家庭理財規劃是隨著商業銀行金融服務的創新和私人銀行業務的發展出現的一個新名詞。家庭理財規劃主要包括5個方面的內容：

　　一是家庭基本情況，主要包括家庭收入、家庭支出、家庭負債、家庭保障等。

　　二是家庭財務狀況分析，它是通過指標計算衡量的。主要包括總資產負債率(負債/總資產)、償付比率(凈資產/總資產)、資產流動比率(流動性資產/每月支出)、儲蓄比率(盈余/收入)、凈資產盈利能力(投資/凈資產)等。將相應的數值放入公式，得出的數值在一定程度上可以說明家庭目前的財務狀況。

　　三是風險承受能力。一個人風險承受能力與心理因素、家庭財務狀況、社會經濟走勢等相關。一般來說，年輕人心理承受能力強些，年齡大的人心理承受能力弱些;收入高、家庭生活富有的人心理承受能力強些，相反就弱些。

　　四是家庭理財目標。它是依據家庭總資產、負債總額、年收入和支出等制定出的購房、購車、子女教育、醫療保險、晚年生活、外出旅游等費用支出計劃。家庭理財目標的時限、金額要求具體，才具有可操作性。

　　五是理財策略。它是在完成上面的四步規劃后，根據家庭資產的分布確定的理財目標，調整目前的現金流，以便在達到資產合理配置的同時實現理財目標。比如，用多少錢進行儲蓄、用多少錢購買基金、用多少錢購買保險等。在做好資產分配后，才到投資操作層面進行具體的投資品種和投資時機的選擇。

　　理財策略的制定因人而異，如何全面而科學地制定理財規劃，還要結合個人具體情況和理財專家建議，合理配置各種資產，這樣才能使家庭理財變得輕松。