招式一

　　鎖定中長線投資

　　一些銀行推出短期高收益產品以吸引投資者資金搬家，但是考慮到投資的起算時間等，產品的實際收益往往低出不少。尤其是在季度末、月度末，銀行往往會推出高收益的產品以達到完成考核的目的，投資者需認真甄選，不被數(shù)字所迷惑，相對鎖定中長線投資。

　　【點評】

　　出于應對監(jiān)管考核的目的，不少銀行都會選擇在月末、季末發(fā)行一些高收益的產品以達到“沖時點”的目的。盡管銀監(jiān)機構已經加強了這方面的監(jiān)管，但這樣的現(xiàn)象并未得到徹底杜絕。而對于銀行資金搬家來說，可能涉及到轉賬費用、交通成本、新開戶費用等，可見為一些臨時性的高收益產品動輒資金搬家并不明智。

　　招式二

　　識別“存款”式理財

　　一些理財產品或是投資工具冠以了“存款”的名稱，但它們并不是存款，有的還具有較高的風險。如一些銀行推出的“投資存款”，是將普通的外匯存款與外匯期權合二為一。

　　【點評】

　　事實上，這種“存款+外匯期權”的雙貨幣理財產品在2009年時就給投資者帶來較大損失。然而記者發(fā)現(xiàn)，仍有一些同樣的產品被冠以“存款”的名稱，加上理財經理對風險揭示的缺漏，導致仍有投資者對此類產品產生誤解并直接招致投資損失。

　　招式三

　　謹慎使用房貸理財賬戶

　　并非所有存入“房貸理財賬戶”的資金都可以用來抵減房貸余額，而是采用按比例提取一部分資金的方式獲得貸款利率與活期存款利率之間的息差收益。如果分攤到所有資金上，這一收益率并不具備優(yōu)勢。

　　【點評】

　　“房貸理財賬戶”這樣的產品是非常討巧的，在沒有降低貸款余額的同時，銀行增加了存款額，在業(yè)務指標考核時起到了“存貸雙收”的目的。對于貸款客戶來說，選擇這樣的產品則需要了解的是理財賬戶收益的實際計算方式。不同的銀行對于資金的分檔、收益的計算各有其詳細的規(guī)定。

　　招式四

　　提防高利率貸款陷阱

　　一些消費貸款、無抵押貸款的利率通常較高，為了吸引貸款人，理財經理通常會使用一些小的花招，如選擇“還款計劃表”作為替代答案。貸款人不具有專業(yè)知識，很容易被不同的利率計算方式所混淆。

　　【點評】

　　如果我們知道了理財經理的秘密，那么在申請貸款時，你一定要掌握其中的要領。是的，沒有錯，無論理財經理使用怎樣的替代答案，我們必須要求理財經理準確告訴我們貸款的實際年化利率是多少，并把這一利率寫入到我們的貸款合同中。請記住，這并不是一個過分的要求。