個人理財技巧一

　　摸清自己的家底，即要了解自己到底擁有些什么，比如房產、股票、債券、定活期存款以及現金等等。還要了解自己的負債情況。在目前我國已經出現了房子、購車貸款等項目后，更應特別注意。然后便應根據以上資產負債之差，計算自己所有的凈資產數額。

　　個人理財技巧二

　　計算自己的日常收入和支出有多少。收入一般包括工資、獎金、存款利息和資本利得等。而支出則一般包括房屋、水電、食品、醫療、保險費、子女教育費用以及貸款的本利攤還等。經過如此計算，就可以知道在留出急用款后，可以用于投資的實際資金有多少。做完這項準備工作以后，對自己的資金流進流出量便一目了然了，以避免發生貿然提出大筆款項用于投資的情形。這實際上也是風險控制的一個重要手段。

　　個人理財技巧三

　　確立自己的財務目標，即分析自己在一定時期之后希望達到的財務目標。比如準備5年后孩子上大學的費用，15年后自己退休后的生活費用等。當然，這些目標有急有緩，有先有后，應根據具體情況選定最緊迫的目標來首先完成。

　　對于一些10年或15年左右的長期財務目標，許多人可能會覺得遙不可及或感覺難以規劃。事實上，只要合理規劃、循序漸進，即使是長期目標，也變得清楚可行了。其實在制定財務目標及計劃的過程中，會很容易看到，這些財務目標單靠銀行存款及利息是根本無法應付的，這也是為什么我們強調個人理財的意義所在。

　　①如果投資者希望在相對較短的時間內(如3—5年時間)達到如買房子、買汽車那樣的目標，一般要選擇積極成長型或成長型股票基金。因為這類基金的設計目標是追求最大的資本利得，多投資于成長潛力股。但也正因為如此，其風險也較高，因此較適合短期消費型的財務需求，而不是長期且非常重要的財務目標。

　　②如果投資者的理財目標是較為長期的，比如在5—10年的時間內為孩子積蓄接受高等教育的經費，那就應該著眼于成長及成長和收入型基金。因為這類基金適合于長期投資，一方面有資本利得，同時也會享受股利收入，其投資目標多為績優股及債券。

　　如果投資者的年紀已大，理財重點是保證每月的固定收入。那就應將較大的比例投資于收入型基金，其好處是能夠享受固定收益，滿足日常生活所需，同時風險又較小，適合年長人群的投資特點，這類基金主要投資于債券和其他付息的有價證券。