1.個人投資理財(cái)?shù)谝徊剑焊鶕?jù)財(cái)務(wù)短板情況，制訂理財(cái)目標(biāo)

　　制訂理財(cái)目標(biāo)，有以下3個原則，1.理財(cái)目標(biāo)必須符合人生目標(biāo)或者人生的發(fā)展軌跡；2.理財(cái)目標(biāo)必須明確且具體，比如想買車，就需要定出準(zhǔn)備出多少資金，什么時候購買；3.積極合理，區(qū)別優(yōu)先級別。

　　2.個人投資理財(cái)?shù)诙剑猴L(fēng)險評估

　　投資者可以根據(jù)風(fēng)險評測調(diào)查問卷來評測自己的風(fēng)險承受能力，清楚自己是屬于穩(wěn)健型還是激進(jìn)型，這個是決定個人投資理財(cái)資產(chǎn)如何配置的關(guān)鍵因素。

　　3.個人投資理財(cái)?shù)谌剑河嗁Y產(chǎn)配置方案

　　個人投資理財(cái)可以把家庭收入合理搭配四類型投資工具，例如，風(fēng)險型資產(chǎn)作為“前鋒”，股票、陽光私募等，負(fù)責(zé)獲取高收益；穩(wěn)健型資產(chǎn)作為“中衛(wèi)”，信托產(chǎn)品正常情況下也能兌付本金和收益；保本型資產(chǎn)是“后衛(wèi)”，適當(dāng)?shù)幕钇趦π钆c銀行的開放式理財(cái)產(chǎn)品，國債，定期存款，貨幣基金等；保障型資產(chǎn)是“守門員”，可以配置儲蓄性保險及少量實(shí)物黃金。只有合理搭配，才能獲得更好的穩(wěn)定性，收益性和流動性。

　　4.個人投資理財(cái)?shù)谒牟剑贺?cái)務(wù)診斷

　　在作出個人投資理財(cái)規(guī)劃前，投資者需要依靠家庭月度收支表和家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭或自己進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況體檢，尋找目前家庭財(cái)務(wù)短板。

　　5.個人投資理財(cái)?shù)谖宀剑嘿Y產(chǎn)方案的檢測和調(diào)整

　　當(dāng)市場環(huán)境或者投資者本身的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化時，理財(cái)方案需要根據(jù)實(shí)際情況及時做出調(diào)整。只有結(jié)合自己的理財(cái)目的和風(fēng)險收益偏好來進(jìn)行選擇，才能找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。