宏觀經濟的變化也可能會給人們帶來危機，比如高通脹引發的物價短期快速上漲、房價短期快速飆升和貨幣貶值，又如通縮引發的經濟不景氣、失業危機加劇等，面對宏觀大環境的趨勢轉折，個人和家庭也該及時做好應對準備。

　　除了家庭及個人容易遭遇的失業、離婚、大病、身故等危機之外，宏觀經濟所引發的金融危機也是我們必須考慮的。想當初文章、馬伊琍事業、愛情雙豐收羨煞旁人，現如今卻鬧緋聞、“晴轉陰”，“行情”面臨走低。而宏觀經濟環境有時就跟影視娛樂圈的感情糾紛一樣，往往也是陰晴不定。

　　事實上，一旦宏觀經濟處于高通脹、滯漲或通縮時代，對個人和家庭而言就更容易出現前文所提到的各類危機。比如高通脹引發的物價短期快速飆升、房價短期快速飆升和貨幣貶值，又如通縮引發的經濟不景氣、失業危機加劇等，再加上家庭遭遇變故之后可能出現的健康危機、感情危機，可以說面對宏觀大環境的趨勢轉折，個人和家庭也該時刻準備、及時應對，避免遭遇危機時被外部環境搞得措手不及。

　　準備“過冬”資金

　　任何一個人，都會存在或多或少的危機意識。究竟什么是危機呢？從字面上理解，人們所知道的危機就是忽然發生的或是容易變化的危險境遇。在沒有宏觀危機的時候，我們就會有存款的習慣，預留能維持個人或家庭生活一定時間的資金，以備不時之需（失業、大病、家庭變故等）。但如果做不到這一點，那么這樣的家庭在面臨宏觀經濟危機時的風險就會變得格外高。

　　專家指出，我們應該多將眼光放在未來一至三年中可能會給自己帶來大筆支出的“大事件”，如學費、婚禮或者是住房貸款的首付。一旦累積到一定數額之后，那么就把這筆錢牢牢控制在自己手中——要么保留現金、要么做低風險投資，例如高品質的短期債券型基金。

　　通常，要做到既存儲現金又在自己的投資基金中增加儲備是一件很不容易的事情。如果必須做出選擇的話，那么還是先為自己準備一個緊急備用“現金基金”，因為一旦遭遇宏觀經濟危機，房子和股票絕對不能給你提供足夠的保障。當然也可以對未來的規劃作適當的改變，比如縮減教育開支或是婚禮開支、推遲購房計劃等等，但歸根結底，準備好充足的“過冬”資金是必不可少的。

　　確認新的基本目標

　　很多年以來，經濟危機過后同樣伴隨著經濟的反彈，許多人趕上了危機，卻沒有趕上“反彈”。你可能認為這跟一個人是否有足夠的耐心守著自己的賬戶有關，只要眼看著它不斷縮水卻保持鎮靜，那么沒過多久情況就會“挺過來”。然而，就像妻子面對丈夫的出軌、感情的破裂，以為靠努力維系就能挽回。但其實呢？也許積極籌劃應對更糟的情況、調整原有目標才是更妥當的。

　　在投資市場上也是如此，例如過分依賴證券市場就會讓自己的風險變得很大，超級長線的穩健投資卻并沒有帶來盈利。其實長期投資也存在時機問題，長期投資的效果和堅持10 年還是20 年沒有直接關系，更重要的是你在什么時點開始長期投資。比如從1929年開始和從1989年開始，投資美國股市10年的結果會完全不同。同樣是10年，前者將使你虧損60%，而后者會讓你有約400%的收益。

　　如果一個投資者在急需現金的時候，不幸遇到了回報率大幅下滑，那么即使反彈對于這名投資者來說意義也不是很大了。無論股票或基金這些投資類產品具有多少吸引力，或者逢低買入能有多么巨大的收益，這些都不是關鍵。在熊市中，最重要的就是評估自己承受風險的能力，然后再重新設定自己的最基本目標（比如將原本的年收益8%~10%調整為現實的3%~5%）。這或許會意味著減少在股票上的投資，甚至會錯過超跌反彈，但這都不重要，重要的是將突如其來的風暴式風險控制住、穩定住，保障自己最基本的理財目標。

　　計算你的人力資本

　　這是一個眾人皆知的定律：越是年輕，就越需要變得膽大。不單單考慮股票和債券，還要將你的人力資本也考慮進去，即你的收入水平究竟有多高？如果你覺得自己的未來一片光明，那么盡管去選擇高風險、高收益的投資方式。這也好比是經營婚姻，年輕時雖然可以毫無顧忌，但隨著父母年老、子女出生，就必須更多地考慮現實壓力了。

　　所以我們必須看到，隨著年齡的增加，你的人力資本會逐漸減少。所以，必須要保證足夠的儲備。也就是說，比如年輕的時候可以持有足夠的股票，但隨著年齡的增長，就要懂得減持。

　　而面對宏觀經濟危機，在評估自己的人力資本時，除了考慮你能夠工作幾年、工作的穩定程度有多高這些基本問題之外，還要進一步考慮如果被迫換工作，那么你的二次競爭力又能有多少；又或者經濟環境變差，退休后原有的準備金、投資計劃是否還適合你。在經濟動蕩的年代，每個人的人力資本也都在隨之下降，穩定程度也不比往常。如果你是一名激進的投資者，那么也許應該轉換一下思路了。

　　投資要偏向保守

　　在投資理財的新時代，我們往往都標榜自己在今天花明天的錢，是非常高效、合理的。然而宏觀經濟危機的來臨會讓你發現，較為保守的債務和投資方式才是賴以生存的基礎。

　　對于房產投資也是如此。一方面，租房不失為一個更好的辦法，畢竟房貸壓力可能是經濟危機時家庭的最大難題。另一方面，即使出于剛性需求而買房，也必須放棄“買房是為了賺錢”的想法。事實上，買房所能做的是讓你在通貨膨脹時期擁有對沖風險的能力——因為房租也在跟著上漲，而二三十年的貸款，又好比是給你裝了一個“承諾裝置”，或是逼著你去節約開支的工具，所以有時付給銀行會比付給房東更好。

　　另外，多樣化投資和做足功課也是保守型投資的關鍵所在。從風險控制的角度來說，多樣化投資可以避免所有的資產同時面臨縮水。但在宏觀經濟低迷的情況下，有時光靠多樣化投資還不夠，還需要投資者具備足夠的專業性。多樣化投資并不是意味著跑到證券市場去買16 種以上的共同基金，如果缺乏足夠的觀察、研究，那么盲目的分散投資也同樣會面臨巨大的危機。

　　同時，不管經濟情況好壞，平常就應該備有一份“家庭緊急應急基金”，即便遭遇臨時的困境，還可以應付一段時間，避免家庭經濟受到大的沖擊。