家庭理財(cái)規(guī)劃是隨著商業(yè)銀行金融服務(wù)的創(chuàng)新和私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展出現(xiàn)的一個新名詞。家庭理財(cái)規(guī)劃主要包括5個方面的內(nèi)容：

　　一是家庭基本情況，主要包括家庭收入、家庭支出、家庭負(fù)債、家庭保障等。

　　二是家庭財(cái)務(wù)狀況分析，它是通過指標(biāo)計(jì)算衡量的。主要包括總資產(chǎn)負(fù)債率(負(fù)債/總資產(chǎn))、償付比率(凈資產(chǎn)/總資產(chǎn))、資產(chǎn)流動比率(流動性資產(chǎn)/每月支出)、儲蓄比率(盈余/收入)、凈資產(chǎn)盈利能力(投資/凈資產(chǎn))等。將相應(yīng)的數(shù)值放入公式，得出的數(shù)值在一定程度上可以說明家庭目前的財(cái)務(wù)狀況。

　　三是風(fēng)險承受能力。一個人風(fēng)險承受能力與心理因素、家庭財(cái)務(wù)狀況、社會經(jīng)濟(jì)走勢等相關(guān)。一般來說，年輕人心理承受能力強(qiáng)些，年齡大的人心理承受能力弱些;收入高、家庭生活富有的人心理承受能力強(qiáng)些，相反就弱些。

　　四是家庭理財(cái)目標(biāo)。它是依據(jù)家庭總資產(chǎn)、負(fù)債總額、年收入和支出等制定出的購房、購車、子女教育、醫(yī)療保險、晚年生活、外出旅游等費(fèi)用支出計(jì)劃。家庭理財(cái)目標(biāo)的時限、金額要求具體，才具有可操作性。

　　五是理財(cái)策略。它是在完成上面的四步規(guī)劃后，根據(jù)家庭資產(chǎn)的分布確定的理財(cái)目標(biāo)，調(diào)整目前的現(xiàn)金流，以便在達(dá)到資產(chǎn)合理配置的同時實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。比如，用多少錢進(jìn)行儲蓄、用多少錢購買基金、用多少錢購買保險等。在做好資產(chǎn)分配后，才到投資操作層面進(jìn)行具體的投資品種和投資時機(jī)的選擇。

　　理財(cái)策略的制定因人而異，如何全面而科學(xué)地制定理財(cái)規(guī)劃，還要結(jié)合個人具體情況和理財(cái)專家建議，合理配置各種資產(chǎn)，這樣才能使家庭理財(cái)變得輕松。