隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，醫(yī)療、教育、住房、就業(yè)、社會(huì)保障等改革的不斷深化，家庭理財(cái)會(huì)像吃飯穿衣一樣成為平凡而必需的事。而伴隨我國(guó)金融市場(chǎng)體系的逐步完善，金融工具的不斷創(chuàng)新，居民家庭可以利用的投資理財(cái)工具將會(huì)越來越豐富。下面幾種投資理財(cái)方法，居民可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇、參考。

　　步驟/方法

　　1.銀行儲(chǔ)蓄

　　針對(duì)計(jì)劃支出時(shí)間的不同，居民可選擇5年、3年、2年、1年、6個(gè)月、3個(gè)月的定期存款，搭配投資。如果預(yù)期銀行利率有下調(diào)的可能，則增加年限長(zhǎng)的存款，減少年限短的存款，如果預(yù)期利率有上升的可能，則反向操作。活期儲(chǔ)蓄是最方便、流動(dòng)性最強(qiáng)的一種理財(cái)方式，不過利率極低，收益很少。所以應(yīng)盡量不用這種方法。整存零取方式可獲更高收益，而且這樣理財(cái)還可控制不冷靜的隨意開支。對(duì)于有長(zhǎng)期打算的投資，如購(gòu)房、買車、出國(guó)旅游、老年儲(chǔ)蓄等，可選擇零存整取方式，每月從工資中取出一部分存入長(zhǎng)期賬戶。如果是為了孩子上學(xué)、出國(guó)留學(xué)等，還可選擇教育儲(chǔ)蓄，不但利率較高，而且不收利息稅。
　　
　　2.債券投資
　　
　　如果認(rèn)為銀行儲(chǔ)蓄利率較低，可考慮債券投資。目前適合普通居民投資的債券有國(guó)債和企業(yè)債，其中國(guó)債不收利息稅。購(gòu)買國(guó)債要經(jīng)常留心國(guó)債發(fā)售的公告，及時(shí)準(zhǔn)備款項(xiàng)在銷售期內(nèi)購(gòu)買，若要購(gòu)買、交易記賬式國(guó)債還需到證券交易所申請(qǐng)賬戶。企業(yè)債相對(duì)于國(guó)債以企業(yè)信用為擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)較國(guó)債高，故收益率高于記賬式國(guó)債。前些年，我國(guó)企業(yè)債的發(fā)行不夠規(guī)范，有的舉債企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致虧損、破產(chǎn)，以致拖欠債務(wù)不還，投資風(fēng)險(xiǎn)很高。最近幾年監(jiān)管部門對(duì)發(fā)債企業(yè)進(jìn)行了嚴(yán)格的審批考核，抬高了門檻，使得企業(yè)債的信用等級(jí)大為提高，投資風(fēng)險(xiǎn)大大降低。
　
　　3.購(gòu)買保險(xiǎn)

　　如果居民有一定的閑置資金，并且對(duì)未來的保障比較重視，又不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇購(gòu)買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)分為壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)，其中前者在近年來的家庭理財(cái)中占據(jù)著越來越重要的地位。它不僅能為家庭減輕生命的危險(xiǎn)造成的負(fù)擔(dān)，提供養(yǎng)老保障，殘障保障，疾病保障，而且比起銀行儲(chǔ)蓄來，保障更穩(wěn)定，收益更高，同時(shí)能夠享受免稅的待遇。
　　
　　4.基金投資
　　
　　如果居民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)，希望獲得更高的收益率，而自己沒有精力或者對(duì)投資了解甚少，可選擇基金投資——專家理財(cái)。由于證券投資基金是由投資專家組成的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，具有知識(shí)、技術(shù)、信息、規(guī)模等各方面的優(yōu)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于證券市場(chǎng)中的個(gè)股投資要低。且從長(zhǎng)期來看收益是有保證的。如對(duì)安全性有更高的要求，可選擇流動(dòng)性較好的開放式基金投資。而且，隨著證券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，國(guó)內(nèi)基金公司、中外合資基金公司不斷增加，基金的品種不斷豐富，人們可以根據(jù)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力形勢(shì)判斷選擇各種封閉式、開放式或傘式基金等。
　　
　　5.不動(dòng)產(chǎn)投資

　　相對(duì)于金融資產(chǎn)投資，我國(guó)居民可能更易接受有形的不動(dòng)產(chǎn)投資。其實(shí)，在我國(guó)的大中城市進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)投資，大有可為。這里主要指商品房、店鋪、商務(wù)樓盤等投資。如果居民家中有可觀的積蓄，存于銀行感覺利率太低，對(duì)證券投資又不精通，選擇好的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行投資將會(huì)獲得更豐厚的回報(bào)。關(guān)鍵是投資目標(biāo)的選擇。地理位置、環(huán)境、人氣、發(fā)展趨勢(shì)等因素都是決定投資成功與否的重要因素。一旦投資成功，收益率甚至達(dá)到百分之幾百。譬如，據(jù)上海的資料表明，商品房銷售中有大約40％左右為暫不居住的投資房。
　　
　　6.彩票投資

　　我國(guó)目前發(fā)行的各類彩票不可謂不多，有福彩、體彩、足球彩票等等，各種報(bào)紙、雜志、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體為此開出的專欄、?？彩橇宅槤M目。不過，摸彩中獎(jiǎng)畢竟是小概率事件，如果要把彩票作為一種投資的話，一定要有清醒的認(rèn)識(shí)。