中老年人也需要理財，合理安排自己的財務，以應對收入下降、開支費用上升等問題。調查顯示，50歲以上的人儲蓄率較高，但理財意識相對弱一些。我們在這里為各位中老年朋友準備了四條理財錦囊。

　　錦囊一：“穩”字當頭

　　大多數中老年人不會再有固定的新增收入，而且需要應付日常生活及保健醫療等開支。中老年人承受風險的能力也不如年輕人強，因此進行投資理財應優先考慮本金的安全，在防范風險的情況下追求更高收益。

　　有一個有名的資產配置法則叫“100法則”，即一個人可以投資風險程度較高產品的比率等于100減去你的年齡。如一個30歲的投資者，那么投資組合中70%可以是風險資產；但是一個70歲的投資者，風險資產比重就至多只能是30%了。這個法則形象地告訴我們中老年人理財安全為上的原則。風險程度較高的資產包括股票、股票型基金、投連險、黃金、外匯及其他特殊投資項目；風險程度較低的資產包括儲蓄存款、國債、銀行理財產品等，中老年朋友在投資時可以進行適當配置。

　　錦囊二：“活”為要務

　　中老年人對于突發事件的應急能力較差，對于理財的流動性要求非常高。有不少老年人看到銀行存款期限越長利息越高，便將所有的錢都存成了三年和五年的定期存款。一旦生病住院急需取錢，只能按活期利率結算，損失很多利息收入。

　　首先，應預留3至6個月的生活開支放在活期存款上，以備不時之需。其次，投資期限主要以3個月至一年為宜，以保證資產的穩定流動。再者，如大額購買長期產品，應問清楚是否有提前支取或者質押貸款的可能及相關手續。部分銀行理財產品、保險產品可做質押貸款，當然也要支付一定的貸款利息。

　　錦囊三：“巧”是關鍵

　　大多中老年客戶喜歡存定期存款，又對高利率的三至五年的中長期定期存款尤為熱衷，這其中也有竅門可循。舉個例子，如果拿3萬元做個三年的定期存款，資金一下子就被凍結了三年。換個方法，將這3萬元三等分，每隔一年存1萬元，都做三年定期存款，接下來的每年都有1萬元到期，如有需要可以使用，不需要則可再轉存三年。周而復始，既保持了一定的流動性，同時，享受的利率仍舊是三年期定期存款的利率，高收益也得到了有效的保證。

　　其實這個方法不僅可以用在定期存款上，也可應用在各類有固定期限的投資產品上，解決了多數固定期限產品不可提前支取的尷尬困境。

　　錦囊四：“選”是根本

　　理財產品沒有絕對的好與壞之分，只有合適與不合適。選擇適合需要的產品，需要對自己的家庭財務狀況和風險承受能力有所了解，切忌偏聽偏信高收益的產品，而應選擇自己熟悉的、市面上常見的、投資標的喜聞樂見的產品進行投資。

　　中老年朋友們在做投資決策時，一定要注意比較不同產品之間的差異。比如購買理財產品，可以選擇保本型的產品；購買保險產品，可選擇期限相對較短且資金領取方式更為靈活的萬能險，一般有最低保底收益。至于基金類產品，中老年客戶可選擇風險相對較小的債券型基金，在動蕩的市場環境下，進可攻退可守。