多分計劃中去，否則效果不一定好。

　　靈活性原則；在制定家庭理財計劃時，一定要留有余地，否則其完成的可能性將會減少。

　　改變航道原則；家庭理財計劃，實質上是為了更好地實施家庭理財管理的目標，但是，計劃僅是一種手段，絕不是一種枷鎖，因此，當家庭理財計劃與客觀現實存在重大不相符的時候，要及時修訂，重新編制切實可行的家庭理財計劃。