投資理財是個技術活，不僅要學習各個投資理財方面的專業知識，對各個投資理財方式了解清楚，比如儲蓄、股票、外匯、期貨、黃金等，還要學會它們的投資技巧等，所以投資理財是個技術活，對于很多人來說并不容易。理財師認為投資理財說難也不難，說簡單，這其中也是有些原則可遵循的。

　　首先，每個人的理財觀念必須正確，“守財奴”要不得，“錢存銀行最安全”要不得，“使用投機心態來理財”要不得。做好投資理財需要做好一系列的準備，并不斷地實踐，在屢次失敗的過程中成長，擁有日本“堅強鴨”那種精神，不斷總結投資理財經驗，讓財富能實現長期穩定的收益才是最終的贏家。
其次，在投資理財的過程中，每個人還需要掌握三個重要原則：

　　原則一：支出=收入-儲蓄

　　所謂“支出=收入-儲蓄”，是建議每個人每月要計劃拿出30%的收入存入銀行，剩下的收入再作為每月的消費資金，再剩下一些資金就可以存進銀行中，如果堅持積累，你的小金庫中的錢就會增多。而不可遵守“儲蓄=收入-支出”此原則，無計劃地消費，長期不改變，個人和家庭的儲蓄必定少，一生也只能做個窮人。

　　原則二：穩健理財=50%穩守+25%穩攻+25%強攻

　　穩健理財，資產實現穩定收益，是投資理財上上之策。但是要想達到此境界又談何容易，因為現今市面上產品的數量多，風險也各不相同，挑選到適合自己的比較難。理財師建議每個家庭和個人可以將資產進行分散投資，遵守“穩健理財=50%穩守+25%穩攻+25%強攻”的原則，50%穩守的資金可用于定期存款；25%穩攻的資金可以配置穩利精選基金這類的固定收益類產品，1年能獲得10%左右的穩定收益；25%強攻，可以進行股市投資，進行靈活操作，進而來獲得更高的收益。

　　原則三：風險承擔比例=100-目前年齡

　　家庭和個人的風險承受能力，一定要知曉，除了依靠專業的理財機構或理財人士幫助測定風險承受能力外，自己也可以通過“風險承擔比例=100-目前年齡”來初步估算出來。怎么算此比例呢？假如50歲的人，可承擔風險比重為50（100-50），那么你可以將50%的閑置資金配置股票、期貨等高風險的投資，那么剩下的30%的資金可以配置穩健性的投資品種。

　　不過，并不是所有的投資理財原則都是一成不變的，理財師表示，在做任何一項投資項目之前，首先每個家庭和個人都必須留出足夠的資金用于日常的開支，讓生活和投資兩不誤才行；其次還需要根據個人和家庭的資金和風險承受能力，時時調整理財方案才行。