穩健小投資

　　銀行理財收益率不甚景氣，股市、金市近期也波瀾不驚，穩健理財還有哪些通路?最近，不少市民把目光再度聚焦到了銀行定存上，不過卻存在諸多誤區。不少理財市民認為銀行存款只有活期和定期兩種概念，而不知道“玩轉”銀行存款還大有門道。

　　據一些理財客戶經理介紹，像活期、定期只是儲蓄存款中的兩個品種。實際上，除了活期、整存整取外，還有1天或7天通知存款、協定存款，定活兩便、存本取息、零存整取和整存零取等多種類型的存款方式。實際上，除了這些常規存款方式外，有銀行還相繼推出了存款“創新產品”。此類創新產品也包括很多種，比如可以約定期限的復合型存款賬戶、貸款客戶的活期存款可享較高收益的“存抵貸”等。

　　在實際生活中，一些人士有一筆較大資金在近期需要用但不確定具體使用時間，因此期望得到定期存款的收益，更希望獲得活期存款的便利。其實這種看似“矛盾”的訴求還是可以滿足的。理財專家開出的“藥方”是：可采用通知存款法，即通過一日或七日通知存款的方式，可以獲得比活期利率更高的利息。

　　以某銀行的“錢生錢業務”為例，分為1天(利率0.95%)和7天(利率1.49%)兩種，只要活期存款超過52000元，其中2000元按照活期0.5%利率計算，其余部分即可按照定存利率計算。舉例而言，100萬元如躺在活期賬戶里，7天只能獲得大約97元的利息，而采用7天通知存款方式，可獲得289.7元的利息，幾乎是3倍差距。

　　還有業內提醒，如果在定期存款到期后不去銀行轉存，儲蓄存款超期部分銀行只會按活期利率計算利息。建議在定期儲蓄存款時，盡量多采用與銀行約定“自動轉存”可避免到期后忘記轉存而造成不必要的利息損失。

　　如果你“定力”不足，可以選擇具有一定強制性的產品，如定期定投。理財經理表示，只要把認購日期定在工資入賬后幾天，就能確保資金成功轉出。如果你有“花錢強迫癥”，那不妨選擇中途不易贖回的產品。比如當選擇期繳投連險，那么一旦開始就要長期堅持，因為產品本身設有初始費用、賬戶管理費、手續費等，短期退保的成本會很高。

　　不過，按照一些理財“過來人”的經驗，不論是銀行定存還是購買理財產品，關鍵是便于操作，如果過程太過復雜，相信很難有人能長期堅持。