制定家庭理財計劃的步驟包括：估量機會；確定家庭理財目標(biāo)；確定家庭理財計劃工作的前提條件；擬定可供選擇的家庭理財方案；評價各種家庭理財備選方案；選擇家庭理財方案；制定輔助家庭理財計劃；通過家庭預(yù)算量化家庭理財計劃。

　　1、估量機會；應(yīng)在制定家庭理財計劃工作之前進行，因為它是家庭理財計劃的起點。估量機會的內(nèi)容包括：初步分析家庭將來可能出現(xiàn)的收支狀況，形成判斷并分析收支實現(xiàn)的條件。

　　2、確定家庭理財目標(biāo)；這是制定家庭理財計劃的第一步，是在估量機會的基礎(chǔ)上，為家庭確定家庭理財計劃工作的目標(biāo)。這里要確定家庭理財計劃的重點。

　　3、確定家庭理財計劃工作的前提條件；這是家庭理財計劃工作中比較重要的一步，即確定實施家庭理財計劃的預(yù)期環(huán)境。一個家庭對實施家庭理財計劃的條件了解得愈細(xì)愈透徹，并能夠始終如一地運用，就能夠?qū)⒓彝ダ碡斢媱澒ぷ髯龅脑郊?xì)致。

　　4、擬定可供選擇的家庭理財方案。就是說，為了實現(xiàn)家庭理財計劃所要達到的目標(biāo)，需要制定一些可供選擇的家庭理財方案，通常，要注意的是，最終采納的方案不一定是最好的方案。因此，完成這一步工作，要考慮幾個可供選擇的家庭理財備選方案。

　　5、評價各種家庭理財備選方案。家庭理財方案一般只能選擇一個，那么，在幾個備選方案中究竟選擇哪一個方案，就必須對各種備選方案進行評價，最終選擇一個比較對你家庭切實可行的方案。

　　6、選擇家庭理財方案。在評價備選方案的基礎(chǔ)上，選取一個相對滿意的家庭理財方案。

　　7、制定輔助家庭理財計劃。派生計劃是家庭理財總計劃的分計劃。家庭理財總計劃要由家庭理財派生計劃來保證，家庭理財派生計劃是家庭理財總計劃的基礎(chǔ)。當(dāng)然，對于一些人口較少的小家庭，無需制定派生家庭理財計劃。

　　8、通過家庭預(yù)算，量化家庭理財計劃。這是制定家庭理財計劃的最后一步，任何家庭理財計劃都是紙上的東西，而要切實可行，還必須實事求是的編制詳細(xì)的家庭預(yù)算，使得家庭理財計劃進一步得以量化。編制家庭理財計劃的基本方法：滾動計劃法和計劃-規(guī)劃-預(yù)算法。

　　滾動計劃法；這是一種編制具有靈活性，能夠適應(yīng)環(huán)境變化的長期家庭理財計劃的方法。其貶值方法是；在已經(jīng)編制出的家庭理財計劃的基礎(chǔ)上，每過一段時期，根據(jù)變化了的環(huán)境條件和家庭理財計劃的實際執(zhí)行情況，定時對原計劃進行調(diào)整，以確保實現(xiàn)家庭理財計劃的目標(biāo)。每次調(diào)整之時，要保持原來的家庭理財計劃期限，而將計劃的期限順序向前推進一個滾動期。

　　計劃-規(guī)劃-預(yù)算法；這種方法是從家庭理財目標(biāo)出發(fā)，開始時由家庭當(dāng)家者提出家庭理財計劃的總目標(biāo)，然后由計劃落實者分頭編制其落實情況，最后匯總，編制家庭預(yù)算，進入實施階段。

　　以上方法均適用于時間長，規(guī)模大的家庭理財計劃，對于小家庭，短期計劃則沒這個必要，但其中所涉及到的原理卻值得借鑒。在編制家庭理財計劃時，要不斷地對照現(xiàn)實，同時尊重以下幾個原則。

　　限定因素原則；即家庭主要成員需對家庭理財計劃實施的限定因素有詳細(xì)的了解，只有這樣，才能夠有針對性地，有效地擬定各種行動方案。這往往被人們形象地稱為木桶原理，即木桶能裝多少水，取決于桶壁上最短的那塊木板條。

　　許諾原則；即任何一項計劃實質(zhì)上是對所要完成任務(wù)的許諾。許諾時間越長，其完成的可能性就越小。因此，在制定較長時間的家庭理財計劃時，一定要落實到許多分計劃中去，否則效果不一定好。

　　靈活性原則；在制定家庭理財計劃時，一定要留有余地，否則其完成的可能性將會減少。

　　改變航道原則；家庭理財計劃，實質(zhì)上是為了更好地實施家庭理財管理的目標(biāo)，但是，計劃僅是一種手段，絕不是一種枷鎖，因此，當(dāng)家庭理財計劃與客觀現(xiàn)實存在重大不相符的時候，要及時修訂，重新編制切實可行的家庭理財計劃。