一說到理財，很多人以為那是很高深的東西，有錢人才玩。事實上，它就是對個人、家庭財富進行有計劃、有目的科學化管理，這樣說有點文縐縐的，那就簡單來說吧，理財其實就是一門關于賺錢、花錢和省錢的學問。

　　別以為理財就是一句話的事情，真正能做到的人卻不多，很多人理到最后，不僅沒能賺錢，反而把本金都虧沒了，這就是典型的“愚昧”理財者。

　　那么，聰明的理財者是怎么賺到錢的呢？原來秘訣都在這七大定律中。

　　1、4321定律

　　4321定律，即家庭收入分配法。將40%的收入用于房產或股票、基金等方面的投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應急之需；最后10%用于保險。

　　假如家庭月入2萬，那每個月就要用8000元用于投資，6000元用于家庭生活開支，4000元存入銀行，2000元用于保險。

　　當然，4321定律并不是對每個人都適用，比如月入2萬的人和年入百萬的人肯定不一樣。所以，4321定律要根據每個人的實際情況，如風險承受能力、理財目標或投資方案等酌情增減。畢竟沒有適合所有人的理財原則，只有適合自己的理財原則，才是最好的。

　　2、三一定律

　　如果有一天你突然消失，會有人瘋狂地找你嗎？如果你還欠著銀行房貸，那是肯定的。

　　由于房價上漲，很多家庭都采取貸款的方式買房。這里所說的“三一定律”，就是指每月房貸金額應保持不超過家庭當月總收入的三分之一，最好為20%。

　　資深房奴們的經驗顯示，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。因此，要想房貸不成為生活的負擔，就應早作謀劃，按照“三一定律”分配每月收入。

　　3、80定律

　　對于投資理財來說，風險自然是人們最為關注的。出借人在投資理財時，根據自身的風險承受能力，準確的選擇適合自己的理財方式。預計你能承受多少投資風險。

　　高風險的投資占總資產的合理比重=（80-年齡）%。隨著年齡的增大，承受風險的能力會越來越低，資金投入也隨之遞減。

　　比如，30歲時股票可占總資產50％，50歲時則占30％為宜。但還應根據個人和家庭的實際情況來判定，做適當的調整。

　　4、雙十定律

　　雙十定律，主要針對保險來說的，指的是你買保險的費用最好占家庭年收入的10%為宜，保險額度最好不要超過家庭年收入的10倍。比如小明家年收入為10萬元，那么他家的保險總保額應該在100萬左右，而總保費應該在1萬左右。

　　5、72定律

　　什么是72定律？它其實就是理財中的復利計算法則。“72定律”是指不拿回利息，利滾利（即按復利計算），本金增值一倍所需的時間=72年化收益率。

　　這個定律很好理解，舉個例子，如果你在錢盒子投資了30萬元，年收益率為12%，那么資產翻倍時間約需6年，計算方法為72除以12，意思是經過6年，30萬本金可以增值一倍變成60萬元。

　　理財72法則的指導意義在于，它可以幫我們選擇最適合自己的理財方式，而不是市面上最流行、最賺錢的理財方式；它還有助于我們在做理財計劃時，對理財目標的合理制定。不管你的本金是1萬元，還是100萬元，這條定律都是適用的，72定律會讓你對資產增值的速度有個非常直觀的了解。

　　6、負債定律

　　負債定律，它指的是家庭的負債最高不能超過家庭年收入的50%。這些負債包括車貸、房貸、信用卡債等。也就是說，家庭月入3萬，那負債就不能超過1.5萬。

　　這條定律在大多數的情況下是正確的，但也不排除高收入人群利用杠桿來買房的情況，這個時候，負債可以更高一些。在低利率、高通脹情況下，負債能夠抵消貨幣貶值的影響。最大的受益人是能夠得到大量低息貸款的人。

　　比如，家庭月入30萬的富人，貸款買了兩套房，房貸加上信用卡債等每個月要還10萬。有人會問，月入30萬，應該可以全款買房，為什么卻要貸款買房呢。因為很多時候，貸款可以利用杠桿撬動更多的資產。經過幾十年房價的增長，相差的錢就是一筆巨款了。而這個家庭一個月還有20萬的結余，這筆錢除了用于日常生活開銷，還可以用來投資理財。負債買資產，算是一舉兩得。

　　所以，負債定律也要根據每個家庭可以承擔的實際情況進行調整。

　　7、分散投資定律

　　投資理財中最重要的一句話“不把雞蛋放在同一個籃子里”，相信大家都聽過無數遍了，說的就是對投資份額進行合理分配，能起到分散風臉的效果。

　　想要穩(wěn)健理財，就得學會對投資比例進行合理分配。這里介紹一種50%+25%+25%的分配方法，即50%穩(wěn)守，拿出一半積蓄進行保本理財；25%穩(wěn)攻，收益不低也安全合規(guī)；25%強攻，可以選擇一些高收益的理財產品。

　　學會靈活運用這七大定律，你也能成為賺到錢的聰明理財人。