準媽媽保障和理財兩不誤

　　現在年輕的“準媽媽準爸爸”們由于很早開始就接觸了新穎的理財觀念，越來越多地發現通過理財，可以很好地照顧孩子的一生。

　　由于很早便接觸了理財概念，很多父母都知道，給孩子盡早做理財規劃會給他們和孩子都省下大筆的金錢。一些健康類的保險，孩子剛出生時是一生中保費最低的時候。

　　此外，年輕的父母們正處于事業的高峰期，也是壓力最大的時期。因此，每一份支出都必須精打細算。而孩子由于不像父母那樣有非常完善的保障，很有可能帶來一些未知突發的開支，增加整個家庭的壓力。如果給孩子在小的時候就購買一些保障型的保險，可以把孩子無形的突發的壓力轉換成可知的穩定的保險，將可解決家庭的后顧之憂。

　　對于很多熟悉基金、炒股的準媽媽來說，沒有必要因為懷孕而放棄。理財師認為，懷孕時間較為寬松，但對很多職業女性來說，收入會有所損失，這個時候可以學習一些理財知識，一些理財低風險的理財方式很適合準媽媽們，比如基金定投，信貸類型的銀行理財產品，或者長線投資股票，不必在乎一時的漲跌，十年或二十年后，一定會有出乎意料的豐厚回報。

　　同時，理財師建議，寶寶的健康成長是每位家長最為關心的事，誰都希望自己的寶寶幸福快樂。從保險理財的角度看，提前做好準備，防患于未然。在家休息的時間如要通過投資增加收入，投資收益會受到投資回報率的影響，所以不宜訂太高的投資收益目標，而給自己增加太大的壓力。

　　年輕媽媽理財要趁早

　　作為年輕媽媽族，首先遇到的大問題就是小孩的教育問題了，目前中國家庭教育支出約占總開支的12%，區區一個幼兒園的費用就要3～5萬，從孩子進幼兒園到讀完大學，學費總計已達30~50萬元。如果加上各種興趣班如鋼琴、書法、圍棋等，又需要增加一筆不小的開支。假如還要出國留學，教育投資則要超過100萬。

　　這百萬的教育資金將如何籌措？作為一般工薪階層的年輕父母，如果僅靠省吃儉用積累顯然不夠，如果適當理財，也許能幫上大忙。

　　談到理財，重要不是起點，而在于個人的投資理念和理財習慣。過去我們習慣于儲蓄，零存整取。

　　現在的基金定投是很好的理財之一。根據自己財務狀況，在不影響家庭生活質量的前提下，每月投上一筆錢，購買自己選定的基金，將分紅方式設定為再投入，這樣10年或更長時間之后，復利轉復利，結果將是一筆驚人的收入。這筆收入足可以幫助你完成孩子的學業。

　　當然，任何投資都有風險，基金也不例外。這兩年資本市場的劇烈動蕩，讓人們切實感受到市場的風險，因此我們一定要注意投資風險的問題。

　　作為年輕媽媽，現在最大的優勢就是時間，在孩子還不需要較大投入的時候，我們早早理財，有備無患嘛。

　　中年媽媽選擇多樣化 減少高風險投資

　　中年的母親，其壓力是相當大的，正所謂上有老下有小。在這個階段媽媽，小孩一般都已經上學，除了正常的上學外，還有各種各樣的興趣班、補習班等等要上，小孩的教育經費日漸增多。此外，父母也逐漸進入老齡，身體機能開始退化，因此醫療資金也會有所增加。另外，這時的媽媽也要考慮到自己的退休養老金的問題了。這個階段的家庭目前大多有了一定的財富積累，而且也有了一定理財知識和技巧。不過在各方面壓力加大的情況下，建議增加投資對象，進行多樣化投資。在設置理財目標時，要側重于日常生活中的消費規劃、子女的未來教育規劃、家庭成員的保險規劃、未來夫妻雙方的養老規劃，逐步減少高風險投資。

　　可以嘗試風險適中、多元化的投資方式。在留足備用金之外，可以選擇股票、混合型基金等活躍型投資理財工具，并長線持有。另外，適當的黃金投資也可以考慮。穩健投資型的媽媽可以購買實物金，作為家庭資產的保值增值；有一定操作經驗、風險承受能力好的媽媽可以考慮紙黃金、炒匯以及掛鉤黃金等。

　　如果是作為子女，可以考慮為母親制定一份基金定投計劃，每月投資300~500元，在目前市場行情下定投會進一步攤低購買成本，選擇綜合實力強的股票型基金，為母親積累養老金。除了保障長輩的物質生活需求外，還應關注他們的精神生活需求，理財師建議經濟獨立的子女可以每年為父母儲存不超過自己年收入的50%的資金作為旅游基金。

　　老年媽媽穩定保守是前提

　　在這個階段，母親們的年齡也越來越大了，但經濟支出相對有所減少。這個時段，雙方父母一般都已離世，要考的問題就是子女上學和自己的養老問題了。而這時的媽媽們收入水平已經很難大幅提升，對新的理財知識和觀念也很難再去學習掌握，因此這個階段的理財就要以穩定為前提，盡量選擇自己熟悉的投資工具，同時在家庭資產配置時應選擇固定收益類的投資產品。

　　在具體的理財規劃中，可投資銀行理財產品和終身型保險，控制好投資風險在理財總額的比例，不宜進行炒股等高風險的投資。

　　在基金定投中，加大混合型基金和債權型基金在投資中的比重，更有效地規避風險，使資產實現保值增值。如果擔心銀行儲蓄資金貶值，可選擇貨幣式基金或銀行短期理財。其優點在于流動性強、交易方便靈活并且收益率高于活期儲蓄。

　　投資方面應以基金定投為主要模式，設定中長期的理財目標，每月800~1000元基金定投較為合理，定投期限設定在5年以上，以獲得復利效果。理財目標以長期投資為主。也可以考慮為建立養老儲蓄金，并及早做一個養老計劃，涵蓋醫療支出、養老金積累和提高生活質量等三個方面。

　　在保險方面，隨著自己年齡的增大，為自己投保時應選擇一些老年意外保險。