個(gè)人理財(cái)技巧一

　　摸清自己的家底，即要了解自己到底擁有些什么，比如房產(chǎn)、股票、債券、定活期存款以及現(xiàn)金等等。還要了解自己的負(fù)債情況。在目前我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)了房子、購(gòu)車貸款等項(xiàng)目后，更應(yīng)特別注意。然后便應(yīng)根據(jù)以上資產(chǎn)負(fù)債之差，計(jì)算自己所有的凈資產(chǎn)數(shù)額。

　　個(gè)人理財(cái)技巧二

　　計(jì)算自己的日常收入和支出有多少。收入一般包括工資、獎(jiǎng)金、存款利息和資本利得等。而支出則一般包括房屋、水電、食品、醫(yī)療、保險(xiǎn)費(fèi)、子女教育費(fèi)用以及貸款的本利攤還等。經(jīng)過(guò)如此計(jì)算，就可以知道在留出急用款后，可以用于投資的實(shí)際資金有多少。做完這項(xiàng)準(zhǔn)備工作以后，對(duì)自己的資金流進(jìn)流出量便一目了然了，以避免發(fā)生貿(mào)然提出大筆款項(xiàng)用于投資的情形。這實(shí)際上也是風(fēng)險(xiǎn)控制的一個(gè)重要手段。

　　個(gè)人理財(cái)技巧三

　　確立自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，即分析自己在一定時(shí)期之后希望達(dá)到的財(cái)務(wù)目標(biāo)。比如準(zhǔn)備5年后孩子上大學(xué)的費(fèi)用，15年后自己退休后的生活費(fèi)用等。當(dāng)然，這些目標(biāo)有急有緩，有先有后，應(yīng)根據(jù)具體情況選定最緊迫的目標(biāo)來(lái)首先完成。

　　對(duì)于一些10年或15年左右的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，許多人可能會(huì)覺(jué)得遙不可及或感覺(jué)難以規(guī)劃。事實(shí)上，只要合理規(guī)劃、循序漸進(jìn)，即使是長(zhǎng)期目標(biāo)，也變得清楚可行了。其實(shí)在制定財(cái)務(wù)目標(biāo)及計(jì)劃的過(guò)程中，會(huì)很容易看到，這些財(cái)務(wù)目標(biāo)單靠銀行存款及利息是根本無(wú)法應(yīng)付的，這也是為什么我們強(qiáng)調(diào)個(gè)人理財(cái)?shù)囊饬x所在。

　?、偃绻顿Y者希望在相對(duì)較短的時(shí)間內(nèi)(如3—5年時(shí)間)達(dá)到如買(mǎi)房子、買(mǎi)汽車那樣的目標(biāo)，一般要選擇積極成長(zhǎng)型或成長(zhǎng)型股票基金。因?yàn)檫@類基金的設(shè)計(jì)目標(biāo)是追求最大的資本利得，多投資于成長(zhǎng)潛力股。但也正因?yàn)槿绱?，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，因此較適合短期消費(fèi)型的財(cái)務(wù)需求，而不是長(zhǎng)期且非常重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　?、谌绻顿Y者的理財(cái)目標(biāo)是較為長(zhǎng)期的，比如在5—10年的時(shí)間內(nèi)為孩子積蓄接受高等教育的經(jīng)費(fèi)，那就應(yīng)該著眼于成長(zhǎng)及成長(zhǎng)和收入型基金。因?yàn)檫@類基金適合于長(zhǎng)期投資，一方面有資本利得，同時(shí)也會(huì)享受股利收入，其投資目標(biāo)多為績(jī)優(yōu)股及債券。

　　如果投資者的年紀(jì)已大，理財(cái)重點(diǎn)是保證每月的固定收入。那就應(yīng)將較大的比例投資于收入型基金，其好處是能夠享受固定收益，滿足日常生活所需，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)又較小，適合年長(zhǎng)人群的投資特點(diǎn)，這類基金主要投資于債券和其他付息的有價(jià)證券。